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![]() 我们德博团队其中一位团员, Tammy, 分享她用Easy Equities的投资经验。 请问您是怎么得知Easy Equities? 从我老板叶人豪得知的。:) 您何时开Easy Equities 的帐号呢? 应该是2019年年初, 我申请账号后就没关注/做任何投资。 好像在那时候只能做国内投资,海外投资是从2020年9月才开始的。 您对Easy Equities最喜欢的哪一点呢? 他们的软体非常好运作,不管是转钱进去,买或卖任何上市公司的股票,任何额度的股权/股份和股票都由可您自己决定。如果您不知道如何直接汇钱至Easy Equities美金账号,您可以先汇兰特到Easy Equities 的兰特账号后在把兰特转换成美金。 可以在Easy Equities买那些投资项目呢?
Easy Equities 中介费收多少呢?
Easy Equities如何帮助你投资? 我一直想投资美国股票,这对我开始投资有很大帮助。我还开始在YouTube上看很多关于股票的金融视频。 ![]() 这是我们的系列报导,访问在南非金融业的华人专业人士。希望透过这系列报导,让大家得知华人在南非金融业的努力和贡献,也能够对茵茵学子有所启发。这一期我们专访浩罗肃先生理财规划师。 您的全名?现在年纪? 浩罗肃 (Russell Ho), 30. 请问您现在及过去的经验? 自从曼德拉大学毕业后,我作为一个财务规划师,一直从事金融咨询行业。 我在前辈的指导下,在Old Mutual PFA和Wealth公司工作了3年了。 三年后,我达到了财务规划专业师注册的经验要求。2017年我离开了Old Mutual,加入继任财务规划和咨询服务 (Succession Financial Planning and Advisory Services) ,成为了完全独立的财务规划师。在2020年11月1日,我已在这个行业就职7年了。 您工作的内容? 我为客户提供全面的生活财务规划指导,教育客户这些知识,这样我就可以让客户接受相关知识。当涉及到他们的财务状况,以及与他们试图建立的生活方式有相联系时,他们也会了解其中细节。这包括围绕金融产品规划、服务以及涉及金钱的重大决策的建议和指导。这些决策不涉及任何产品或任何内容,而仅仅是合理的建议和指导。 您的专长? 为个人和企业客户提供税务规划、投资和企业实体结构。 您的出生地(国家,城市)? 伊丽莎白港, 南非。 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 我在南非出生长大,但我的父母和祖父母是从中国广州(以前被称为广东)移民过来的。 他们来这里是为了拥有更好的生活,并让孩子获得更多的机会。 您就读的大学及研究院,学历? 我在曼德拉大学学习,并在金融规划方面获得了商科学士学位,之后又获得了金融规划的深造文凭(Postgraduate Diploma),主修税务、投资和企业财务规划。 您为何选择读这科系? 我想学习更多关于正确的管理财务和如何明智地处理金钱。 另外,在我刚开始工作的时候,我就意识到我的父母并没有真正得到正确的理财建议,他们从顾问那里得到的建议也很糟糕。他基本上只是向他们推销保单,我父母并没有得到他们想要和需要的利益或价值,也没有提供售后服务或建议。如果他们有适当的建议,他们会做出更明智的理财决策。 我开始看到在亲戚和朋友中,越来越频繁地发生相同情况,于是决定进入这个行业,帮助他人。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 大学毕业后,我直接申请了Old Mutual理财顾问(PFA),并且被录取了。从基成做起,升官到Wealth 阶层。很幸运的是,我也在此得到许多的指导。 业余您有什么兴趣,爱好? 我喜欢听《帝国理论》和《自我创业》的播客。