五.針對高風險會員提供健檢福利 從2017年起,根據每個會員的健康狀況提供量身定做的健檢福利。 從2017年四月起,若會員的血糖和膽固醇檢測超過標準範圍,Discovery會給付進一步的Lipogram膽固醇檢測(測量膽固醇總量、三酸甘油脂、HDL跟LDL)(筆者注:HDL是高密度脂蛋白,LDL是低密度脂蛋白。後者是致動脈硬化因子,是不好的膽固醇),以及糖化血色素(HbA1c)檢測。 所有女性會員每兩年做一次乳房掃描,每三年一次子宮頸抹片。若是高風險會員,則檢測提升為每年乳房掃描或乳房MRI一次,BRCA乳癌基因檢測(終生一次),每年子宮頸抹片。 Discovery評估為高風險會員享有額外外用醫療器材福利。 六.Keycare 2017 Keycare是Discovery入門醫保選項,有40萬投保人。2017年將有以下兩個重大革新: 從2017年起,Keycare網絡醫院一分為二,一個是全額給付網絡醫院,一個則是部分給付網絡醫院,只賠付保險公司定價之70%。 若會員有複雜多項慢性病,可以申請加入護理協調方案(Care Coordination Programme),獲得全面護理,享有额外平常看病福利。 七.一般福利調整 所有自負額調漲9.9%。 年超額福利門檻跟選項保費調漲百分比一起調高。 所有福利上限調高9.9%,除了腫瘤福利,外用醫療器材,及脊椎器材福利。 內置人工假體限額根據手術通脹率調高。 Keycare收入區間以7.4%調高。 新成立的Premier Plus GP醫生網絡納入日常看病延伸福利。Discovery把受保網絡福利(Insured Network Benefit)改名叫日常看病延伸福利(Day-to-day Extender Benefit)。Premier Plus GP網絡醫生是根據醫療品質及病人滿意結果精選出來,與Discovery簽約全科醫生。 以下是Discovery 2017年度各醫保選項月保費,從2017年1月1日起實施。 附注1:最多收三个儿童的保费
附注2:在南非35岁以上才参加医保者,根据法规保费增加幅度如下:35-40岁,5%; 40 – 50岁,25%; 50 – 60岁,50%,60岁以上,75%。保险公司可依其内部规定减免。 附注3:Discovery一般不保项目: 美容, 美容性整容, 乳房缩小或膨大,肥胖,体弱照顾,不孕,蓄意自伤,酒精或药物滥用,自愿参战,第三者法律应付费用,试验性治疗
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Discovery醫療保險今年強調四個重點:一,健康持續的成長;二,優異的財務保障;三,最全面的保障;四,最低費用。 一.健康持續的成長:Discovery醫療保險持續提升市占率,現有270萬投保人,投保人平均年齡33.9歲,市占率為54%。 二.優異的財務保障:Discovery堅強的財務是投保人的後盾,儲備率達26%,現金儲備金額從116億蘭特提升至129億蘭特,信用評級為業界最高的榮譽AA+。 三.最全面的保障:Discovery提供業界最高的醫療保障,給付率達96%,高過之後9大的醫保公司的91%給付率。 四.最低费用:業界最低保費,比南非醫療保險同濟同類選項保費平均便宜14.6%。 Discovery醫療保險也提供一系列科技工具,讓你和你的醫生管理你的健康和醫療保險。明年醫療保費漲幅為7.8%至14.9%,平均值10.2%。 Discovery醫療保險在2016年有以下新的福利: 一.Smart Plan智能全險選項 去年底Discovery推出Smart Plan智能全險,提供投保人在Smart Plan醫院網絡私立醫院無限住院福利,給付到醫保標准費用之200%。在大城市有38家(去年32家)Smart Plan醫院網絡私立醫院。此選項受市場歡迎,現在已有一萬多人加入此選項,特別是年輕健康的族群。 有鑒於此選項的成功推行,明年提升福利如下,並改名為Classic Smart Plan: 提升急性用藥福利。每一項藥品仍維持自付R10,現在急性用藥清單含蓋80%醫生常開的處方藥。 增加每年一次牙科檢查,自負額R100。 增加每年一次在Mellins眼科診所眼睛檢查,自負額R50。 增加運動傷害福利。須由Smart Network網絡合約醫生轉介紹,包含基本X光拍片,兩次專科醫生門診,最多四次物理治療師,生物動力師或脊椎按摩師治療。每次自負額R100。 根據其高級主管介紹,此選項適合年輕,健康,喜愛使用手機移動技術,住在南非大城市的人士。 二.Essential Smart Plan智能全險選項 Discovery推出Essential Smart Plan選項,繼續在市場上開發性價比更高的產品給客戶選擇。Essential Smart Plan可說是Classic Smart Plan的胞弟,福利項目大致相同,但福利較低一些。