2017年6月8日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行第十九屆年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險及投資公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎,為南非各大保險公司所重視,盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司,讀者可以作為投保理財參考: 個人產物險獎 -- Santam連續榮獲此獎項
商業產物險獎 -- Renasa 大型企業產物險獎 -- Hollard連續榮獲此獎項 產險核保經理獎 -- Leppard Underwriting 人壽保險獎 - PPS 單筆投資產品獎 -- Allan Gray連續榮獲此獎項 定期定額投資產品獎 – Allan Gray連續榮獲此獎項 員工團保獎 – Sanlam 醫療保險產品獎 – Momentum 醫療附加險獎 - Stratum 金融仲介協會首席執行官范美樂女士說,「我們誠摯祝賀這些得獎人,我們也感謝他們對仲介商業模式的支持。我們不要忘記,仲介所提供良好而有信譽的忠告給保險理財客戶莫大助益。理財顧問及經紀藉著建議客戶購買適合的金融產品,從最好的產品供應商取得產品,以提供消費者無可測量的附加價值。有競爭力的經紀跟提供優良產品及服務的保險公司合作,而不僅是提供一般標準商品。」 關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。
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Sanlam為南非第二老的人壽保險集團,於1918年成立,也是第二大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Sanlam提供最多種殘障險產品,總計有七種: 一.意外殘障險(Accidental Disability): 若受保人因為意外或暴力犯罪而身體受傷或殘障,例如耳聾,斷手,斷腿等,保險公司予以理賠保額之5%至100%。 申請投保無須體檢。理賠沒有等候期,理賠之後保險終止。最低保额10萬蘭特,意外傷害險最高150萬蘭特,意外殘障險最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。保險為主險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 二.身體障礙險(Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有30天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.全面身體障礙險(Comprehensive Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。保險還包括關節置換,腎臟衰竭,槍傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额5萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 四.身體功能障礙險(Functional Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。保险以世界衛生組織殘障的定義設計,以美國醫療協會永久殘障評估做客觀的理賠憑據,而不以可能有爭議的不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 五.身體功能障礙險加殘障險(Functional Impairment Plus Disability): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,工作人士。 六.殘障險(Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 七.