Vitality在南非已達到160萬名會員,鼓勵會員過更健康的生活,並獲得獎勵。Vitality強調共享價值,透過行為激勵機制和健全的臨床方法,Vitality提供共享價值的良性循環,造福個人,保險公司和社會。 Vitality產品在六方面推出更新: 一.讓會員更常獲得更多獎勵。達到健康及行車安全目標,玩健活獎勵2.0版遊戲,獲得活力獎勵點數,鑽石或即時獎勵。 二.個人化健康目標:手機軟件健康追蹤包括個人化營養,體檢,體重管理及服藥追蹤。 三.Vitality公開賽。為期十周,任何南非人皆可加入,動起來,駕駛良好,有機會獲得終生獎品。 四.健康用餐(Healthy Dining)。在特約餐廳或外送選則健康餐點,享有高達25%返還,兒童餐半價。 五.提升健康手環折扣。2019年免費激活手環福利,包括廉價測心跳手環及智能體重秤。 六.新會員特價優惠:在Vitality公開賽期間加入成為Vitality會員,加入健身房會員一次性激活費為R799,或選擇R500 Pick n Pay或Woolworths健康食品購物券。 健活獎勵轟動南非社會,促進會員更積極活動,增進健康。至今有50萬會員,兌換了800萬杯咖啡及斯慕昔,700萬蘭特捐贈給慈善機構。會員增加活動次數達21%,活動強度增加11%。對會員有良好健康影響:糖尿病罹患率降低16%,醫療費用降低14%,死亡率降低69%。 Vitality會員可以用獎勵點數兌換諸多獎品,如下: 明年推出健康用餐,有600家合作餐廳如下: 若是單身會員,每次用餐R200為限,一個月上限R1,000,家庭會員每次用餐R400為限,一個月上限R2,000。 明年指定的健康手環為Huawei Band 2 Pro,50%折扣,另外手環福利高達50%,會員可享最多100%折扣。 活力健康計畫2019年價值。以兔咪為例,她是26歲會計師,已是金級會員,她喜歡去家附近的Virgin Active健身房健身,與健活獎勵互動。 她做在綫問卷調查得2500點 做基本健康檢查得22,500點 做艾滋病檢測得5,000點 每週去健身房三次并有時參加Parkrun五公里跑步,得20,000點 在Woolworths購買健康食品得1,720點 總計一年點數為51,720點 Vitality Health 2019年月保費為會員R259,會員加一R309,會員加二以上R359。
綜合評估,Vitality計畫重心為健活獎勵。Discovery將客戶推向申請並使用Discovery信用卡,才能得到更多福利及返還。另外,Vitality及Discovey信用卡每年不斷改變,革新,對於客戶需要不斷更新知識,了解方案及福利使用內容,也是一項挑戰。
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![]() 從今年初至今,中美貿易戰開打而且越演越烈。美國總統川普強調美國第一,到處樹敵,把中國,歐盟,加拿大,墨西哥等都得罪遍了。最近則是因為一位美國籍牧師仍被土耳其監禁,美國出重手制裁土耳其,重審土國進口商品免稅措施,對土耳其徵收的鋼鋁關稅提高一倍,導致里拉貨幣崩跌,今年至今跌幅達40%。 與土耳其為同一籃子的新興市場國家遭池魚之殃,南非幣從上禮拜對美元13.3大跌,一度來到15.7,現在回到14.1,但仍有很大波動風險。新興市場股市也應聲下跌。未來幾個月因美國聯儲會升息,美國強硬外交經貿政策,還是會使投資市場充滿許多不確定性。 在現階段,我們建議投資大戶轉向保守,降低曝險部位。我們認為在現階段可以考慮將流動資金投到債券基金,賺取穩定利息收入及一些債券升值價差。我們推薦艾倫格勒債券基金。我們在三月份曾介紹此基金,我們認為在現今經濟投資環境,此基金在所有資產類別中為上選。 