如何调整我的Discovery Life保费? 保费和福利的增加取决于您在申请表上选择的寿险计划。请参考您的保单计划,以了解适用于您的保单的详细信息。Discovery Life将每年通知您增加后的保费和福利金额。 注意:在制定各种计划时,Discovery Life已经计算了您的月保费,使其足以维持您的合同终身有效。请参见第4.8节,了解如果某些事件导致保费不足以维持合同有效,Discovery Life可能如何调整您的保费。 自动增加 Discovery Life提供三种资金计划供您选择。这些计划被称为标准计划、加速计划和灵活计划,允许您选择每年保费增加的比例。如下表所示,年度保费增加也可能提供年度福利增加。 保费和福利的增加将在每个保单周年日发生,第一次增加将在保单开始日期后的12个月发生。 注意事项: 当保单中包含配偶时,应用于福利的年龄因素保费增加基于您和配偶之间的最大年龄,即以较高的年龄为准。 选择年度CPI(消费者物价指数)增加时: - 年度CPI增加的CPI部分不会超过15%或低于0%。 - 被免除的保费每年不能增加超过20%。 - 上表未包含与Integrator相关的调整,这些调整将适用于这些自动增加之上,即使选择了“无年度保费增加”选项。 收入持续福利(Income Continuation Benefit)、补充收入持续福利(Top-Up Income Continuation Benefit)、绩效奖金保护器(Performance Bonus Protector)和买入收入持续基金(Buy-up Income Continuation Fund)的保费将根据您保单中选择的计划类型每年增加,如上所述,再加上每年额外的0.5%。 全球健康保护器(Global Health Protector)和全球教育保护器(Global Education Protector)的保费每年按Discovery Life确定的比率增加,该比率可能与您的寿险计划中其他福利的自动年度保费增加率不同。 FlexRater计划如何与标准计划和加速计划不同? FlexRater计划的年度增加与加速计划相同,如第9.1段所述。然而,由于某些福利的初始保费低于加速计划,对于这些福利,前20年每年需要额外强制增加2.25%。这意味着将适用20次额外增加。当进行临时福利增加或添加时,每次临时添加的保费也将适用20次额外增加。在应用了这20次额外增加后,FlexRater计划每年的额外2.25%增加将取消。 请注意,这一额外增加不适用于以下福利的保费: • 管理费用福利 • 全球教育保护器 • 全球健康保护器 • Discovery退休优化器 Vitality保费调节器(仅适用于经典和紫色寿险计划) Vitality保费调节器允许您通过Vitality保费调节器折扣来减少未来寿险计划的保费增加。通过在退休前和退休期间管理和改善您的健康,每年您将累积一个折扣。对于每个符合条件的年度,这些折扣将累积并在您下一个保单周年日之后的生日达到66岁或保单开始后10年(以较晚者为准)时应用于您的寿险计划保费。此情况在下表中总结: Vitality保费调节器折扣将在整合和其他调整之前,累加应用于您的寿险计划保费增加,并将在开始应用后继续累积。 例子 在您65岁生日之后,假设您的寿险计划保费增加(不包括保费调节器和整合调整)为10%,而您累积的Vitality保费调节器折扣为3%。这意味着在您的寿险计划周年日实际应用的增加是7%(10%-3%)。如果在接下来的一年中您累积了额外的0.2%,Vitality保费调节器折扣将增加到3.2%,实际应用的增加将是6.8%(10%-3.2%)。 VITALITY评分折扣 (Vitality Rating) Vitality评分通过提供预先保费减免来奖励那些显示出未来生活方式相关疾病风险低的客户。此折扣(称为Vitality评分折扣)将乘法应用于您的整合器保费减免(有关您的寿险计划上各种整合器的更多信息,请参见第10节)。只有某些保费符合Vitality评分资格。符合条件的保费将在您的保单计划中详细说明。 您将符合Vitality评分资格,但需满足以下条件: - 您的保单需要选择健康、Vitality或Active整合器;以及 - 符合条件的福利应被分配A1风险评级。例如,如果您的寿险福利被分配了A1风险评级,而您的重病福利没有,则只有您的寿险保费将获得Vitality评分折扣(前提是满足上述其他条件)。 我们可以通过使用以下健康指标的结果来更准确地评估您的风险: - 随机血糖 (mmol/L) 和糖化血红蛋白 (HbA1c, %) - 空腹/随机胆固醇和低密度脂蛋白 (LDL, mmol/L) - 体重指数 (BMI) - 血压 (mm Hg) 每个健康指标将被分配一个Vitality评分等级(标准、选择或终身选择),这将取决于其结果。 