殘障險加終身障礙險(Disability Plus Whole Life Impairment):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障為終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 根據南非國家統計處的人口普查數據,殘疾人士占人口比率為7.5%。 女性殘疾比率為8.3%,比男性殘疾更為普遍(6,5%)。 殘疾人士隨著年齡增加。 超過一半(53.2%)85歲以上的人士有殘疾。 根據特定類型殘疾分析,五歲以上人口11%有視力障礙, 4.2%有認知困難(記憶/集中),3,6%有聽力障礙,約2%的人有溝通 ,自我照顧和步行困難。 報告指出,嚴重殘疾人在獲得教育和就業機會方面遇到極大困難。以殘疾人為首的家庭獲得基本服務的機會比以健康人為首的家庭較少。 在南非,人壽保險業提供殘障保險已超過百年歷史,過去一年針對殘障理賠保險金達25億蘭特,顯示南非殘障保險產品市場成熟,保障良好,人壽保險公司有信譽,照顧殘障者及其家庭的生活。 而根據中國國家調查數據顯示,中國現有殘疾人8300多萬,涉及7000多萬個家庭、2.6億人口。 以上的統計數據顯示,投保人在考慮人身保險時,應當考慮加保殘障保險,及早做準備,防範未然。 殘障險這類險種提供各種殘障,殘疾,殘廢的保障,在殘障發生後,能夠提供投保人一筆保險金,以應對殘障帶給一個人生活方式的改變。 這怎麼說呢?當一個人有嚴重殘障,可能會喪失生活能力及工作能力。飯碗不保,還要請看護照顧,經濟壓力全落在另一個人身上。若是保守計算以一個月五萬蘭特的開支,一年就是60萬蘭特,20年就是1,200萬蘭特。你有這樣的準備金嗎?時間之長與經濟負擔之重,足可摧毀一個家庭。 我建議讀者找財務規劃師,為自己和家人針對殘障方面做風險評估,計算應有保額,投保殘障險或收入保障險,獲得足額的保障。建議至少保300萬蘭特。 殘障保險是指被保險人因遭受外來突發的意外事件,或因身體機能衰敗等,導致身體蒙受傷害或因而殘廢時,由保險公司負責給付保險金的保險。保險金的給付可以是一次性的(lump sum disability),也可以是每月給付(income protection)。殘障險又可細分為四種: 1. 職業殘障 (occupational disability): 投保人因意外事件或工作傷害造成殘障,導致不能繼續從事自己的職業,保險公司將給付保險金。例如一個公司職員,他工作的性質是在辦公室裡用電腦處裡文件和業務。在一次意外事件中不幸雙目失明,以致很難再使用電腦做他以前的工作。這時,保險公司給付保險金。但假設這個公司職員在意外事件中不是失明,而是雙腳殘廢,由於他的殘廢並不影響他工作的能力,保險公司將不給付保險金。 2. 每日生活活動殘障(Activities of Daily Living): 投保人因意外事件、重大疾病(例如中風等)、或年老身體機能衰敗,導致自己不能不靠外力從床上起來、洗澡、穿衣等每日生活活動時,保險公司將給付保險金。 3. 身體功能殘障(functional impairment): 投保人因意外事件或疾病導致身體器官功能殘廢時,保險公司將給付保險金。例如一位投保人因長期的糖尿病造成腎衰竭,必須按期洗腎。由於他的腎髒功能衰敗,保險公司將按合約給付保險金。 4. 身體殘障(physical impairment): 投保人因意外事件造成肢體或感官損壞時,保險公司將給付保險金。身體殘障例如喪失一只手、一只手指、嚴重燙傷、喪失聽覺、視覺等。 以上四種的殘障險有重叠保險之處。有的保險公司為確保投保人在任何殘障情況下都有保障,提供了全面殘障險,以涵蓋全部四種的殘障可能。 下週我們要說明南非各大壽險公司提供的殘障險種。 Coronation加冕基金管理公司是我三個禮拜前到開普敦進行深入考察的公司。其旗下策略收益基金是本公司今年出版的投資理財專刊中所推薦的十支優選基金之一。此基金2001年成立,至今有16年歷史,基金規模達261億蘭特。投資債券及房地產等收益工具,投資保守,平均年收益9.0%,適合保守的投資人或投資期為兩年以內的投資人。 