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作者:保險顧問李肇銘
不管你是打開電視、閱讀雜誌、开车兜风或是逛逛街,都一定会看到不少保險公司的廣告,除了看得出他们采用不同的品牌和配色方案之外,表面上很難說出它們之間的差異,但正如俗話所說“不要从外表判断一本书的好坏”,其实它們的差異在於其商業模式和運作的核心。 近年來,南非的保險監管機構採取了更嚴格的措施,为求確保客戶得到公平對待,也同时推广公平競爭。在这样的趋势下,为了保持相關性和竞争力,保險公司也必须要改善業務模式,其中包括增強客戶體驗、促進客戶參與、提升系統功能、改善產品和服务,以及提供更有價值的產品。 南非财产保險市場中的一個成功例子就是Discovery Insure,自2011年推出以來,它已成倍增長,產品本身從一開始就具有獨特性,以鼓励安全駕駛作為其核心部分。此外,作為一家新的公司,他們可以利用最新系統來提高效率,也同时提升经济效益。在此提供一个案例,上个星期六有一位客戶透过緊急专线跟我们联系,他发生交通事故,車卡在兩條繁忙的高速公路之間。客戶顯然很震驚和擔心,所以我們立即致电給Discovery 911並請求幫助。我們透过過Whatsapp向他們發送了客戶的位置後,他們马上派出一輛拖車,不到一個小時就到達現場。此外,他們還派出一輛计程车去接客戶,由於客戶選擇了意外后租車福利,计程车把他送到最近的租车公司,拿了一輛租車,就继续上路了。 在以上例子中,整个程序是非常顺畅的,可见优秀的內部系統确实能提升客戶體驗,也就是这个原因,我们都会選擇具有优良系统和信譽的保險公司,才可以真正滿足客戶的需求,加上我们公司提供的建議和方案,必能創造雙贏的關係,最終使每個人受益。 如果您有财产保險方面的需求,可以透過以下聯絡資料跟我們聯繫: • 微信:daberistic • 電郵地址:[email protected] • 電話:工作時間內:011 658 1333;工作時間外:076 200 5488 Momentum醫療保險是南非第五大醫療保險公司,不斷追求創新及福利提升。2019年整體保費平均增加10.7%,在福利上未作大幅度的更改。Momentum總共有六大選項: Ingwe選項: 適合低收入階層的選項,可以選擇住院時使用任何公立醫院,指定Life Healthcare私立醫院或任何醫院,平常看病可至Ingwe Primary Care或Ingwe Active Primary Care網絡診所。住院福利無上限。 Impact選項: 適合需要完整醫療福利而且要求保費較便宜的投保人, 住院時必須使用其指定私立醫院,平常看病可至Impact Primary Care合約診所。住院福利無上限,海外旅遊醫療福利為338萬蘭特。 Custom選項: 適合需要無上限的住院險且要求保費較便宜的投保人,可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院,每次住院需自付R1,500。含蓋26項慢性病,沒有平常看病福利。MRI/CT scan核磁共振掃描自負額為R2,500. 海外旅遊醫療福利為766萬蘭特。 Incentive選項: 適合需要無上限且給付專科醫生額度較高之住院險的投保人,最高達保險公司定價200%。可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院。含蓋32項慢性病。此選項也包含了10%的醫療儲蓄帳戶,供平常看病買藥用。海外旅遊醫療福利為800萬蘭特。 Extender選項: 適合需要保險公司涵蓋各種大小病醫療費用的投保人, 住院最高給付達保險公司定價200%。可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院。含蓋62項慢性病。此選項也包含了25%的醫療儲蓄帳戶,供平常看病買藥用。若醫療儲蓄帳戶用完了,之後保險公司還會繼續給付平常看病買藥的費用。 Summit選項:這是Momentum的頂級醫療保險選項,涵蓋各種大小病的醫療費用,可使用任何的醫院、醫生或藥房。住院給付至保險公司定價之300%。保費也是最貴的。 Momentum 醫療保險2019年每月保費如下: 附註1: Momentum的Ingwe及Impact選項每個兒童皆收費。Custom, Incentive, Extender及Summit選項最多收三個兒童的保費