指定的最健康范围为终身选择,下一个最健康范围为选择,超出终身选择或选择范围的将被定义为标准。您将获得一个单一的Vitality评分,这取决于每个健康指标分配的Vitality评分。具体确定如下: - 如果每个健康指标的Vitality评分都是终身选择,则您的Vitality评分为终身选择 - 如果任何一个指标的最差Vitality评分为选择,则您的Vitality评分为选择 - 如果任何一个指标的最差Vitality评分为标准,则您的Vitality评分为标准 您的Vitality评分折扣将取决于您的资金计划以及您是否选择了健康、Vitality或Active整合器。对于有健康整合器的寿险计划,Vitality评分折扣还将取决于受保人在Discovery Health管理的参与医疗计划中的符合条件的健康计划。下表展示了Vitality评分折扣如何因上述因素而异。请注意,核心整合器将获得下表中反映的Vitality评分折扣的一半。 健康整合保单 Vitality整合保单 如果您被分配为终身选择(Lifetime Select),那么您的Vitality评分折扣将持续整个保单的生命周期。如果您被分配为选择(Select)或标准(Standard),您的Vitality评分折扣将在前五个保单周年日中每年减少一个百分比。如果您被分配为选择(Select),在五年期限结束时,您的Vitality评分折扣将减少一半;如果您被分配为标准(Standard),在五年期限结束时,您的Vitality评分折扣将完全减少。Vitality评分折扣在前五个保单周年日中的减少方式详见您的保单计划。在前五个保单周年日中,您的折扣将通过对相关保费应用指定的增加来减少。指定的增加幅度取决于您的Vitality评分折扣。 例子 假设您40岁,您的保单是健康整合型,并且您选择了标准资金模式(年度福利增加为CPI + 3%,其中CPI为5%)。您获得了15%的Vitality评分折扣,并被分配到标准Vitality评分等级。您的全部Vitality评分折扣将在保单的前五年内通过在每个保单周年日对保单应用指定的增加来减少。在第一个保单周年日,保费将增加7.5%,适用于获得Vitality评分折扣的保费。在接下来的四个保单周年日中,相同的保费将增加2.28%。 在保单周年日,您的保费将如下增加:保费 x (1 + 年度缴款增加) x (1 + 健康整合器保费调整) x (1 + Vitality评分保费调整)。如果您的月保费为R1 000,并且基于您的Vitality状态和健康计划索赔,年度健康整合器保费调整为0%,那么在第二年您的月保费将为R1 201(R1 000 x (1 + 11.75%) x (1 + 0%) x (1 + 7.5%))。 机会改善Vitality评分等级
如果您被分配到选择(Select)或标准(Standard)Vitality评分等级,您有机会通过提交新的Vitality健康检查结果来改善您的Vitality评分等级(从而提高您的Vitality评分折扣)。如果提交后您的Vitality评分等级有所改善,当前的Vitality评分折扣将更新为相应的改善后的Vitality评分等级折扣。改进后的Vitality评分折扣将仅适用于此时起相关的保费,即不适用追溯调整。 请注意,Discovery Life仅在保单开始时和当选定服务事件导致需要这些检查时,才会承担Vitality健康检查的费用。如果您在其他时间进行Vitality健康检查,Discovery Life将仅在Discovery Life测试中心(位于Discovery Life门店)进行检查时承担Vitality健康检查的费用。如果客户的所有保险都已被授予终身选择(Lifetime Select),Discovery Life将不承担Vitality健康检查的费用。 如果您的保费通过选定服务事件增加,这部分保费将获得完整的Vitality评分折扣(前提是符合资格标准)。如果您的Vitality评分等级是选择(Select)或标准(Standard),这部分保费将获得其自身的Vitality评分增加。第一次Vitality评分增加将在选定服务事件发生后至少六个月的第一个保单周年日进行。请注意,您的健康检查结果自Vitality健康检查之日起仅两年有效。如果在此期间通过选定服务事件增加保费,那么对应这些健康检查结果的Vitality评分等级将适用。如果选定服务事件发生在两年期之后,您将需要完成新的Vitality健康检查,结果将用于确定此增加保费的新Vitality评分等级。 在选定服务事件之前的保费将不受影响,除非您的Vitality评分等级有所改善。在这种情况下,这些保费适用的Vitality评分折扣将更新为相应的改善后的Vitality评分等级折扣。
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我有哪些生活重大事件的保障?