基金小檔案 資料來源: Coronation;數值為5月31日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy) – 投資人應購買基金; 持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. 6月13日我應Coronation加冕基金管理公司邀請參加其位於開普敦克雷蒙區總部辦公室,為期一天的深度考察。總計不下12位其高層管理人員向參與會議的理財規劃師說明其公司內部運作,各類主要基金的營運及投資分析,給予理財規劃師機會發問。 我認為這樣的深度考察非常好,一家公司願意將自己內部的運作開誠佈公,並接受外界質詢,表示其誠實,誠懇態度。透明化的運作,而不是黑箱操作,有什麼不敢見人的。透過這樣的交流,讓與會的理財規劃師對其公司有更深入的了解,也對於將客戶資產交給他們操作投資更有信心。 我將當天聽到的一些重點跟讀者分享: 一.對於整個基金投資業來說,過去三年為客戶投資獲利非常有挑戰。過去兩年南非股市停滯沒有上升,而是原地踏步,漲漲跌跌。經濟環境不佳,南非政治問題,加上個人所得稅率不斷提升,減少投資人投資意願。整個基金管理產業今年首見資金流出。現在全球市場喜愛新興市場,才幫助南非幣止跌,相對穩定。 二.冠冕基金管理公司市占率達20%,也就是南非市場有五分之一的基金資產由冠冕基金管理公司管理,是南非最大的基金公司之一。 三.其全球風險及合規總監,巴馬科先生說明其內部營運。針對中間部門,後端部門,公司內部支持服務說明,關於交易和執行,營運,外包,系統,企業災難恢復,人事方面。這使我洞見其內部營運,風險管理,企業人員結構。風險管理很重要,因為基金公司需要遵照法規管理大眾的錢財。若法規嚴格,基金公司遵照法规內部嚴格管理,就可以減少利益衝突,詐騙,不當曝險等風險。為投資人嚴格守住錢囊,照著基金標的投資。這樣投資人才會對金融系統有信心,願意拿錢出來投資基金及各種投資理財產品。冠冕基金管理公司內部有嚴謹的書面規定,有優良電腦系統控管風險,還有合規人員及審計師定期審核,顯示其為投資人謹慎的態度。 四.2004年時候加冕基金管理公司曾經經歷一次高級人員大量出走潮,經歷一次危機。但那一次的危機使留下來的人員反思,改善公司人事制度,為之後的成功經營墊下基石。他們的模範是在美國成功經營多年的Capital Group集團。他們認為公司應該由投資專業人士來經營。他們所追求的不是基金規模第一大,而是要長期給客戶優於市場的投資報酬。 五.該公司過去幾年犯下最大的投資錯誤:幾年前他們曾經投資非洲銀行(African Bank)。他們與該銀行管理溝通良好,認為該銀行有優秀管理團隊。卻沒有看出其經營模式的問題,就是非洲銀行靠在市場上舉債融資,而沒有從事零售存款業務以取得銀行所需資金。加冕基金公司持有其股票,一直到非洲銀行被證券交易所勒令停止交易。不過由於其風險控管良好,投資非洲銀行占其投資股票部位不到1%,對投資人整體影響不大。也沒有投資非洲銀行發行的債券。 我的結論是,絕大部分的投資人買基金可能只是看基金過去績效,人云亦云,不會有對個別基金公司深入的了解。但是了解基金公司,更是公司主要的領導人是非常重要的,因為至終事在人為,有好的人做對的事,最終才會有好的結果。加冕基金公司舉辦這樣的活動,給我留下深刻印象,也加增了我對這家我所使用的基金公司的信任。 我與一位同事於5月29日參加Discovery所舉辦年度財務管理峰會。兩千位理財規劃師齊聚一堂,參與並了解理財規劃最新趨勢。以下我以圖文說明,跟讀者分享。 Discovery集團執行長安格爾致詞。他於25年前創立Discovery金融集團。他的論調主題是人們常做出錯誤的決定。人選擇營養不當,懶於活動,抽煙及濫用酒精。這些有損人的長期身體健康。遲延消費,遲延享受是長期成功的秘訣。南非人儲蓄太少,開始得太晚。南非人的儲蓄率是15%,遠落後中國人的50%。加上人均壽命延長,退休年數增長,人需要儲蓄更多。另外一個問題是醫療費用每年上升,年紀大時醫療費用更是急速增加,所以人們需要更多儲蓄,為未來年老時做準備。 貝萊德資產管理公司首席多重資產策略師伊莎貝爾說明投資展望。貝萊德Blackrock是全球最大資產管理公司,管理客戶五兆美元資產。認為全球通貨膨脹轉趨良好,不再有歐洲通貨緊縮顧慮。美國通貨膨脹率在2.5%,美元仍在歷史上強勢。60股票,40%債券類型平衡型基金預計4%年報酬率,新興市場股市報酬率7%。