Essential智能全險的福利為: 提供投保人在Smart Plan網絡私立醫院無限住院福利,給付到醫保標准費用之100%。 無限次數智能網絡合約全科醫生(GP)門診,每一次自付門診費R100。 給付處方藥,由網絡合約醫生開處方,到智能網絡藥房取藥,每一項藥品自付R10,每人每年限12次處方。對於批准的慢性藥,智能全險根據藥物清單,透過合約藥房MedXpress, Clicks和Dis-Chem提供慢性疾病名單上慢性病藥物全額給付。 每年一次牙科檢查,自負額R150。 每年一次在Mellins眼科診所眼睛檢查,自負額R100。 此選項每人每月保費為R1,100。值得注意的是孩童並沒有保費優惠,也是一樣每月R1,100。 三.糖尿病照護 生活方式而造成的疾病對醫療系統及經濟造成極大的負擔。糖尿病是全球成長最快的生活方式疾病之一,全球總計有四億兩千萬人罹患糖尿病。每十秒鐘就有三個新病例;每9分鐘就有一人因糖尿病及併發症而死亡。及早診斷及適當管理可以避免嚴重的併發症及壽命縮短。 Discovery致力推廣完善的糖尿病照護,英文稱為DiabetesCare。從得到有經驗醫生的診斷及照顧,生物動力師的諮詢,營養師的諮詢,加入Vitality活力方案,增進健康得到獎勵,到即時網上追蹤健康數據。Discovery希望透過這樣的完整糖尿病照護計畫,改善病人的健康狀況,使南非成為一個更健康的國家。 四.卓越中心 Discovery致力於提升給投保人的醫療水平。在2017年推出兩個新的網絡,一是主要關節網絡。投保人每一年花將近10億蘭特在主要關節置換手術,但結果有很大差異。為了提升服務水平,Discovery推出主要關節網絡,由全國特選出醫生及醫院提供優質髖關節置換和膝關節置換手術。 一是住院心理專科網絡。在2015年每月有近2000位投保人因心理疾病住院,但許多醫院並沒有提供心理病人有效治療的設施。因此Discovery推出住院心理專科網絡,有特設的精神病房,心理醫生和護士專門照顧精神病人。 (下期續) 上一期我們說明如何下載Discovery App手機軟件,這一期我們說明如何在Discovery網站註冊你個人帳戶。 步驟一:首先,打開Discovery App。你會看到以下手機屏幕。請點左下方的Register進行註冊手續。 步驟二:手機出現以下屏幕。點擊Identification Type識別類型,若是南非ID,選擇ID number,之後填寫ID號碼。若是外國護照,選擇Passport number,之後填寫護照號碼。 步驟三:填寫接收PIN密碼方式。點擊Please select,若要用SMS簡訊,選擇SMS notification,之後填寫手機號碼。記得手機號碼必須與申請醫保所使用的號碼相符。若要選擇用email接收,選擇Email notification, email電郵必須與申請醫保所使用的相符。點擊右側Done完成鍵 步驟四:在下方空格處打勾,同意其使用條款。之後在右下角點擊Send鍵送出. 步驟五:若你選擇SMS簡訊接收方式,你的手機會收到約10位數的密碼。將此密碼輸入空格。點右下角Next鍵。
步驟六:設定使用者名稱和密碼。密碼必須至少8個符號,有大寫英文字母,小寫英文字母及數字。請將你的使用者名稱和密碼記在記事本或手機備忘錄上,以便以後要登入時能輸入正確使用者名稱及密碼。 這樣,你就完成了註冊程序! Discovery是南非最大的金融集團之一,其網路及手機科技領先同業,提供客戶許多有用的保險及健康信息,讓客戶可以快速自助服務,查詢個人保險狀況,在綫提交索賠。我們在此教導有Discovery保險的客戶如何下載其手機軟件App。以下的截屏是iPhone蘋果手機,但安卓手機也照類似流程下載軟件。 步驟一:點入App Store商店。如下方紅圈的圖案。安卓手机點入Google Play商店。 步驟二:在搜尋欄輸入discovery life,如下圖 步驟三:你會看到以下Discovery軟件說明。點擊紅圈處安裝軟件。App Store可能會要你輸入帳號密碼,以進行安裝 下一期我們會說明如何在Discovery網站註冊
![]() 在南非有這麼多的私立醫院,到底哪一家的服務品質最好?這是讀者朋友常問的問題。現在,根據南非最大的醫療保險公司Discovery客戶實際經歷評估,我們終於有跡可循。 根據其客戶2014年度實際住院經驗,評估出來最好的20家醫院如下:
西開普省有9家醫院榜上有名,是這項評估的大贏家。夸祖魯那他省有5家,豪登省及自由省各2家,西北省及普馬蘭加省各1家。