生活重大事件的定义为: 死亡,或者严重到足以影响您的生活方式或您的收入能力并降低您的生活水平的疾病或残疾。适用保单条款和定义 - 请参阅特定部分以及附录中的定义。 如果您的所有保费支付没有欠费,那么Discovery Life将为您的保单明细中指示的受益人赔偿您所涵盖的生活重大事件的发生。 保单明细中详细说明的受益人的受益金支付仅限于特定生活重大事件的发生时的您的生命基金、保险整合器和财务整合器基金的总价值,即使该生活重大事件符合从多个受益中获得受益金支付的条件。任何例外情况都清楚地在本指南的每个受益部分中概述,并适用于受益,如非加速重大疾病或资本残疾受益、收入持续受益、开支费用受益和终身受益。 3.1 我可以在同一保单上为配偶、子女和父母购买保险吗? 可以。一个生命基金用于为您家庭成员的所有成员提供受益。与为每个家庭成员单独购买保单不同,Discovery Life可以在一份保单下为您的配偶、子女和父母提供保障。'配偶' 的定义是根据婚姻法、习俗婚姻承认法或民事联姻法或任何宗教的原则是永久性生活伴侣或配偶或民事联姻伴侣的人。 '子女' 的定义是被保人的生物学子女或已被合法收养的子女。除非明确另有说明,否则 '子女' 被认为是在年满 18 周岁之前的人。 3.2 人寿保险计划提供哪些受益? 您的人寿保险计划为您提供了一系列有价值的受益,所有受益均由生命基金、保险整合器和财务整合器基金支持。它们是: 3.2.1 生命保险受益 • 适用于主要生命和配偶。 • 主要生命死亡时豁免保费(仅适用于您为配偶和/或子女选择了受益的情况)。 • AccessCover受益自动包括在所有符合条件的寿险受益中,包括生命基金、保险整合器基金和财务整合器基金(不包括增加的保险整合器和财务整合器现金转换受益)。AccessCover Plus适用于与AccessCover相同的符合条件的寿险受益,需要额外的保费。 • Vitality Fund受益适用于符合条件的紫色生命计划或具有银行整合器的经典和基本生命计划的主要生命。该受益在有限的期限内为主要生命提供附加的寿险,初始不需要额外的保费,之后,该保障将以使用新业务费率计算的保费继续存在,即在新的保费开始支付时。 • 遗产基金受益适用于符合条件的紫色生命计划的主要生命,并提供额外的、非加速的寿险,不收取保费。 3.2.2 重大疾病受益 • 主要被保人和配偶可获得严重疾病受益 • 家庭疾病受益,包括女性受益、家庭创伤受益、分娩受益和全球健康保护者 • 主要被保人严重疾病时的保费豁免 • 儿童保护者受益 • 全球教育保护者。 3.2.3 残疾受益 适用于主被保人和配偶: • 资本残疾受益 • 收入持续受益和额外收入持续受益,可选择是否包括经营费用受益 • 主要被保人残疾时的保费豁免。 3.2.4 遗产规划受益 共同适用于主被保人和配偶。 3.2.5 Discovery养老储备优化器 (DRO) 适用于主被保人。 3.3 保单有效期多长时间? 您的人生计划将从您的保单上显示的政策生效日期开始为您提供保障,并持续有效,直到: • 您提前一个日历月通知我们取消您的保单。在您的保单取消后,不再支付任何受益。 – 请注意,在某些情况下,我们保留要求您书面确认取消保单请求的权利。 – 这些情况包括当您的保单有多个所有人,由信托拥有,由法人拥有以及当它被抵押转让(在这种情况下,我们还将要求书面确认取消转让)。 • 您的人生基金,保障整合基金和财务整合基金因受益支付而耗尽。 • 由于欺诈或不诚实行为,根据第15.2和第15.3节立即终止保单。 • 您已连续三个月未支付保费(请参阅第4.7.3节)。 即使人生基金由于索赔而耗尽,某些受益可能仍然有效。 “起始日期”和“生效日期”这些术语可以互换使用,指的是您保单上显示的政策生效日期。 3.4 主要和配偶延续选项 如果由于主被保人的死亡、残疾或严重疾病,或由于AccessCover或AccessCover Plus索赔而导致人生基金、保障整合基金和财务整合基金耗尽,配偶和子女可以选择继续他们的保障,无需承保。配偶将成为保单上的主被保人,所有受益的保费支付人将是配偶,其支付的保费与同样受益的主被保人适用的保费相同。 如果配偶之前曾索赔过,或者配偶之前由于健康状况、危险活动或职业而有过保费加载,保单续展时的保费将考虑到这一情况。