對於已開發市場政府債券採謹慎保守態度。現在加重歐洲,新興市場及日本。氣候變遷是重大議題,為投資人帶來危險與機會。 歐洲最大壽險集團Generali全球數位轉型總監塔莫社先生說明全球經濟已從傳統工業經濟轉變為數位經濟。今日有50億手機使用者,最常使用的是社交軟件,其次才是email電子郵件。10年前才推出蘋果手機,但在這十年智慧手機完全顛覆人們使用手機及科技的方式。谷歌創辦人拉瑞佩奇說到,我們或在只有移動(智慧手機)的世界,91%的成人手機不離手。科技的運用也正快速改變消費者對金融保險服務的使用和期望。 英國三家理財規劃公司分享其過去五年在英國金融法規革新後對其業務的影響,認為南非可以借鏡其經驗,法規革新使理財規劃業更專業,實際經驗顯示理財規劃師有更優渥的收入。 三家投資銀行解說南非經濟展望。高盛說明全球市場對於政治動蕩免疫。Investec經濟師說明南非經濟成長微弱,貸款費用由於信用評級降級而提高,現在沒有投資人願意貸款給南非國營企業。RMB經濟師指出消費者消費能力下降,稅務負擔增加,企業因為南非政策不確定性,不敢拿錢投資。
Discovery保險公司提供投資人優惠的長期單筆投資計畫,投資人享有至少7.5%的前期投資紅利,若是有Discovery人壽保險客戶則享有最高達26%的前期投資紅利。 適合的理財目標 • 孩子教育基金 • 為年老存錢 • 一般投資理財 1. 期限:10年期; 投資人在五年內提領會有解約金,依所領出金額的百分比計算,第一年底為3.45%,第二年底2.59%,第三年底1.73%,第四年底0.86%,第五年底0%。 2. 投資額: 最低R300,000。最高R15,000,000。 3. 受益人: 投保人可指定受益人,也可在投保期內更改受益人。 4. 投資紅利:客戶只要單筆投資30萬蘭特以上,即可享有前期投資紅利(Upfront Investment Integrator),投資紅利從投資起始日就體現在投資帳戶上。紅利部分五年後可領出一半,10年後領出另一半。若客戶在五年內取消保單提前領出,則喪失紅利。 第一象限:客戶持有Discovery人壽保險,投資Discovery基金:客戶可享最高達26%前期投資紅利。 第二象限:客戶沒有Discovery人壽保險,但投資Discovery基金。客戶可享12.5%前期投資紅利。 第三象限:客戶持有Discovery人壽保險,但投資Discovery以外基金。客戶可享最高達12.5%前期投資紅利。 第四象限:客戶沒有Discovery人壽保險,而且投資Discovery以外基金。客戶可享7.5%前期投資紅利。 案例研究 陸先生購買一份100萬Discovery精采10年單筆投資計劃。陸先生有一份Discovery人壽保險,月保費R2,000。他的投資組合如下: 紅利部分每年以6%保證利率增長,假設以上基金組合年投資回報率為10%,則陸先生預計所得金額如下 陸先生投100萬,10年後領回288萬,年化回報率為11.2%。
以上預算值僅供參考,本金部分實際現金價值會根據所投資基金實際收益率而有所出入。 4月20日禮拜四,南非證券交易所JSE發生一件新事,就是全球第一支非洲50(不包含南非)ETF基金上市。此基金讓投資人投資在南非以外的非洲50家藍籌股公司。此基金英文為AMI Big 50 ex-SA, 代碼為AMIB50。在禮拜四的交易價為R12.32至R12.22每單位。此ETF基金讓在JSE上市基金數目增加到53。 一位朋友通知我這款基金上市的消息後,我就積極與管理此基金的公司Cloud Atlas Investing創辦人兼執行長毛里斯(Maurice Madiba)聯繫,約在禮拜五下午兩點見面。 與非洲50基金創辦人兼執行長Maurice Madiba合照