另外,我是一个非常热爱健身的人,我目前正在训练明年参加男子健美组的比赛,周末时我也会去室内攀岩。 您怎么看南非的未来? 随着COVID19对我国经济未来发展的影响,作为一个国家我们有许多工作要做,才能达到我们想要的水平。我知道对许多人来说,腐败、低增长或无增长的经济、兰特贬值等等,似乎都是无法挽回,但我个人认为,这里仍然有希望和机会,情况会改善的。 在我的专业和个人观点中,“你想为自己和你的家人在生活中得到什么” ,我认为归根结底才是办法。 如果你从事创业,南非是一个很好的地方。尽管南非是第三世界国家,并追赶着第一世界国家,但对我来说,这可以看作是一个机会,让人们去研究伟大的想法,以及那些在海外做得很好的企业,这些企业可能在这里茁壮成长。然后带着这个想法回来,实施它,并在其他人赶上之前成为南非市场的第一人。 今天的科技也让我们不受工作内容、工作人员和工作地点的限制。 就业市场也为那些想要高薪和有一份稳定工作的人提供了机会,我认为我们只需要不断提高我们的技能,这样我们就永远有人需要我们了。 许多人会犯这样一个错误:一旦离开学校或大学,就停止了学习,并且停止提高自己的学历跟技能。这是一个很大的错误,因为就业市场竞争是如此得激烈。 展望未来,我相信,只要你不断提高技能,提高解决问题的能力,总会有人愿意为此付钱,这对就业和创业都适用。 叫我乐观主义者吧,但这是我迄今为止所学、所见和所经历的。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 毕业后不要停止学习,不仅要了解金融行业的最新情况,还要了解相关行业的最新情况。这将确保当你与潜在的雇主、同事和客户见面时,你知道最近发生了什么时事,并能说出自己对此的看法,你会显得非常出色并很有见识。 未来会有艰难的时期和经历,当你想退出,采取简单的方式,以及当你的道德将受到挑战,忠于自己的道德,做正确的事,不要为了短期利益而受到诱惑。 对于艰难的时刻和经历(无论是好的还是坏的),我们必须花时间反思并问自己“我能从中学到什么?”以及“我如何利用它来发展自己变得更好?” 我们与南非领先的房地产代理Engel&Völkers合作,为您带来私人房地产投资的初学者指引。
新冠病毒再次表明,房地产投资可以抵御危机。虽然其他行业受到严重的打击,但许多房地产价格仍然保持稳定。 如何进入这样的投资,以及产生一个安全和盈利的资本投资?以下是Engel and Völkers CEO Sven Odia给 初学者的指引:
英文链接 如您对这项投资感兴趣,有任何问题或需求请联系 083-633-4671或 [email protected] 多年来我们一直与Fedgroup合作,为客户提供理财方案。最新消息显示,Fedgroup其基金在动荡和不确定市场中继续吸引投资者的兴趣。其基金规模已从19亿兰特增长到39亿兰特。 这是一项五年期的投资。目前的固定利率是7.6%。若五年之内钱滚钱,利滚利,则复合利率可达到9.21%。 这种投资适合寻求稳定收入和固定回报的投资者和退休人士。 如果你对这项投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 [email protected]。 ![]() 这是我们的系列报导,访问在南非金融业的华人专业人士。希望透过这系列报导,让大家得知华人在南非金融业的努力和贡献,也能够对茵茵学子有所启发。这一期我们专访杜音亮先生,Prescient投资管理中国执行长。 您的全名?现在年纪? 杜音亮,37 请问您现在及过去就任于那家公司?及职位? Prescient投资管理中国执行长 您工作的内容? 公司发展策略,投资策略。 您的专长? 投资管理 您的出生地(国家,城市)? 中国上海 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 1986 年去扎伊尔1990年到南非,80-90年代的中国还是一个很穷的国家。