配偶在主被保人死亡后有90天时间选择继续保单。 如果在主被保人死亡前保单上包含了最低保护基金,并且配偶有附属受益,那么在主被保人死亡后,最低保护基金将包括在保单上。原始保单上选择的最低保护基金百分比将应用于新的人生基金。新的人生基金将等于适用于配偶人生保障受益的受益百分比乘以主被保人死亡前的人生基金。 如果由于配偶的死亡、残疾、严重疾病或AccessCover或AccessCover Plus索赔而导致人生基金耗尽,主被保人和子女可以选择继续他们的保障,无需承保。 如果由于配偶的死亡,或者由于配偶在AccessCover或AccessCover Plus索赔上索赔,在没有其他加速人生基金的受益的情况下,人生基金被减少,主被保人可以选择将人生基金恢复到配偶死亡前的原始水平,无需承保。 南非领先人寿保险品牌Discovery在4月18日透过线上研讨会公布其2023年理赔统计数字,以下用几张图表重点说明。 Discovery人寿保险副执行长弗里兰先生致词 Discovery从成立至今已支付530亿兰特保险金给受益人。另外有118亿兰特给投保人的返还红利。 保险理赔率超过99%。保险拒赔理由包括非揭露、虚假陈述、欺诈。 若客户也有Discovery医疗保险,他们运用医疗保险信息揭露可索赔事件,主动联系受保人申请索赔。 在2023年,Discovery人寿总计支出84亿保险金给受益人: 30亿兰特人寿保险理赔 15亿重大疾病险 10亿残障险 6.1亿收入保障险 6900万孩童全球教育保险 3300万丧葬费用险 女性死亡险索赔,死亡原因第一名是癌症,比率35%,之后是心血管21%,呼吸道11%。 男性死亡险索赔,死亡原因第一名是心血管,比率30%,之后是癌症24%,呼吸道8%。 非自然死亡(意外死亡)原因第一名为道路事故30%,自杀28%,犯罪他杀19%,其他23%。非自然死亡理赔在30岁以下族群占所有死亡理赔43%,31到40岁族群高达48%。 残障险方面,理赔原因第一名是癌症,第二名是精神和行为,第三名是神经科,第四名肌肉骨骼。10名索赔有4名是50岁以下。 重大疾病险赔付方面,女性原因第一名为癌症53%,之后神经12%,心血管9%,肌肉骨骼8%,呼吸道5%。男性原因第一名为癌症35%,之后心血管33%,神经11%,肌肉骨骼7%,呼吸道4%。 Discovery的高级重大疾病险有三个好处:
孩童全球教育保险方面,为34,714名孩童提供保障,598名孩童的教育得到支助。
Discovery人寿计划全面而优质的保障在各方面守护者众多投保人及其受益人,是值得客户信赖及托付的产品。 若您在现有的Discovery人寿保单需要咨询或想要申请新的保单,请联系 [email protected]或微信号076-200-5488。 ![]() 国际人寿保险公司Discovery提供三年R14.90/$优惠汇率,有效期至2024年6月30日的限时优惠,请把握机会。 美元人寿计划优惠 当您在6月30日之前购买Discovery美元人寿计划(Dollar Life)并选择Vitality汇率保护器时,锁定R14.90/$的汇率三年。 Discovery Life International是南非唯一提供真正海外人寿保险的寿险公司,以全球最广泛使用的美元货币计价。这确保了您的财务保护在长期内保持稳定,不受宏观经济环境的影响。 Discovery指出,由于客户的未来全球化,更多的客户需要美元人寿计划,以因应未来的需要。 主要特点 1. 汇率优惠:Vitality汇率保护器为所有以南非兰特计价的保费提供额外的保费确定性,通过在保单开始时立即为兰特-美元汇率提供15%的折扣,并将其锁定在前三年内。在头三年后,一个新的折扣汇率将锁定另一个为期三年的期间,然后是最后一个为期三年的折扣汇率。这15%的折扣在随后的期间可以通过参与Vitality增加至21%。这意味着客户可以在九年内获得增强的价值,以及汇率和保费的确定性。 2. 红利:客户可以获得每五年一次的最高50%的美元返还,其中最高保证返还率为15%。 3. 优质保险:美元人寿计划提供市场领先的福利,包括终身最高200%的重大疾病保险金和美元全球教育保障计划。 4. 客户可以将Vitality添加到其美元人寿计划中,从而获得与Vitality相关的福利,例如Vitality汇率保护器和返现福利。 5. 客户可以从离岸计费中受益,只要这是每年支付的,就会提供更多的灵活性。 6. 离岸计费的美元人寿计划可以由离岸信托和公司拥有,这意味着可以使用商业保险结构。 月保费从50美元起。若有需要咨询,请填写此表:form.jotform.com/daberistic/dollar-life-ch 官方文宣:dl-dollar-life-plan-technical-flyer-2024.pdf 为你和你家人量身定制的人寿保险