毛里斯畢業於金山大學,約30歲,有一孩子。風度翩翩,溫文有禮。是Allan Gray Fellow門徒,多年前在大學讀書時,獲得南非著名艾倫格勒基金會獎學金,得到關於創業方面訓練培育。畢業後曾在全球著名德意志銀行學習金融市場交易。那時他就有想法想要推廣非洲股票市場,促進股市活絡,為非洲市場吸引基金。兩年前他離開德意志銀行,創辦自己的公司Cloud Atlas Investing投資公司。歷經天使投資的挹注及多時研發架構,終於心血有成,在上禮拜四成功上市非洲50 ETF基金,開始在證券交易所交易。 非洲50 ETF基金上市,是毛里斯創業生涯的一大步,也是南非JSE證交所向前跨一大步。對毛里斯而言,是他創業的夢想實現,熱愛非洲地土的他對非洲市場的貢獻。對南非JSE證交所而言,再次鞏固其為整個非洲大陸提供企業融資交易平台的地位。 非洲50 ETF基金投資的是南非以外,在其他非洲國家證交所上市的大公司,包括跨國公司及本國當地公司。這些公司遍佈埃及,尼日利亞,毛里求斯,摩洛哥,肯尼亞,加納,突尼斯,坦桑尼亞,波茨瓦納,西非國家等十多國,投資的產業包括銀行,通訊,食品飲料,工業,石化,房地產,水電,零售,醫療,礦業,保險是一個行業。是經過毛里斯和其團隊多年研究分析評估,精心選出非洲具代表性的企業,創造非洲50指數。 根據其公司研究,非洲50指數過去五年上升100%,也就是說如果過去五年投資人投資其基金,以南非幣計算投資報酬率為100%。毛里斯看好非洲整體的發展,搭上這順風車,也期望為非洲市場吸引資金投資。基金的年費用為1.17%。 根據南非現行退休金投資法規,南非政府鼓勵南非各大退休金機構投資非洲企業,上限為退休金總額之5%。非洲50 ETF基金已獲得南非主管機關核准,符合南非退休金投資非洲大陸的投資產品。毛利斯表示,已有多家退休金對其產品表示投資意願。 投資大眾可以透過證券帳戶或ETF基金投資平臺購買非洲50 ETF基金。其公司網站為www.cloudatlasinvesting.com. 在道別之前,我問毛里斯對於南非前景的看法。多年在金融業界磨練的他,穿梭於證交所及南非各大投資銀行之間,已嗅到現今的經濟情況。他認為南非在最近的國際信用評級降等為垃圾評級後,今年會進入經濟衰退。外資將減少投資南非部位。 在南非經濟不振,南非股市隨著經濟欲振乏力下,非洲50 ETF基金的推出可謂適時為投資人提供新的投資亮點,讓投資人在經濟成長快速的非洲大陸分一杯羹,投資獲利。 受良好教育的毛里斯有活力,有朝氣,有想法,而且腳踏實地的做事。在他身上我看到了南非的未來。 Fedgroup是南非一家老牌的金融公司,已有三十多年歷史。其Participation Bond分紅債券產品就像銀行五年定期存款,但提供高利率。不過投資人必須有南非個人所得稅號才能申請投資,最低投資額一次性R5,000,最高可達一千萬蘭特。 适合的理财目标
参与分红债券可以是一个投资方案,也可以是一个定期提供收入方案。投资人例如个人,退休金及信托投资参与分红债券,参与分红债券将投资人的钱借贷给商业房地产投资人,例如零售业,购物中心,办公楼,仓储;向其收取利息。参与分红债券付给投资人利息。参与分红债券有专业经理人管理,受南非金融管理处监督管制。如下图。 Fedgroup Participation Bond性质上是房屋贷款抵押协会,如同银行一样,将款项贷给因投资房地产而需要贷款的投资人。Fedgroup参与分红债券在南非经营已达30年,规模达12.5亿兰特。投资期限为五年期。其现有投资金额确保每一笔新的投资额,而其贷款给房地产投资人,贷款为每一个房地产的第一抵押贷款(first mortgage bond),意即如果贷款人还不出贷款,Fedgroup就有权收回物业,将其拍卖或出售。 若投资的客户选择每月领取利息收入,利率以挂牌利率计算(nominal rate)。现行利率是8.93%。Fedgroup会在每月初将利息付给客户。 若投资的客户选择不每月领取利息收入,而是在五年到期时连本带利一次领回,那么利率以有效利率计算(effective rate),是比较高的,现行利率达11.2%。客户可以每年调整所要领取的利息收入,没有任何手续费或罚款。 每年税务年度过后,Fedgroup会将IT3B利息收入证明寄给投资人,供投资人报税用。 Fedgroup并不提供网上帐户查询服务,而是提供投资人年度报告。 Fedgroup参与分红债券是保本投资商品,简单易懂,低风险,适合退休人士或保守投资人。此投资如同银行五年定期存款。最低投资额为R5,000。最高投资额为一千万兰特。若客户投资后,在没有到期因急需须要解约,则有罚金。第一个月解约罚金为8%,之后每月递减0.1333%。 若想要投資者,請聯繫葉人豪理財規劃師,電話083-633-4671,email [email protected].