父母亲为了帮孩子有更好的机会,想出国。由于姑姑嫁给一个扎伊尔居民,我们一家就去扎伊尔了。扎伊尔90年有巨大的政变,暴乱的时候就坐这第一部离开扎伊尔的飞机。那架飞机就是去南非的。后来就一直留在南非了。 您就读的大学及研究院,学历? 开普敦大学企管硕士, 开普敦大学精算系学士 您为何选择读这科系? 年轻的时候不知道该学什么。只是功课好,听人家说UCT是全南非最好的大学 B.Bus.Sc – Actuarial Science 是最难的本科。年轻的我不知道精算是什么,更不知道金融是什么,反正不懂那就先学了再说。没想到还挺幸运的很适合我的本性。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 在开普敦大学,Prescient 投资管理的老板是金融教授。在荣誉学士(Honours) 那一年我的金融荣誉学士专题研究,他是我的教授,题目是一个人要多少钱退休?当时读精算的大多数是去保险公司的,本来打算去Old Mutual 的。研究做完后他说挺喜欢我的思路,问我想不想加入他的公司,我开个玩笑狮子大开口翻了一倍我的Old Mutual Offer 的工资,没想到他答应了。一去就做了15年,发现我很喜欢这个行业,也很适合我的能力,公司也特别支持创业精神。 业余您有什么兴趣,爱好? 读书,打壁球,打游戏。 您怎么看南非的未来? 我住在南非26年,是中国人也是南非人。很爱南非国家当然希望南非的未来是成功的,南非有很多特点。可惜经过很多年的弱政策与腐败,创造了一个困境。客观的看南非的数据,风险很大。经济需要改革,需要大量的投资与基建,需要教育,医疗,交通。但是财务能力有限,国债高,太多贪腐。大量的人才外流缩小税基有恶性循环的危险。劳动法不支持大量的小型企业发展。基础设施的缺乏造成在许多产业中毫无竞争力。南非的未来要靠大家的贡献与牺牲,但是要大家牺牲需要团结的人民,需要大家共同的梦想。很难说今天的南非还有没有变的决心。当然我很希望南非可以转变,退休后一定回来! 您怎么看中国的未来? 世界上没有完美的政府,但是这三十年中国的发展大环境还是很成功的,可以说是南非的相反。基建,规划,教育,医疗,反腐,商业开放都有大量的进步。1990年中国人均GDP 300美金,南非3000美金,2018 年中国人均GDP 9600美金,南非6200美金。今天的中国有成功国家的基础。虽然和特朗普有一定的摩擦,但是通过中国人的努力和目前中国的规模与基础,下十到二十年应该有很成功的发展。 我2016年回中国,住了四年,可以体会到为什么中国可以成功。人民团结,交通效率又高又便宜,普通教育质量高,基础医疗几乎免费,超级安全,经济活跃。每天你能感觉到中国的energy (活力)。随然贫富差距在中国也很大,不过不像南非,老一代教育不好的天天很努力的做蓝领工作创业,年轻一代教育已经追上发达国家的水平了,无论创业还是打工,普通人都有工作,基础生活还是绰绰有余。大家都很努力。所以近期内中国会是一个有发展能力的国家。现在的中国有资本,有人才,有基建,有商业环境。 当然中国最大的风险就是太过依赖好的领导,就像新加坡,中国政府很强势,领导好的时候国家会很成功。习近平上台以后做了大量的反腐工作改变了中国发展的方向,通过多年的快速开放,十年前的中国跟南非有许多相似,太多贪腐,政府机构越来越无效,国家资产流失,政策只顾短期,长期问题就让下个领导解决。通过许多改进和苦工,无论污染,反腐,产品质量与安全,降杠杆,影子银行的风险,政府机构透明度,可以说改变了方向。这些变化是每个人都能体会到的。随然中国有中国的风险我对中国继续成长与发展还是有信心的。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 金融是个很充实的职业,给了我梦中的一切,但是想加入行业的年轻人一定要喜欢这个行业才加入。金融竞争猛烈,压力大。如果只是为了钱选金融会崩溃的,我看过太多人做个五年就燃尽了。 