紫色人寿计划不仅提供人寿保险,还有更多。这个独特的人寿计划仅适用于拥有超过1000万兰特人寿保险的客户。紫色人寿计划是Discovery Life的顶级人寿计划,将全面的本地和全球保障与Vitality Purple的24小时按需服务结合在一起。这确保了您及家人的独特需求得到全球范围的保护、奖励和财务安全。 紫色人寿计划的独特优势 综合保护 顶级客户需要更多的保障,以确保他们充分保护免受改变生活的事件的影响。鉴于此,Discovery Life提高了紫色人寿计划上关键福利的综合保障限额,同时仍允许客户从市场上高效的人寿保险结构中受益,该结构奖励健康生活,并提供前期保费折扣、返还和自动现金转换红利支付。 随着时间的推移,提高保费效率 为了确保紫色人寿计划的客户在其保单的持续时间内得到充分的保护,该人寿计划自动包含了Vitality基金和Legacy基金,适用于符合条件的客户。Vitality基金利用投保人生成的健康和健康顺差,在客户保单的头九年内提供高效的保障。通过在该福利开始时为客户的寿命保险提供立即20%的提升,无需额外的保费。此外,根据客户在Vitality计划中的参与程度,他们可以解锁高达58%的额外非加速人寿保险,无需额外承保。有关Vitality基金福利的更多详细信息,请参阅本指南的Vitality基金部分。 虽然Vitality基金在保单的头九年提供了高效的保障,但Legacy基金在退休后继续提供保障。有关Legacy基金的更多信息,请参阅本指南的Legacy基金部分。 获得世界一流医疗设施的权限 紫色人寿计划的严重疾病福利自动包含三个独特的功能:
紫色人寿计划自动包含美元换汇选项和汇率保护福利,允许符合条件的客户将其紫色人寿计划中的兰特保险金额转换为美元计价保险,无需任何额外承保,转换至美元人寿计划。此外,自动包含汇率保护,您转换后的美元人寿计划保费将以当天行使美元换汇选项时的月度兰特/美元汇率的20%折扣锁定。此汇率将在头三年内锁定,前提是汇率不超过指定的最大值。 技术细节 谁有资格? 所有现有客户,只要符合最大入场年龄要求和最低人寿基金要求(1000万兰特人寿保险,包括保险和财务集成器基金,但不包括任何慈善基金,保险增强器或购买的活力基金保险),均可升级为紫色人寿计划,无需升级任何福利。 希望符合活力基金资格的现有客户,必须升级到最新版本的集成(包括活力评级)并接受全面承保。 遗产基金福利仅适用于选择在政策期限内每次可用时保留增值活力基金的客户。 紫色人寿计划客户必须使用最新版本的严重疾病福利才能获得增强的全球治疗福利和癌症外显子测序福利。 活力基金(Vitality Fund) 活力基金仅适用于人寿计划的主被保人,前提是主被保人在受益启动时年龄不超过61岁的下一个生日。然而,年龄介于57岁和61岁之间的客户将获得两个活力基金周期,而不是三个。 主被保人在整个活力基金周期内所有人寿保险部分(额度)的人寿保险健康评级必须为A1级。 为了符合活力基金的条件,保单持有人和主被保人必须是同一人,或者在整个活力基金周期内由自然信托拥有该保单。 保单必须采用最新的集成结构,并在整个活力基金周期内实施全面集成。 客户通过活力基金可以获得的额外保险金额的最高限额为500万兰特,每个活力基金周期随着年度福利增加而增加。 如果客户在活力基金周期内有资格索赔,或以非A1级率添加额外保险,那么在三年期结束时,他们将不再有资格获得额外保险。 在每个活力基金周期结束时,所购买的保险的保费将基于当时客户的年龄使用新业务费率。如果客户减少或删除了支付保费的部分活力基金, 通过此福利获得的所有当前和未来保险将被取消。 如果客户减少或暂停了在活力基金启动前后180天内保持有效的政策的人寿基金,则活力基金将被取消。 