我們從2013年開始追蹤報導某些客戶投資回報實例,得到讀者的迴響。每一年我們繼續追蹤這些客戶投資表現如何。 本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史,給客戶專業建議,讓客戶獲利避險。我們用本公司某些客戶的實例,讓數字說話,也讓讀者了解,找對了理財規劃師,投資好的理財產品,投資能夠有穩健豐厚的回報。 以下是一些單筆一次性投資客戶實例: 上表中的Y先生,從2006年2月起投退休保存基金,金額近40萬。10年後的今天,其投資已增長至R1,717,570,獲利R1,320,384。平均年回報率為14.80% 又如Y女士,於2012年1月購買一份40萬蘭特投資型保單。四年半的時間,投資增長至R655,074,獲利R255,074。平均年回報率為11.15%。 若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資,長期也能夠有可觀的收益,實例如下: 上表中的C小姐,從2007年9月開始購買基金,每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去9年的時間總計投入R129,684,基金現值R214,967,獲利R85,284,平均年回報率為10.79%.
又如L先生,2010年2月起買投資型保單,每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增(約5%)。過去6年總計投入R453,527,保單現值R645,925,獲利R192,398。平均年回報率為11.15%. 值得一提的是,以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。 買投資理財產品,讀者應注意以下重點:
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![]() 本公司與Fedgroup公司合作,將於8月19日禮拜五舉辦參與分利債券投資說明會。以下我們簡略說明這項投資產品。 什麼是參與分利債券? 參與分利債券可以是一個投資方案,也可以是一個定期提供收入方案。投資人例如個人,退休金及信託投資參與分利債券,參與分利債券將投資人的錢借貸給商業房地產投資人,例如零售業,購物中心,辦公樓,倉儲;向其收取利息。參與分利債券付給投資人利息。參與分利債券有專業經理人管理,受南非金融管理處監督管制。如下圖。 規範的法規
1981年55号參與分利債券法,Participation Bonds Act 2002年45號共同基金管制法,Collective Investment Schemes Control Act 南非金融管理處 Financial Services Board Fedgroup參與分利債券是符合以上法規,南非金融管理處核准的投資商品。 關於Fedgroup參與分利債券 Fedgroup Participation Bond性質上是房屋貸款抵押協會,如同銀行一樣,將款項貸給因投資房地產而需要貸款的投資人。Fedgroup參與分利債券在南非經營已達30年,規模達12.5億蘭特。投資期限為五年期。其現有投資金額確保每一筆新的投資額,而其貸款給房地產投資人,貸款為每一個房地產的第一抵押貸款(first mortgage bond),意即如果貸款人還不出貸款,Fedgroup就有權收回物業,將其拍賣或出售。 若貸款人攤還本金加利息,則最高可貸到房地產價值的75%。若貸款人只還利息而不攤還本金,則最高可貸到75%之75%,即56%。 若投資的客戶選擇每月領取利息收入,利率以掛牌利率計算(nominal rate)。現行利率是8.93%。Fedgroup會在每月初將利息付給客戶。若投资的客户選擇不每月領取利息收入,而是在五年到期時連本帶利一次領回,那麼利率以有效利率計算(effective rate),是比較高的,現行利率達11.2%。客戶可以每年調整所要領取的利息收入,沒有任何手續費或罰款。 每年稅務年度過後,Fedgroup會將IT3B利息收入證明寄給投資人,供投資人報稅用。 Fedgroup並不提供網上帳戶查詢服務,而是提供投資人年度報告。 Fedgroup參與分利債券是保本投資商品,簡單易懂,低風險,適合退休人士或保守投資人。此投資如同銀行五年定期存款。最低投資額為R5,000。最高投資額為一千萬蘭特。若客戶投資後,在沒有到期因急需須要解約,則有罰金。第一個月解約罰金為8%,之後每月遞減0.1333%。 若以100萬蘭特為投資額,五年內不拿利息,則五年後連本帶利返R560,251,收益為56%,年利率達11.21%。 Fedgroup參與分利債券投資說明會將於8月19日禮拜五在Fedgroup總公司召開,以中文說明,地點為FedGroup House,89 Bute Lane,Sandton。10點半登記,11點開始,會後備有便餐。若有意參加者請向Sandy黃小姐報名,手機0762005488,微信daberistic。 ![]() 很多讀者可能會有這樣的疑問:投資管理公司的經理人,員工投資他們自己的基金嗎?理財規劃師給客戶建議的投資項目,他們自己投資嗎?還是他們跟我推薦的基金,自己卻不敢投資?為了顯示我作為理財規劃師,給客戶建議投資的,是我自己投資的,是在同一條船上的,我在這裡公佈我自己及家人所投資的基金,讓讀者了解。 我的家庭投資有以下規劃: 退休金 使用Discovery, Allan Gray及Old Mutual三家公司養老保險。使用以下基金的組合: Allan Gray Balanced Fund 平衡型基金 Allan Gray Orbis Global Equity Feeder Fund 海外基金 Allan Gray Orbis Global Fund of Funds 海外基金 Coronation Balanced Plus Fund 平衡型基金 Discovery Balanced Fund 平衡型基金 Discovery Flexible Property Fund 房地產基金 Foord Balanced Fund 平衡型基金 Old Mutual Stabilised Investment Fund壽險基金 Rezco Value Trend Fund 平衡型基金 Prudential Balanced fund 平衡型基金 海外基金投資 使用Allan Gray及Investors Trust兩個投資平臺。投資的基金有: Coronation Global Managed Fund 全球管理基金 Coronation Global Emerging Markets Fund 新興市場基金 GAM Star China 中國基金 Investec Global Franchise 天達全球知名品牌 MFS Latin America拉丁美洲基金 MS European Property 摩根士坦利歐洲房地產 摩根士坦利新興歐洲,中東及北非基金 Pictet Russian百達俄羅斯基金 免稅投資帳戶:使用Allan Gray的免稅投資帳戶 Foord Balanced Fund 富得平衡型基金 Investec Opportunity Fund 天達機會基金 孩子教育基金:使用Momentum的投資型保單,以及Stanlib 投資基金為Allan Gray Equity Fund 股票型基金 Allan Gray Balanced Fund 平衡型基金 Standard Bank Fundisa Fund 教育基金 基金:使用Allan Gray及Investec的投資平台 基金為 Allan Gray Orbis Global Fund of Funds 海外基金 Allan Gray Optimal Fund 最佳化基金 Coronation Strategic Income Fund 收益型基金 Investec Value Fund 天達價值基金 Investec Equity Fund 天達股票基金 Investec Worldwide Equity Feeder Fund 天達環球基金 由以上清單讀者可看出: 一.我用多家公司的保險理財產品,分散風險,不把雞蛋放在一個籃子裏。 二.我有部分的投資是投資海外,美元計價,規避南非幣貶值風險。 三.使用的基金管理公司主要是Allan Gray, Coronation,Discovery及Investec。 四.這些投資產品是多年累積而來,並非一蹴可幾。我從19年前開始我第一份工作,就開始投資。在不同的時間段,環境及市場上提供的保險理財產品,做投資的決定及活動,慢慢累積而成。 本專欄曾在2008年介紹此一基金。時隔八年,這基金在亂世時的穩定優異表現,值得我們再次表揚,向讀者推薦。艾倫格勒投資管理公司是南非投資管理業的佼佼者,其穩定型符合南非退休金法第二十八條規範,適合退休金投資,也適合保守型投資大眾一般性儲蓄投資,給投資人長期較平穩且高於銀行存款的回報率。 基金小檔案 資料來源: Allan Gray; 數值為2月29日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy) – 投資人應購買基金; 持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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