成功的一定要对这行业有一定的爱好,配合你的性格。 第二点,如果决定了要加入,那要有决心下苦功,金融包含了太多特别知识,只有通过努力才能成为专家。我没遇见过在金融成功的懒人,大家都不但聪明还特别努力。在金融成功的人要有高智商和情商,要有一直进步的精神。 ![]() 过去几个月在南非主流媒体逐渐升温,沸沸扬扬的一个议题是Prescribed Assets,中文叫做订明资产。订明资产指的是政府通过立法,强迫投资者将钱投入特定的项目,通常由政府管理和拥有的基础建设项目和国家企业公司中。 南非的具领先地位的九一资产管理公司副总经理苏山吉Sangeeth Sewnath讨论了备受争议的订明资产问题,以及为什么真正的问题不是为基础设施投资寻找资金,而是使这些项目可融资。其公司基金经理人查马科(Malcolm Charles)也加入了他的行列,他在无经济增长的环境中看到了固定收益的投资机会。 订明资产在2017年ANC政策会议之后首次成为热门话题,并在ANC在其2019年选举宣言中指出需要调查引入规定的资产时获得了进一步发展。 不确定性会引起焦虑-但是我们应该担心吗? 规定资产成为非国大政府政策工具的可能性,引发了媒体对这一举动的明智讨论。投资者不喜欢不确定性,尤其是当它涉及来之不易的储蓄时。不确定性通常会导致焦虑和冲动去做一些事情。媒体上也有关于投资者选择不使用退休工具而是自愿投资的讨论。结果是,投资者可能会损失大量优惠税务。去年我们写了一篇论文。 尽管这个问题已引起许多人的关注,但重要的是要超越日常言论,以了解订明资产背后的思想。在我们的行业讨论中,很明显,政府和私营企业都同意1980年代的资产订明风格,即强迫退休基金持有其最低比例的资产,政府债务和相关投资中的资产–带来的负面影响远大于正面的结果。我们的理解是,对规定资产进行调查的背后是需要加强对高质量,长期基础设施投资的投资。 ANC经济转型小组委员会主席Enoch Godongwana在最近的媒体采访中分享了这种想法。 找钱投资似乎不是问题 如果缺乏基础设施投资是政府要解决的问题,那么解决方案是什么? Eskom电力公司的退休金和公积金首席执行官马琳达Linda Mateza有一个对这个问题有深刻的见解。她最近评论说,基础设施投资不是要寻找资金,而是要使项目具有可投资性。实际上,例如,来自银行和人寿公司的许多基础设施基金已经停止筹集资金,因为可资助项目太少了。因此,找钱投资似乎不是问题。 我们认为,一个可资助的项目不仅涉及为投资者赚取丰厚回报的潜力,也需要良好的回报和社会成果的结合,但是良好的治理对于避免管理不善和腐败至关重要。政府与私人企业认识到必须进行必要的制衡,以确保此类项目的成功。因此,我们与许多其他投资经理一道,非常专注于理解我们要解决的问题。如果这是基础设施问题,那么答案就不在于引入订明资产,而是要确保基础设施项目可融资。一种途径是利用公私伙伴关系。 政府会转向指定资产吗? 媒体上有几篇文章对《养老基金法》第28条进行了潜在修改,以允许进行基础设施类投资。实际上,第28条规定已经为基础设施投资预留了基金资产的35%,即25%通过债务工具和10%通过股权。法规中没有具体提及基础设施投资,但是考虑到基础设施投资通常是如何构成非投资级债务工具或非上市股本,已经被允许。 那么,政府会转向购买指定资产吗?鉴于上面的观察,我们认为没有什么理由。政府可能会决定对第28条进行更改,以便将基础设施投资包括在措词中。我们的感觉是,政府可能会更明确地表达措辞,以提高人们对该资产类别的认识,而不是将其作为规定性措施。怀疑论者可能会争辩说,这样的举动可能使我们更接近规定的资产。九一资产管理一直积极与监管机构和其他利益相关者合作。我们的董事总经理Thabo Khojane和在九十一南非投资主管Nazmeera Moola在与政府,投资行业和其他利益相关者的讨论中发挥了不可或缺的作用。 在最近的“九十一”客户网络研讨会“与COSATU工会”中,COSATU的议会协调员帕梅修Matthew Parks说,工会联合会反对引进规定资产。