活力基金仅适用于客户的第一个紫色人寿计划,客户在任何时候都不能拥有超过一个活力基金的紫色人寿计划。 美元换汇选项 (Dollar Swap Option) 在使用美元换汇选项时,客户将受到转换为美元人寿计划时新业务政策规则和费率的约束。客户必须完成一份新的申请,提交给Discovery Life International,即Discovery Life Limited的根西分公司。 如果客户在行使美元换汇选项时的总人寿基金超过350万美元,则可能需要进行额外承保。如果在行使此选项时,美元人寿计划上不存在等值的福利,则该福利将继续保留在紫色人寿计划上,前提是符合资格标准,或者在不符合这些标准时转移到经典人寿计划上。 美元换汇选项只能在首次保单周年后行使,且仅适用于下一次生日年龄不超过66岁的客户。它还仅适用于所有未发生过符合条件索赔的被保人。 AccessCover (提前领福利) 人们的需求和情况会发生变化。因此,很难准确预测如果他们或他们的家人发生意外时,将需要多少保障。在需要时将部分寿险转换为即时现金的选项对他们来说可能是非常有价值的福利。 您可以在哪些事件发生时将你的寿险转换为现金? AccessCover 可以在诊断出一系列重大生活变化事件,称为医疗 AccessCover 事件时使用。 请参阅寿险计划指南,了解定义的医疗事件列表及其相关的 AccessCover 类别和转换率。 当你使用其保障时,你将获得多少现金? 每种医疗情况的转换率都是事先客观定义的,取决于该情况对您寿命预期的影响。每种医疗情况都被分为一个 AccessCover 类别,从 A(最严重)到 H(最轻)。AccessCover 类别的含义是,AccessCover 类别越高,将寿险转换为即时现金的转换率越高。 每个类别的转换率为: 转换率(每一兰特的分)70分 65分 60分 50分 45分 40分 30分 20分 这意味着如果您有100万兰特的寿险,且患有 AccessCover A 类情况,你可以以每兰特 70 分的转换率转换你的 100 万寿险。保险公司将支付你 70 万兰特,而你的寿险终结。 您可以提前领多少保障? 如果保单持有人拥有符合资格的附加险(与 Comprehensive Integrator 相同的符合资格附加险规则适用),则可以提前领最多达到其总寿险金额的 100%。 如果保单持有人没有符合资格的附加险,他们将能够提前领其总寿险金额的最多 50%。 AccessCover Plus (提前领福利+) 如果您购买了AccessCover Plus 附加保障,你可以按照下表中的增强比率将你的人寿保险转换为即时现金,针对相同的医疗AccessCover事件清单: 您还可以选择根据以下附加事件将其人寿保险转换为即时现金:
家庭虚弱AccessCover 保单持有人可以将其自己的人寿保险的最高5%转换为现金,如果他们、他们的配偶或子女因事故或暴力而残疾。 每位家庭成员只能获得一次赔偿。 人寿保险将以每兰特80分的比率转换为即时现金。有关完整的条件清单,请参阅人寿计划指南。 配偶意外死亡AccessCover 如果保单持有人的配偶因事故或暴力死亡,保单持有人可以将其自己的寿命保险的最高5%转换为现金。 人寿保险将以每兰特80分的比率转换为即时现金。 长寿AccessCover 保单持有人还可以在达到80、85和90岁时将其寿命保险的最高50%转换为现金,转换率分别为每兰特的40分、70分和100分。 技术细节 所有具有A1评级的被保人都符合AccessCover 和AccessCover Plus 的资格。 AccessCover 和AccessCover Plus 适用于总体人寿基金,包括Cover Integrator 和Financial Integrator 基金、CoverBooster 以及Vitality 和Legacy 基金。不适用于慈善基金。 客户可以使用医疗AccessCover、家庭虚弱AccessCover 和配偶意外死亡AccessCover 的最高年龄是80周岁(对于子女是19周岁)。 将人寿保险转换为即时现金的选择必须在发生符合条件的事件后三个月内使用。 如果被保人在使用医疗AccessCover 保障后的三个月内死亡,他们将获得其全部寿命保险金额的赔偿,即使他们已选择以较低的转换率将其保险转换为现金。 