基金小檔案 資料來源: AllanGray;數值為7月31日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy)– 投資人應購買基金; 持有(Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten)– 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell)– 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. ![]() MDRT全名是Million Dollar Round Table,中文為百萬圓桌,乃是壽險理財專業人士的最高組織(The Premier Association of Financial Professionals®),成立於1927年,是一個獨立的國際組織。會員超過六萬名,遍佈世界70個國家500多家公司,均是世界一流的壽險與金融服務專業人士。百萬圓桌會員都具有出色的專業知識、嚴謹的道德操守、優秀的客戶服務。百萬圓桌會員資格在全世界被公認為壽險與金融服務業的卓越標準。 我在多年前就已聽說百萬圓桌這個組織,但直到三年前得到一位南非百萬圓桌會員幫助才開始加入這個組織。我一加入就獲得頂尖會員(Top of the Table)資格,一直維持這樣的會員資格直到如今。2016年我第一次參加百萬圓桌年會,會議城市為加拿大溫哥華,親眼目睹一萬多名會員聚集開會的盛況,並且與許多從不同國家來的頂尖壽險從業人員交換名片,分享經驗,並且在為期四天的會議參加許多寶貴課程。今年我報名,第二次參加在美國洛杉磯的百萬圓桌年會,並且第一次參加義工的行列,協助大會圓滿成功舉辦。我去年7月開始也作為南非約堡市主席。 以下我以圖片來分享我這次為期5天,從6月23日至27日的經驗。下週我分享一堂關於退休規劃的課程 ![]() Discovery作為南非領導金融集團之一,早在十多年前就推出兒女全球教育保險(Global Education Protector)。現在Discovery因為此產品的理賠,照顧數千位學齡兒童的教育。去年Discovery提升此保險產品的福利,給客戶不論理賠或不理賠,皆有福利。若保險理賠,享有保險福利。若身體健康沒有理賠,享有孩子讀大學資助福利。此產品特別適合有年幼兒女的家長們。我們用兩個篇幅來詳細說明這項產品的內容及特色。 全球教育保險使您能夠支付你的孩子教育的實際成本,無論學府是在南非或國際。你的孩子將有機會在如哈佛和牛津等國際頂尖大學學習。 •保險公司將覆蓋托兒所,學前教育,小學,中學和大學教育的費用。 •保險公司覆蓋學費,住宿和書本費。 •您和您的配偶可以受保。 全球教育保險涵蓋了子女從托兒所一直到高等大學教育的實際費用。如果你或你的配偶過世,患有重大疾病(例如癌症,中風,心臟病),或因為殘障而喪失工作能力,保險公司會為你給付孩子上學的費用。如果您積極管理您的健康,與Vitality健康計畫有積極互動,我們將為您孩子讀大學提供高達100%所需資金,即使你沒有經歷死亡或嚴重的生活變化事件。 隨著這個世界越來越競爭,家長讓孩子從更小的年紀開始上學,而這樣也讓家長們更難為孩子的未來教育積蓄,更不用說確保孩子未來的教育。Discovery創新的全球教育保險不僅當您無能為力時充分保護您孩子的每個教育階段,即使你沒有因故索賠,只要過著健康的生活方式,就能輕輕鬆鬆讓你孩子獲得高達100%的高等教育資助。 全球教育保險提供許多選項,可以根據您的需求量身制定保險方案:
包含學費和大學住宿費 核心和私立選項涵蓋了南非本地學校從托兒所到高中的費用,並且還將支付本地大學和全球一流大學的學費及住宿費。 根據你選擇的全球教育保險,每年給付福利有上限。 當你罹患重大疾病,殘障或死亡,保險公司會給付你孩子的教育學雜費,直到大學畢業。 額外年度福利 在競爭激烈的世界中,關鍵是確保你的孩子擁有他們需要的一切必要資源,在他們的教育中脫穎而出。 為了協助他們的努力,Discovery 提供每年額外自主整筆款項福利,以協助資助以下費用: •制服 •文具和教科書 •科技(如筆記型電腦和iPad) •課外輔導;補習班 •交通費 •修學旅行。 