令人跌破眼镜的是,貴為南非經濟首都的約堡市竟然榜上無名,連一家私立醫院都沒有進入前20名。看來約堡的私立醫院要加油了!也有可能是約堡要服務最多的病人,因此相對服務水平較差。 ![]() 很多讀者可能會有這樣的疑問:投資管理公司的經理人,員工投資他們自己的基金嗎?理財規劃師給客戶建議的投資項目,他們自己投資嗎?還是他們跟我推薦的基金,自己卻不敢投資?為了顯示我作為理財規劃師,給客戶建議投資的,是我自己投資的,是在同一條船上的,我在這裡公佈我自己及家人所投資的基金,讓讀者了解。 我的家庭投資有以下規劃: 退休金 使用Discovery, Allan Gray及Old Mutual三家公司養老保險。使用以下基金的組合: Allan Gray Balanced Fund 平衡型基金 Allan Gray Orbis Global Equity Feeder Fund 海外基金 Allan Gray Orbis Global Fund of Funds 海外基金 Coronation Balanced Plus Fund 平衡型基金 Discovery Balanced Fund 平衡型基金 Discovery Flexible Property Fund 房地產基金 Foord Balanced Fund 平衡型基金 Old Mutual Stabilised Investment Fund壽險基金 Rezco Value Trend Fund 平衡型基金 Prudential Balanced fund 平衡型基金 海外基金投資 使用Allan Gray及Investors Trust兩個投資平臺。投資的基金有: Coronation Global Managed Fund 全球管理基金 Coronation Global Emerging Markets Fund 新興市場基金 GAM Star China 中國基金 Investec Global Franchise 天達全球知名品牌 MFS Latin America拉丁美洲基金 MS European Property 摩根士坦利歐洲房地產 摩根士坦利新興歐洲,中東及北非基金 Pictet Russian百達俄羅斯基金 免稅投資帳戶:使用Allan Gray的免稅投資帳戶 Foord Balanced Fund 富得平衡型基金 Investec Opportunity Fund 天達機會基金 孩子教育基金:使用Momentum的投資型保單,以及Stanlib 投資基金為Allan Gray Equity Fund 股票型基金 Allan Gray Balanced Fund 平衡型基金 Standard Bank Fundisa Fund 教育基金 基金:使用Allan Gray及Investec的投資平台 基金為 Allan Gray Orbis Global Fund of Funds 海外基金 Allan Gray Optimal Fund 最佳化基金 Coronation Strategic Income Fund 收益型基金 Investec Value Fund 天達價值基金 Investec Equity Fund 天達股票基金 Investec Worldwide Equity Feeder Fund 天達環球基金 由以上清單讀者可看出: 一.我用多家公司的保險理財產品,分散風險,不把雞蛋放在一個籃子裏。 二.我有部分的投資是投資海外,美元計價,規避南非幣貶值風險。 三.使用的基金管理公司主要是Allan Gray, Coronation,Discovery及Investec。 四.這些投資產品是多年累積而來,並非一蹴可幾。我從19年前開始我第一份工作,就開始投資。在不同的時間段,環境及市場上提供的保險理財產品,做投資的決定及活動,慢慢累積而成。 Discovery人壽
Discovery積極發展重大疾病險產品多年,其重大疾病險產品在業界是創新的標準。Discovery重大疾病險開宗明義就說明理賠評估標準。這點非常好,讓大眾了解他們理賠理念,還沒有保之前就說清楚,避免之後的糾紛。Discovery的重大疾病險理賠,不僅是考慮初期重大疾病給投保人的影響,更是評估長期的影響。Discovery的重大疾病險提供你和家人全面生活保障,計算賠付金額以減輕你的財務負擔。 如果你需要就重大疾病進行索賠,根據你的選項,你的賠付金額取決於你疾病的嚴重程度,如下: 嚴重程度 賠付百分比 A 100% B 75% C 50% D 25% E 15% F 10% G 5% A是最嚴重等級,B是次嚴重等級,以此類推。E, F, G等級屬於輕微的重大疾病。 Discovery提供以下多種選擇: 一.Essential Life基要人壽或Classic Life經典人壽。兩者都含蓋身體重大系統,給予客戶多次理賠。經典人壽提供客戶多次理賠,不論是相同疾病,相關或不相關;也不論之後的疾病是相同或更低嚴重級別(除非是漸進的疾病如癌症)。 我們用一些例子來說明。一位客戶購買基要人壽保單,其重大疾病險提供多次理賠。客戶發現癌症,針對癌症索賠。之後又診斷有心臟病,又可以針對心臟病索賠。