如果因使用AccessCover 或AccessCover Plus 而导致人寿基金耗尽,则配偶(如适用)将拥有保证可保险性选项。 人寿保险金额将在应用AccessCover 或AccessCover Plus 金额之前减少(在应用转换率之前)。 在使用AccessCover 或AccessCover Plus 后,保单持有人的人寿保险费将按照人寿保险减少的比例减少。所有其他保费将保持不变。 由于AccessCover 或AccessCover Plus 的赔付不会从保单的返还保障中扣除(如果适用)。 Discovery人寿保险计划旨在提供灵活的个人和商业财务保护,以满足您的需求。 Discovery Life保单旨在为客户提供结构化解决方案,以满足其个人需求。每个组成部分都旨在保护您免受一生中可能面临的特定风险的财务影响。所有这些福利结合在一起,形成了Discovery Life保单,涵盖了您可能面临的全部财务和健康风险范围,以创建一个灵活的、个人化的解决方案。 在制定您的人寿保险保单时需要考虑许多因素。您应确保有足够的保障,并且您的保费是可持续的。寿险顾问必须帮助您选择合适的保障水平,确定在死亡之前得到保险金的能力,并确定为配偶或子女提供额外保障的能力,以确保全面的财务规划。 有关Discovery Life计划,不同类别保单之间的保障水平是不同的。寿险顾问可以帮助您在Smart计划、Essential计划、Classic计划、美元计划、Purple 计划和Business 计划之间做出选择。客户必须根据自己的需求在保单开始时做出选择。 Smart 计划旨在建立一个高效和相关的产品基础结构,提供简化的福利选择。它提供全面的福利,以保护您的未来生活方式和其家庭的财务安全。 Essential Life计划提供经济高效的保护,为您提供明确的保障水平。 Classic Life计划旨在为您及其家人提供最全面和高效的长期保护。 Dollar Life计划提供以美元为单位的保护,美元是最常用的全球货币。 Purple Life计划是最全面的人寿保单,满足特定客户的特定需求,提供超过1000万兰特的人寿保险。它结合了最全面的本地和全球保障,配有定制的福利和Vitality Purple的使用权,以确保满足这些客户的独特需求。 Business Life计划专为企业的独特需求而设计,确保您的企业充分受保护,免受生活变故的影响。 保费供款选项 一系列的供款选项可供选择,提供您灵活性和确定性 确保保费对您可持续
标准(Standard) 这个选项的初始保费最高,但未来的保费增加最低,范围从1.25%到6.375%,取决于年龄,此外还有年度福利增加百分比。 年度福利增加选项可用:0%,6.5%的CPI,CPI+3%(仅适用于Business Life计划)。 加速型(AcceleRater) 初始保费低于标准资金模式,但将以比标准计划更高的速度增加。增长范围从3%到9%,取决于年龄,此外还有年度福利增加百分比。 年度福利增加选项可用:0%(仅适用于Business Life计划),3%,CPI,CPI+3%(仅适用于Business Life计划),Dollar Life计划=仅美国通货膨胀。 灵活型(FlexRater) 这个选项的初始保费是所有选项中最低的。在保单的前20年内,年度强制增加比加速型供款选项高2.25%(仅适用于终身福利)。 年度福利增加选项可用:0%(仅适用于Business Life计划),3%,CPI,CPI+3%(仅适用于Business Life计划)。 确保保费在整个保单期限内是可持续的
已付清(Paid-up)和锁定(Lock-in)选项确保您可以通过长期保持保费的可负担性来保持您的保障。这让您有了保障,即您的人寿保险的增长成本不会侵蚀您的退休收入。 已付清(Paid-up) 将已付清选项添加到标准型(Standard)供款计划中,客户可以在65岁或福利开始后20年停止支付符合条件的福利的保费,以后的保障将继续维持到客户的余生。自动福利增加、自动缴费增加和集成器(integrator)调整也将在65岁时停止。 锁定(Lock-in) 将锁定选项添加到加速型(AcceleRater)供款计划中意味着自动年度保费和福利增加将在未来的特定日期停止。