獎勵傑出表現 如果您的孩子在您的全球教育保險提出索賠後收到學校助學金,獎學金現金返還福利(Bursary CashBack Benefit)會提供額外的支出,相當於獎學金金額,以獎勵您子女的優異表現。 即使你不索賠,提供你兒女高等教育高達100%的資助 多年來,我們已經深入了解健康對保險風險的影響。 根據我們對這些關係更深入的了解,我們能夠獎勵您改善的健康, 通過財務資產,以大學資助福利提供您子女的高等教育。 在您的保單開始時,我們會自動為您孩子高等教育費用的10%提供資助金(若你的選項是核心選項,則提供5%資助金)。 通過每年從事生命活動,您可以增加孩子的高等教育百分比,資助高達其實際學費的100%(核心選項,最高50%資助金)。 您可以獲得的年度大學資助福利金額如下: 在您的孩子首次就讀合格的高等教育機構年份開始時,我們將計算迄今為止獲得累計百分比,然後資助您孩子學費百分比到指定的限額。 我們將資助的高等教育年數根據保單起始日期您孩子的年齡而定,如下表所示: 如果您的孩子沒有參加合格的高等教育機構,我們將一次性支付相當於迄今為止累計百分比的50%,再乘以適用於該選項的相關年度大學資助福利最高限額
PSG資產管理公司屬於有名的南非上市金融集團PSG,其投資績效日益突出,是一個值得追蹤並投資的資產管理公司。其靈活型基金是一支過去十多年表現優異的基金,過去五年有年化13.9%的回報率,適合追求高報酬的積極型投資人。它的投資標的主要為南非股票,但也可投資海外股票。經理人根據市場情況靈活調配資產配置。 基金小檔案 資料來源: PSG;數值為2月28日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy) – 投資人應購買基金; 持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. 每年定期作身體健檢,也不要忘對保單作健診!買保單不是買了就好,也不是買愈多張保單、繳愈多保費就代表風險愈低,買保險要夠、要足,但不用多。隨著結婚生子,工作性質以及生意變動,保單需求也會跟著調整,如此保險才能到位。
有民眾表示,之所以不太喜歡讓保險顧問幫忙作保單健診是因為業務員常以保單健診之名行推銷保單之實。然而保險公司表示,千萬不要「因小失大」,若有此顧慮,不妨可以讓多位保險顧問作保單健診,如此可以對保險多一些了解,也可以知道自己保障內容及保險需求,聽聽保險顧問的建議,再來決定要不要增加保額或再買保險,更何況買保單的權利在於自己,並非由保險顧問決定。 若民眾對保險有些基本的認知,也是可以自己作保單健診,保險業者表示,可以視個人現階段需求與財務狀況進行精準的保險規劃。 民眾可以透過3步驟檢視,1、先條列已購買保單及保額,並將保單作分類─計算壽險、殘障險、重大疾病险保額,並仔細看理賠項目。南非保險業還提供收入保障險及兒女教育保障險項目。2、計算保障缺口。3、在預算內補足保障缺口─ 首先買終身壽險,然而終身壽險保費較高,若是沒有太多閒錢的民眾或者社會新鮮人,也可以搭配保費低的意外險,提高保額。 至於壽險究竟要買多少保額才適當?這是見仁見智的問題,一般來說,壽險保額可訂在家庭費用支出的7~10倍的家庭費用支出,如一年的家庭生活支出總額約80萬元,會建議投保的壽險保障額度則為560~800萬元。若還有銀行貸款,例如房屋貸款,汽車貸款,企業貸款,建議把貸款餘額加到壽險保障額度。但目前民眾投保壽險普遍不足。 殘障險的部分,通常殘障險保障額度等於壽險額度,若壽險保障額度為800萬元,殘障險保障額度也應為800萬元。 另在重大疾病險的部分,建議保障額度為壽險保障額度之30%至50%,因重大疾病險發生理賠機率較高,保費比壽險貴。若是考慮到費用問題,可以把重大疾病險作為壽險附險,或是買定期險保到65歲終止,因定期險比終身險便宜,民眾都可以用較低預算達到保障的功能。不過,若家族有遺傳重大疾病史,建議提高重大疾病險保障額度。 