但之後中風,是跟之前心臟病有關的,那麼基要人壽保單就不會予以理賠。 若客戶買的是經典人壽保單,那麼不論是相同疾病,相關或不相關,都會理賠。針對以上例子,客戶之後中風,是跟之前心臟病有關,那麼經典人壽保單還是會予以理賠。之後客戶又得了心臟病,雖然之前已就心臟病索賠,還是可以第二次索賠。所以經典人壽重大疾病險給客戶的福利保障更好。 二.客户可以選擇保到65歲,或保終身。 三.Discovery的經典人壽重大疾病險還免費提供你的孩子和父母重大疾病險,保額為主投保人之十分之一。 四.四種重大疾病險類別,分別是Comprehensive, Comprehensive Plus, LifeTime, LifeTime Plus. Comprehensive是Discovery入門級別,但已提供全面保障,含蓋A, B, C, D級疾病。Comprehensive Plus是Comprehensive再加上E, F, G級疾病。LifeTime還考慮一生的影響,例如疾病的時間長短,可能的醫療,所需照護(例如護士),任何必須生活改變(例如輪椅)。也考慮你的財務依賴人的需要。理賠金額可達保額的200%,再根據你在索賠時的依賴人數有額外15%保險金。 五.重大疾病延伸福利(Extender Benefit):將A級至D級疾病理賠金額增加25%。 六.重大疾病加速福利(Booster):Discovery的名堂還真多,這一項加速福利是根據你的保單結構,免費提供你和配偶額外達40%保額。 Discovery重大疾病險最低保額:10萬蘭特;最高保額:600萬蘭特。 Discovery人壽宣佈,自從今年初開始的美元人壽保險優惠方案,將繼續提供至6月30日止。請有意購買美元人壽保險的讀者不要錯過此良機!
Discovery是第一家,也是唯一一家推出美元人壽保險保單的南非保險公司。現在加倍提供優惠給客戶。優惠條款如下: 1. 6月30日前投保,未來三年以優惠匯率R12兌1美元計算保費。若匯率優於12蘭特兌1美元,則以市場匯率計算。 2. 最低月保費從50美元起(原本為100美元)。 根據客戶年齡,性別,最高學歷,收入,職業等,50美元可購買5萬至50萬美元人壽保險保額。 此優惠方案讓客戶從每月600蘭特起,即可輕鬆享有美元的人壽保險保障。 Discovery美元人壽保單說明 Discovery認為客戶或在全球村,世界經濟的整合,物資暢通流動,交通便利,讓客戶機動性增加。今天,專業人士或生意人可能在全世界任何一個角落工作或做生意,也可能在任何一個國家居住。沒有人知道我們在五年,十年甚至二十年後自己或家人會在那裡居住。這就凸顯保險全球性,美金計價的重要性。 有鑒於此,Discovery在根西島的分公司,Discovery人壽國際,提供客戶以美元計價人壽保險保單。此保單提供以下特點: · 美元計價保額,全球有效,全球給付。 · 管理好您的健康將帶給您顯著財務福利,分散您退休儲蓄。 此保單提供人壽保險,在投保人過世時給付保險金。保額每年根據美國通貨膨脹率遞增,現在幅度為1%。 客戶也可以加保殘障保險。殘障保險可以包含三方面: · 完全殘疾(A級別):符合客觀醫學標準或日常生活活動,獲得100%保險金給付。 · 部分殘疾(B級別):符合客觀醫學標準或日常生活活動,獲得50%保險金給付。 · 指定職業(D級別):若你無法從事你所指定職業,則獲得100%保險金給付。 在殘障保險到期日(65歲),殘障保險自動轉換成重大疾病險而無須體檢,提供客戶終身保障。 提升您的退休金 客戶可以選擇Cover及Financial Intergrators整合選項以提升年老時所領取退休金,透過獨特的提升現金轉換福利。客戶可以選擇提升至25%或50%整合金額,到65歲時領取一筆免稅美元金額(紅利)。領取此福利不會降低您的人壽保險金額。但是客戶若在65歲以前取消此額外選項,則喪失65歲領取的免稅美元紅利。 此紅利可付進你海外或南非的銀行帳戶。 如何給付保費 保費以美元計算,以南非幣給付,每月會根據扣款當天匯率浮動。保費會根據美國通貨膨脹率,加一年齡因素遞增。最低月保費為100美元。 申報及匯率管制 Discovery會自動幫你向南非央行申報,使用你一年100萬蘭特自行分配額度(Single Discretionary Allowance,簡稱SDA)來給付保費。 如何索賠? 理賠時,保險金或紅利用美元付進海外或南非銀行帳戶。若你沒有海外銀行帳戶,Discovery人壽會協助你或你的受益人在海外開戶。 若您有意申請,請聯繫葉人豪理財規劃師,email [email protected], 電話076-200-5488, 微信kevinyeh_sa. |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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