客户可以选择在添加福利后20年或65岁时应用此选项。 保费保证 Discovery Life保证客户的保费在添加保障后的头10年内不会超过合同规定的年度增长(包括自动增加以及集成器调整,如果适用)。Discovery Life还保证,如果在第一个10年结束时和之后的任何一个10年期(由于理赔、终止等变量的最佳估计假设变化而需要任何保费增加),这些增加绝不会超过当时保费的25%。 Vitality会员可以通过参与Vitality活力健康计划来改善这些保证。百分比的减少是根据每个Vitality等级上的年数来计算的。 例如,假设在10年结束时,假定一个投保人在蓝色状态下的两年,铜牌状态下的三年,银牌状态下的三年和金牌状态下的两年,最大潜在的保费增加为14% - 如下所示:
25% - (2x0%) - (3x0.5%) - (3x1.5%) - (2x2.5%) = 14% 保费保证不适用于全球健康保护者(Global Health Protector)、全球教育保护者(Global Education Protector)、健康计划保护者(Health Plan Protector)、医疗保费豁免(Medical Premium Waiver)、付清选项(Paid-up option)或锁定选项(Lock-in option)。 2023年8月31日晚南非著名的金融仲介协会(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在约翰内斯堡杉腾会议中心举行年度颁奖仪式,以表彰那些为保险业作出卓越贡献的保险及投资公司。此奖项如同南非金融保险业的奥斯卡金像奖,为南非各大保险公司所重视,盼望业界肯定的殊荣。以下是今年获奖公司,读者可以作为投保理财参考:
人寿保险奖 - Sanlam人寿 个人产物险奖 — Santam 商业产物险奖 — Western National 大型企业产物险奖 — Hollard连续荣获此奖项 单笔投资产品奖 — Allan Gray连续荣获此奖项 定期定额投资产品奖 – Allan Gray连续荣获此奖项 医疗保险产品奖 – Discovery连续荣获此奖项 员工团保社保奖 – Momentum Corporate 我们祝贺这些产品供应商获得此项殊荣。作为德博保险理财,我们与这些产品供应商有着长期的合作关系,我们将继续为我们的客户提供最佳的保险和投资解决方案。 在确定您人寿保险需要保多少前,您需要考虑几个因素。以下是计算您的保险需求的步骤:
1.确定您的财务义务:列出您当前和未来的财务义务,如未偿债务、抵押贷款和学贷。 2.计算您的收入:考虑您当前的收入和您预期的未来收入,如加薪或升职。 3.考虑您的保险期限:考虑到您的家属需要经济支持的时间长度,确定您需要的保险期限。 4.计算您的开支:估计您的生活开支,包括住房、食物、交通和任何其他经常性费用。 5.考虑任何额外费用:考虑您的家属在您死亡时可能产生的一次性费用,例如葬礼费用。 6.把您的义务和费用加起来:把您的所有财务义务和生活费用加起来,得到您需要的保险总额。 定期审查您的保险需求,以确保随着个人情况的变化,您的人寿保险仍然合适。 2022年9月7日晚南非著名的金融仲介协会(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在约翰内斯堡杉腾会议中心举行年度颁奖仪式,以表彰那些为保险业作出卓越贡献的保险及投资公司。此奖项如同南非金融保险业的奥斯卡金像奖,为南非各大保险公司所重视,盼望业界肯定的殊荣。以下是今年获奖公司,读者可以作为投保理财参考:
人寿保险奖 - Sanlam人寿 个人产物险奖 — Santam 商业产物险奖 — Western National 大型企业产物险奖 — Hollard 单笔投资产品奖 — Allan Gray连续荣获此奖项 定期定额投资产品奖 – Allan Gray连续荣获此奖项 医疗保险产品奖 – Bestmed 员工团保奖 – Momentum Corporate |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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