有年幼孩子的家長可以考慮某些保險公司提供的兒女教育保障險產品,一旦受保人發生死亡,殘障甚至重大疾病,保險公司就擔負給付孩子未來學雜費的責任,直到孩子大學畢業。 本公司建議,先投保「必保」的險種之外,行有餘力及閒錢,再來考慮孩子教育基金,以及年老後的退休風險,如長看險及年金險等等。 民眾透過每年的定期保單健診,了解保障內容、保額、受益人等多面向來檢視自身保單,如此可以更了解自己與每個家庭成員的保障,萬一意外發生時,才更能掌握各項理賠事宜。 民眾應趁著身體健康時提高壽險保額或申請新壽險保單,是健康能買到壽險,而不是金錢能買到壽險。 作為世界第二大經濟體,經濟學人預計其2018年GDP經濟成長率6.6%,通貨膨脹率2.3%。是全球經濟成長的主要動力。在習近平主席強有力的領導下,中國有2050願景及2025中國製造明確目標。中國製造2025國務院總理李克強所提出的製造戰略計劃,也是中國實施製造強國戰略第一個十年的行動綱領。該計劃於2015年5月8日由中華人民共和國國務院公布,5月19日正式印發。根據計劃,預計到2025年,中國將達成從「製造大國」變身為「製造強國」的目標,而到2035年,中國的製造業將達成趕超德國和日本的目標。該計劃所提及的重點發展領域包括新一代信息技術創新產業、高檔數控工具機和機器人、航空航天裝備、海洋工程裝備及高技術船舶、軌道交通裝備、節能與新能源汽車、核能或可再生能源電力裝備、農機信息整合系統、奈米高新材料或模塊化建築及生物化學醫藥及高性能醫療器械。一帶一路策略使中國與歐亞非三洲的經貿投資緊密結合,製造業快速轉型智能,高科技,綠化,內需市場因人民生活水平提升持續擴大,這三個重要因素將支撐中國在可見的未來持續在世界經濟較快速的發展。 現階段較令人擔憂的是與美國開打的貿易戰,若美國只是高高舉起,輕輕放下,兩個大國好好坐下談,那麼對中國經濟影響有限。 滬深300指數於2018年1月達到4389高峰後於2月初一次修正,之後有些回升,現在因美中貿易戰開打又回跌,短期投資人宜觀望,股市下跌風險高。 我們以四個主題向讀者說明2018年第二季財經展望,分別是中國,美國,南非及科技 世界第一大經濟體,經濟學人預測其2018年GDP經濟成長率2.8%,通貨膨脹率2.3%。美國經濟從2009年6月,全球金融危機後持續成長至今,已105個月連續成長,即將是美國第二次世界大戰結束以來第二長經濟擴充時期。川普成功透過國會修法通過稅改,從今年1月起企業稅從35%降到21%,吸引美國企業資金回籠,外資也有意投資美國。另一方面,川普明確作風排斥外國人,穆斯林,墨西哥人,高舉商人利益,忽略窮人訴求,將造成美國社會兩極化及更多分歧對立。川普的美國第一,走貿易保護主義的路,明顯針對首要對敵中國。打響貿易戰的第一炮,然而必然難保自身,只是兩敗俱傷,世界各國還遭池魚之殃。 美國標普500指數是全球領頭羊,走勢與中國股市相同,2018年1月達到2872高峰後於2月初一次修正,之後有些回升,現在因美中貿易戰開打又回跌,短期投資人宜觀望,股市下跌風險高。 自從2017年底拉馬福薩先生些微差距當選執政黨非洲國民大會(ANC)黨主席後,南非政治情勢轉向樂觀。在經歷兩個月與祖馬總統角力後,祖馬總統宣佈辭職,拉馬福薩當選新一任總統。南非政治進一步改善,一些祖馬派貪污腐敗聞名的部長被換掉,取而代之的是忠實人民公僕,特別重要的是財政部長由前財政部長內內擔任,國營企業部長則由前財政部長戈登擔任重整。前祖馬派國稅局長莫亞內被革職,局內34年老手金恩先生被高舉為代國稅局局長,對於國稅局士氣及重組大有助益。 拉馬福薩先生最近也被民眾發現坐經濟艙從約堡飛到德本,他的親民言行,節省政府開支,與過去9年祖馬總統黑暗期大相徑庭,誠如其國情諮文說道,南非有新的曙光。新氣象,新格局。 經濟學人預測南非2018年GDP經濟成長率1.5%,通貨膨脹率5.0%,失業率仍為嚴重26.7%。由於新總統上任,其黨政商經歷完整,超強談判能力,企業界及投資界信心恢復,我預測今年經濟成長率達到2%以上,通貨膨脹率5%以下,南非幣對美金匯率維持11至12的水準。 