他指出,工人退休金的目的是要在工人退休时照顾他们,而且不应修改基金的职权范围。 非国大财务主管马保罗(Paul Mashatile)对此表示赞同,他“拒绝了有关政府更改养老金规则以迫使其投资于国家基础设施项目的建议。” 马保罗非常清楚,实施规定的资产并不可行。解决方案,最好创造一个有利于养老基金投资的环境。 寻找可提供良好投资和社会成果的可资助基础设施项目 九十一一直在寻找新的投资机会,并认识到高质量基础设施资产的投资潜力。 如果治理是正确的,并且回报方式正确,那么就有很多钱在寻找“好房子”。 似乎常识在盛行。 政府和行业在思想上已经更加接近。 人们普遍认识到需要推动新的基础设施投资。 九十一致力于帮助找到可带来诱人回报和可持续社会成果的解决方案,从而使整个社会受益。 明年南非的经济会有所增长吗? COVID-19破坏了南非的经济。我们估计今年的GDP增长将下降7.5至8%。一个关键问题是确定这种下降是暂时的,在多大程度上反映了持久的经济伤疤。换句话说,经济的哪些部分将无法恢复?淘汰了多少家流行商店?这确实是问题的症结所在。在接下来的几周中,随着更多经济领域的开放(例如国际旅行和旅游),情况将更加清晰。不幸的是,我们认为游客需要花一些时间才能回到我们的市场,但是我们应该看到价格略有上升。每次国家锁定水平降低,我们的经济都会受到小幅提振。但是,严峻的经济形势是一个大问题。尽管南非储备银行在9月的会议上没有再次降低利率,但我们可能会在11月或明年年初降息。 动荡的南非债券市场反映出对政府财政的持续担忧 经济疲软对政府收入产生了实质性影响,反过来又迫使政府发行更多债券来履行其义务。如果南非政府不采取具体行动稳定其债务,我们可能很快就会陷入债务陷阱。我们已经达到了临界点。除了精心管理政府支出外,经济增长对于稳定政府债务和使该国的财政状况更健康至关重要。尽管国家财政部似乎致力于避免陷入债务陷阱,而拉马福萨总统计划将南非置于增长之路,但我们需要看到实施。南非不乏良好的计划,但实施是关键。所有关注的焦点都将放在《中期预算政策声明》上,该声明将在几周后发布。 我们如何定位九十一多元化收入投资组合 离岸资产敞口在收益投资组合中作为缓解风险的重要组成部分。在市场崩溃的高峰期(今年3月和4月),当国内市场承受巨大压力时,我们的离岸敞口有助于提高投资组合的收益。当然,我们的风险敞口水平会根据市场状况,我们的货币前景和其他潜在风险因素而有很大不同。虽然第一季度我们的离岸风险敞口高达10%,但目前我们处于3%至5%之间。鉴于美元疲软和南非的贸易条件有利,我们预计兰特在短期内将具有韧性。 我们的信贷略微偏低。机构发行的票据不多,而且需求量很大,因此信贷实际上非常昂贵。我们仍然认为存在一些吸引人的机会,并且在投资组合中保持了可观的信贷。 由于现金利率处于创纪录的低位,政府债券的收益率最高。投资者可以通过十年期债券赚取超过9%或9.5%的收益,这非常有吸引力。政府债券和一些外汇敞口的组合可以减轻风险,使我们的投资者可以在投资组合中获得可观的收益。我们对通胀挂钩债券进行了合理分配,这也有助于我们管理投资组合中的风险。 上市房地产非常不稳定,我们仍然偏低该产业。我们认为这产业存在一定的上升潜力,但每日剧烈波动意味着我们必须谨慎管理对上市房地产的投资。 我们拥有适当的风险敞口,可以为本地和全球范围内的多种风险提供一定的保护。在我们经历债券市场波动或兰特疲软的时期,这种投资策略对我们来说运作良好。 有兴趣的读者,可以观看英文视频 bit.ly/3l5WAtk ![]() 专访南非在金融业华人专业人士 - Ngwedi投资管理公司基金经理呂慧卿。希望对南非的华人朋友及茵茵学子有所启发。 您的全名?现在年纪? 呂慧卿, 42歲 请问您现在及过去就任于那家公司?及职位? 我現在在 Ngwedi Investment Managers工作。我是創始成員之一。 