附註2:在南非35歲以上才參加醫保者,根據法規保費增加幅度如下:35-40歲,5%; 40 – 50歲,25%; 50 – 60歲,50%,60歲以上,75%。保險公司可依其內部規定減免。 附註3:Momentum一般不保項目: 美容, 美容性整容, 乳房縮小或膨大,肥胖,體弱照顧,不孕,蓄意自傷,酒精或藥物濫用,自願參戰,第三者法律應付費用,試驗性治療 Bonitas是南非第二大醫療保險公司,信用評級為zaA+(優良),現金儲備率為24.5%,略低於法定25%。現金儲備達40億蘭特。投保人數達73萬人。公布2019年整體保費平均增加8.9%,這是所有選項明年平均漲幅。 Bonitas醫保公司在2019年推出兩個新的醫保選項,Primary Select及BonEssential Select, 使用指定醫生及醫院。保費比相對應的Primary及BonEssential便宜15%。這兩個新選項的保費如下: Bonitas決定2019年關閉Hospital Plus選項。 2019年提升以下福利: 所有醫保選項提供40歲以上女性每兩年一次乳房掃描(mammogram) 所有醫保選項提供45歲至69歲男性前列腺特異抗原篩檢(prostate screening antigen) 孩童疫苗,有BonClassic, BonComplete, Standard, Standard Select, BonSave, Primary和BonFit選項提供。 PPN作為眼科服務提供者。PPN在南非全國有2,600家眼科醫生。還有Ampath, Lancet, Pathcare及Vermaak為驗血服務提供者。 BonEssential選項提供內部假體(不包括關節置換)每家庭R31,500。 Bonitas醫保公司的產品有十大亮點: 一.價格優惠,高品質的醫療保健,93%賠付率 二.南非最大的全科醫生(GP)網絡及專科醫生網絡,更加物有所值 三.健康檢查及健康福利,由保險公司給付,不從儲蓄帳戶給付 四.幾個醫保選項有提供分別的牙科及驗光福利 五.管理式醫療計劃幫助客戶管理慢性病 六.簡單易用的醫保計劃,以滿足所有南非人的需求 七.癌症,精神病,愛滋病及糖尿病等福利 八.覆蓋高達60項慢性病及免費送藥到府服務 九.與優質服務供應商及醫療人員有戰略合作關系 十.額外懷孕及三歲以下孩童福利,包含一周7天,一天24小時兒科電話咨詢服務。 Bonitas總計有13個選項,2019醫保選項摘要如下: Standard Select類似Standard 選項,但是會員必須使用Bonitas指定網絡醫院,若不使用網絡醫院將有30%自付額。
BonFit是一個帶醫療儲蓄帳戶的住院險,保費的15%進入醫療儲蓄帳戶供平常看病用。 Bonitas針對一個家庭最多收3個孩子保費。第四個孩子起免費。 Bonitas各醫保選項接提供孕婦檢查,少則6次,多則達12次。 所有選項提供90天,每人五百萬蘭特,每家庭一千萬蘭特的海外旅遊緊急醫療福利。 ![]() 2019年医疗保险专刊出炉了!本公司从2008年起出版医疗保险专刊,旨在帮助南部非洲华人了解南非医疗保险产品,并利用医疗保险产品给企业员工,家人和自身提供保障,享受医疗福利,维护健康。请读者将这本专刊的信息跟您的亲友分享。若有什么建议,也请微信至daberistic供我们来年专刊编辑参考。 请点此下载2019医疗保险专刊及年历 警语:此中文翻译为帮助准客户能更清楚了解保险福利及费用,本公司尽其所能使翻译准确无误,惟不保证没有 翻译上的错误或疏漏,保险的内容及价格以保险公司提供的官方文献为准。 ![]() 作者:李肇銘 畢竟車禍不是每天遇到的事情,所以發生車禍後,多多少少都會有點不知所措,所以希望透過這個文章主動地跟大家分享這方面的知識。 發生車禍後,必須注意個人安全和保持冷靜,這是非常重要的,因為一般人的自然反應是想馬上下車看看損毁有多嚴重,有些人還會急着跟對方辯論,但是沒有檢查清楚周遭就下車的話,其實是很危險的(尤其是在高速公路上發生的意外),所以這一點必須切記。如果遇到嚴重車禍後,感覺到身體不適,建議先不要移動,等待救護人員到達現場。 第二個重點是不要承擔任何責任,畢竟這是個交通意外,沒有人想發生的,所以分辨對錯或責任方面就交由保險公司處理。此外,記得留下越多證據越好,幸好現在科技發達,每個人都有手機,所以可以拍照作紀錄,主要所需資料如下: • 基本資料(日期、時間、地點) • 事故發生現場 • 汽車和財產損毁 • 警察名字和案件號碼 • 對方的駕照、行車證、聯絡資料 • 目擊證人的聯絡資料 • 拖車公司的聯絡資料 什麼時候需要請警察到達現場呢?如果事故中沒人受傷或是沒有造成交通完全阻塞,不需要請警察過來,二十四小時內到警察局報案就可。如果有人受傷,必須等待警察到達案發現場留下記錄才可以移動車輛。至於拖車方面,如果車輛還可以行駛就不需要拖車,但是如果擔心再駕駛會造成更多的損毁,或是汽車完全不能行駛的話,必須透過保險公司安排拖車服務,把車拖到他們指定的維修中心,這樣就無後顧之憂。如果有需要的話,警察有權利扣留車輛,再作出深入調查。 最後,記得盡快通知您的保險顧問,提供最正確的資料,申請索賠後就可以進行損毁評估。在此跟大家分享這些資料,有助不時之需,如果有任何財產保險方面的需求,可以透過以下聯絡資料跟我們聯繫: • 微信:daberistic • 電郵地址:[email protected] • 電話:工作時間內:011 658 1333;工作時間外:076 200 5488 ![]() 在一年开始的这个时候,我们想提醒您考虑补足您的退休年金基金,或者存钱到免税储蓄账户。这完全合法。为自己省钱,而不是把钱白白交给给国税局。 这样的节税可以达到数万兰特。 