南非JSE股市指數在蟄伏兩年多後終於在去年下半年再次突破,創歷史新高,今年初達到61,776。之後隨全球股市下修,還持續探底。現階段看好國內經濟概念股。也看好南非債券。 全球科技公司追趕物聯網,人工智能,機器學習,自動駕駛汽車及電動車趨勢,希望在這浪潮中取得領先地位而不被淘汰。谷歌,亞馬遜,蘋果,華為都在這方面努力。微軟則專注其商業客戶網絡應用的強項。臉書被爆允許第三方濫用其使用者個人隱私資料,造成極大風波,甚至有退臉書潮。其股價從2018年1月195美元歷史高點跌了20%。使用者對個人資料保密的重視,升高排斥對網絡廣告如影隨形的騷擾,勢必顛覆谷歌及臉書利用個人資料提供相關廣告收取費用的商業模式。
本公司從頭至今從未介紹過債券基金。債券基金投資政府國債及投資級銀行債及企業債,提供投資人每季利息收益。當利率預期下降,債券價格上升。當利率預期上升,債券價格下跌。過去幾年南非政治黑暗期,經濟低迷,每次祖馬總統換財政部長,南非幣應聲下跌,債券價格下跌。現在新總統拉馬福薩上任,按照他的步驟和時間實行他的計畫,一串改革和將好的人放在重要政府部門,企業界及投資界信心開始恢復。穆迪信用評級將南非的主權信用評級維持在最低投資級別,評級前景從負面升為穩定,對債券和外匯市場帶來正面的影響。在政治及經濟轉好的基礎上,我們推薦艾倫格勒債券基金。 基金小檔案 資料來源: Allan Gray;數值為2月28日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy) – 投資人應購買基金; 持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. 我們說明2018年投資理財專刊第一個投資理財方案,百萬富翁投資挑戰賽,使用的是Allan Gray基金投資平臺。此投資方案為10年期,起始是每月R5,500,月投資額固定不變,不會每年遞增。若投資人在任何時間,有任何原因取消要贖回,沒有解約金。 2018百萬富翁投資挑戰賽 – Allan Gray 我們要建立一個有紀律的投資族群 每個月5,500蘭特,10年,您就能晉升百萬富翁的行列 適合的理財目標: * 孩子教育基金 * 創業基金 * 為年老存錢 * 一般投資理財 如何運作
以上為此投資計劃預計每年度年底現金價值,實際值會根據所投資基金實際收益率而有所不同。
南非財政部長吉加巴於2月21日發表他上任後第一次南非政府2018-2019年度預算。本週我們要來了解預算亮點,針對個人方面分析南非2018年度預算的改變和影響。 加值稅及燃油税占稅收比例提高,而個人所得稅,企業所得稅關稅及消費稅較去年所占比重下降 。 政府年度預算精華:
社會保障8,470億元 教育11,496億元 衛生部6,677億元 國防及公安6,421億元 經濟及農業6,391億元 社區發展(人類居住及地方基礎建設)6,339億元 一般公共服務2,004億元 債務償還5,901億元 (平均年成長率9.4%) 1. 個人所得稅: 65歲以下年所得不超過R78,150 (去年R75,750)不課所得稅; 65歲以上年所得不超過 R121,000(去年R117,300)不課所得稅。75歲以上納稅人享有更高免稅額,為R135,300 (去年R131,150)。 還有:
個人所得稅表:南非採漸進所得稅法,收入愈高,稅課得愈重。 個人所得稅退款(Rebates): 主要(Primary)R14,067 (去年R13,635),次要(Secondary,適用於65歲以上納稅人)R7,713,三要(Tertiary, 適用於75歲以上納稅人)R2,574.
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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