在此之前,我曾在 Investec Asset Management(天達資產管理)以及 Prescient 投資管理工作過。 您工作的内容? 我的工作是投資組合經理人。專門為客戶委託予我們的資金進行投資組合的管理。 您的专长? 我的投資組合經理人經驗包括固定收益以及期貨交易。 您的出生地(国家,城市)? 我出生於台灣,但我的祖上是山東。 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 我母親早期在台灣一家公司當會計。後來公司在90年代來南非投資,所以我們家就移民過來。 您就读的大学及研究院,学历? 我有開普頓大學的應用數學博士學位。 您为何选择读这科系? 應用數學能接觸到的科目很廣泛。我最後選擇了宇宙學,因為宇宙學的研究很有趣。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 我在念博士學位時就在想將來要做什麼工作。雖然宇宙學的研究很有趣,但我無法想像自己的事業是成為一位研究人員。就在此時我讀了一本叫做 “My Life as a Quant” (我的量化投資人生)的書,作者在書中分享了他從一位物理學家到成為華爾街的一員的經勵。此書也成為我進入金融業的契機。 业余您有什么兴趣,爱好? 我在有空時喜歡看一些幻想的書。我也喜歡在旅遊時體驗不同的風俗與飲食。 您怎么看南非的未来? 南非正面臨著很多的挑戰。高失業率和低經濟成長率是現在的領導政府所需面對的兩個最主要的挑戰。總統拉馬福薩必須展現出願意打擊經年累月困擾著這個國家的腐敗的決心與能力。隨著國債與經濟成長率的比例預估在 2024-25 超越100%,政府目前最主要的的目標是能夠穩定財政收支平衡並減少支出浪費。如果南非可以採取必要的步驟並且能忍受短期經濟改革的陣痛,我相信南非可以變的更加強大。因為從長遠來看,這是一個很有潛在力的國家。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 金融業的範圍很廣。如果能踏入自己喜歡的領域,將會對於將來的成功很有助益並願意為此份工作付出努力。 ![]() 每一种投资工具都有优缺点,你应该根据自己的需要来做选择。一般而言在比较各种投资工具时,有几点必须注意: (1)最低投资金额; (2)报酬率; (3)风险性; (4)短期获利; (5) 长期获利; (6) 流动性。 1. 最低投资金额 每种投资工具都有其投资金额的限制,在开始投资之前,应该要先了解各项投资工具的最低门槛。如果投资金额过高,超过能力所及,建议先不要选择这种投资。 2. 报酬率 各种投资工具依特性其报酬率有高有低。一般说来,风险愈高,报酬率愈高,风险愈低报酬率愈低。例如: 存款、公债,就是各种投资工具中报酬较低的。 3. 风险性 开始进行投资前,瞭解投资工具的风险是相当重要的。有些投资工具就算失败,也可以把本金拿回来,但有些投资工具却有可能血本无归。例如:定存、保本型商品就是较安全的一种投资,而期货、股票,其投资风险相较起来是较高的。 4. 短期获利 有些投资工具可以在短期内带来获利,但有些工具却不行。例如:银行存款,可以带来利息收入,而股票则较没有这种优点。如果你的投资目的是要获得短期收入,类似股票这类投资就不适合你。 5. 长期获利 一般而言,无法创造短期获利的投资,往往有较高的长期获利机会。例如:持续成长公司的股票,就可以视为一种可以长期获利的工具。 6. 流动性 意即是将资产转变为现金的能力。有些投资工具可以在需要钱的时候快速变现,但有些则没有这种优点。例如: 银行活期存款的变现性就比定存高,而股票、共同基金也是属于变现性佳的工具。如果你担心自己有急用钱的困扰,应避免投资变现性差的工具。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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