退休年金 根据现行法律,您可以向退休年金基金缴纳高达应纳税所得之27.5%的额度并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结束,您必须在此日期之前计算并支付退休年金的额外金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 郑先生的月薪为R50,000。 12月,他获得了R100,000奖金。每个月他都会向个人退休年金基金捐款R3,000。 那时他的年收入是多少 R50,000 * 12 + R100,000 = R700,000。 退休年金的最大免税额是 R700,000 * 27.5%= R192,500。 在过去的一年里,他为退休年金基金捐款如下: R3,000 * 12 = R36,000 他可能在退休年金(RA)中补足的额外金额是 R192,500 - R36,000 = R156,500 他可以获得R192,500 * 39%= R75,075的退税。 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投33,000兰特至免税投资账户,投的金额不能抵税,但账户内赚的钱终生免税。 随附的是Allan Gray的一份文件,总结了退休年金和免税投资之间的差异(英文)。 退休年金和免税投资的差异 如果您想要投资这两个选项,请发送电子邮件至[email protected]与您的财务顾问联系。 ![]() 很高兴在新的一年,2019年写信給你。我相信你和你的家人度过了一个宁静,欢乐的年终圣诞假期。随着每个人都回到工作岗位,孩子们回到学校,这些假期记忆迅速消失在后台! 2019年南非重大事件行事历: - 4月底左右的全国大选 - 5月30日至7月14日:英格兰和威尔士的板球世界杯 - 9月20日至11月2日:日本橄榄球世界杯(Go Ama Bokke加油,飞跃的羚羊!) 不要忘记2月初的SONA(国家状况)讲话,随后是2月底的重要预算演讲。 展望全球,美中贸易战仍笼罩着全球经济。中国经济在2018年放缓至6.6%的增长率 - 这是28年来的最低增速。中国央行正在透过降准为该经济注入流动性。由于特朗普总统要钱与墨西哥的边界牆,美国联邦政府关闭进入第33天并没有结束,已是历史上最久的一次联邦政府关闭。新兴市场去年经历了一段艰难的时期,让人联想到2014年至2015年的危机。 国际货币基金组织预计2019年全球经济将增长3.5%,低于2018年的3.7%。 南非的Zondo调查国家捕获委员会已经掀开了腐败,洗钱和欺诈的锅盖。我们现在知道当权官员如何透过官商勾结,各种管道从国库巨额偷窃,以及为什麽南非经济一直处于溷乱状态。 谈到金融市场,2018年对大多数投资者来说是一个想把它忘记的一年。 南非股市JSE下跌7.7%,平衡型基金类整体平均的负回报率为4.2%。世界发达市场回报率为-10.6%。新兴市场甚至更糟--17.5%。中国的表现最差为-25%。唯一的亮点是债券(7.7%)和现金7.2%。 展望未来,经过2018年的低迷后,2019年应该给投资者带来更好的回报,因为许多资产类别已经处于低迷状态。投资者应该耐心并保持投资。 让我们共同努力,打击腐败,改善我们的企业和机构,尽我们所能,使南非成为一个更美好的地方。让我们为我们敬爱的国家和平选举祈祷,有能力和有品格的人得以在位执政掌权,为国家人民做好事。 ![]() 新年快樂!相信您在12月有美好的年底休假。在此祝您2019年身體健康,全家和樂,事業更上一層樓! 南非政經環境經過去一年各種風波,年初有祖馬總統被逼辭職,之後由拉馬福薩成為新總統,著手整頓南非千瘡百孔,政府制度及國營事業的爛攤子,頭兩季經濟技術性衰退。今年四月底有南非全國大選,是南非及國際各方的焦點。南非幣去年則從12.4跌至回14.4兌美元,跌幅約16%。 每一年在此時,我們會提醒您考慮追加您的養老保險(retirement annuity)投資.根據現行法規,你可以將不納入退休金提撥計算的收入之27.5%投到個人養老保險節稅。由於2月28日是南非稅務年度年底,你必須在此之前計算並繳交額外養老保險金額,才能在本稅務年度享有節稅,退稅。 以下舉例說明如何計算追加養老保險金額: 王先生月薪五萬蘭特,12月公司發獎金10萬蘭特。他每月固定繳交個人養老保險R3,000. 那麼,他的年收入為R50,000*12 + R100,000 = R700,000. 他可以投入養老保險以獲取最大節稅的金額為R700,000 * 27.5% = R192,500. 在一年之中他纍計已繳養老保險金額為R3,000 * 12 = R36,000 他可以追加養老保險投資金額為 R192,500 減已繳金額 R36,000 R156,500 客戶從所繳的養老保險金額預計可退稅R156,500*39% = R61,035。 若您需要協助以計算並追加養老保險投資額,請聯繫葉人豪先生,電話076 200 5488,微信kevinyeh_sa或email [email protected]。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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