活力健康計畫是全世界最大的健康計畫,全球會員超過600萬人。南非是活力健康計畫的發源地,每年也都有一些振奮人心的更新。讓我們來看看活力健康計畫2017年的新福利吧! Vitality在南非已達到160萬名會員,鼓勵會員過更健康的生活,並獲得獎勵。Vitality強調共享價值,透過行為激勵機制和健全的臨床方法,Vitality提供共享價值的良性循環,造福個人,保險公司和社會。 根據其統計,在2015年一年會員看了250萬人次折扣電影,乘坐100萬次折扣飛行旅程,兌換150萬杯積極獎勵免費飲品,刷3,380萬次信用卡消費,造訪健身房1000萬次,買了2,000萬籃子健康食品,賺取18億Discovery里程數。對於Discovery保險公司來說,健康的投保人有更低的死亡率及患病率,有利於保險公司理賠費用降低。對於社會來說,Vitality使人民更健康,提高生產力。其報告指出,南非約50%成人缺乏身體活動,Vitality想借其健康計畫激勵人們多運動,增進健康。根據其數據分析,南非人口平均壽命為63歲,Vitality會員平均壽命達81歲,而金級和鑽石級會員平均壽命更高達87歲,由此可看出Vitality對會員健康,延年益壽達到的積極作用。 基於此計畫的成功推廣,明年再加把勁提供以下新福利: 步驟一: 透過Discovery手機軟件激活Shoe Booster。有R300在綫激活費。 步驟二:獲得免費Team Vitality跑步會員資格。 步驟三:激活HealthyGear以獲得達25%的折扣。到Sportsman Warehouse購買一雙新跑鞋。 步驟四:達到Active Rewards周目標,並且連續12個月如此。這樣就可獲得100%現金返還。 2017年頭三個月不限任何品牌,任何款式跑步鞋,之後必須是限定的品牌才獲得折扣。 跑鞋零售價的頭R2,000不會累積到HealthyGear額度。 18歲以上的會員(包括18歲以上配偶及孩子)有資格獲得此福利。 若會員在12個月當中沒有達標,則沒達標那個月要付一些錢。 2017年活力積分摘要如下:第一大類: 健康評估
Vitality Health Check 基本健康檢查:
基本健康檢查項目如下:
總計最多27500點 第二大類: 營養 營養師評估………………………………………1000點 健康食品……………………………....…….每一項20點 總計最堆13000點 第三大類: 牙科 牙科檢查…………………………………………1000點 第四大類: 身體運動 體能評估: 第1等級………………………………………..……….2500點 第2等級…………………………………………..…….2500點 第3等級…………………………………………..…….3500點 第4等級…………………………………………..……..5000點 第5等級………………………………………………....7500點 身體運動………………................每參加一次得50至3000點 總計最多30000點 第五大類: 高性能健身評估 第6等級…………………………………….....………..5000點 第7等級……………………………………....……….10000點 總計最多10000點 第六大類: 孩童健康 線上健康問卷調查 ……………………………….....…….500點 基本體檢…………………………………………………..5000點 牙科檢查……………………………..…………………….1000點 眼科檢查……………………………..…………………….1000點 Eye Gym………………...………………........每孩童最多2500點 施打疫苗……………………………………………………6000點 總計最多11500點 針對特定族群, VITALITY有以下額外點數:
帶狀皰疹疫苗…………………………………….…….1000點 肺炎疫苗……………………………………………….….1000點 流感疫苗…………………………………………….……..2000點 激活ACTIVE REWARDS建活獎勵………...............……...1000點 2. < >減肥獎勵計畫 2017年Vitality推出了減肥獎勵來代替傳統形式的營養師咨詢,以獎勵的方式激勵肥胖的客戶加入12周的減肥計劃中。 加入計畫………………………………………………..….250點 完成一個週期 達到第1等級……………..………….…………..……….1000點 達到第2等級………………..……….……………..…….2500點 達到第3等級………………………………………..…….3500點 自我監督輸入體重……………................最高200點/每個週期 總計最多11050點 3. < >糖尿病照護 家庭醫生看診………………………………………………....500點 拿藥獎勵……………………………………………………....100點 季度血糖管理積分 50-69………………………………………………………….250點 70-89………………………………………………………….500點 90+………………………………………………………….1000點 總計最多7200點 總評以上Vitality的革新,Discovery將客戶推向申請並使用Discovery信用卡,才能得到更多福利及返還。這種策略是否會成功,有待觀察市場反應。另外,Vitality及Discovery信用卡每年不斷改變,革新,對於客戶需要不斷更新知識,了解方案及福利使用內容,也是一項挑戰。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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