![]() 以下是您需要了解有关IT3B和IT3C文件的信息: IT3B文件是关于你从投资中获得的收入。它体现了: 本地股息:这是在上一个纳税年度中,JSE上市公司支付给您的股息金额。我们主动为您支付20%的股息预扣税,并会体现在您的文件上,让南非国税局(SARS)知道这部分已经完成了,确保你在纳税申报表上公开这一点。 国外股息:这代表你从JSE上市公司获得的海外股息。虽然我们已经代表您支付了15%的股息预扣税,但您仍然需要在您的纳税申报表中标明这一点。 应税股息:这代表房地产投资信托(REIT)分配,适用于持有房地产投资公司股票的人。 利息:您在本地和海外投资中赚取的利息金是被视为收入的,所以您需要向国税局(SARS)申报。 银行账户利息:这是您在银行账户和存款账户上所赚取的利息。当您提交纳税申报表时,如果您在一年内得到的利息超过R23,800(65岁以上金额为R34,500),国税局是可以从中纳税的。 IT3C文件则是关于资本收益。你的投资增长了多少?你是否有卖掉其中的资产?你这样做有赚钱吗?国税局只对出售的股票或基金征税。 您的IT3C文件将显示: 你投资过的公司或信托基金的清单; 你每只股票有多少股,你花多少钱买的。因为你可以在一天以某个价格购买某只股票,然后在另一天价格不同的时候购买更多相同的股票,所以每股的成本会显示这些股票价格的平均值。如果你周一以R50买入一股,周三以R100再买入一股,你就有两股,你总共花了R150。虽然您是以不同的价格买入,但平均每股成本会是:R150除以2股=R75/股。 如果你以比买入时更高的价格卖出了一股股票,那你就赚了些钱,不是吗?国税局便会依此收税。“收益”反映你出售股票的金额,“利润/亏损”则反映你在出售中赚了多少钱或亏了多少钱。好消息是,只有当收益超过R40,000时,国税局才会收税——那就会是你开始需要对国税局缴税的时候。 改编自:易股
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![]() 它是什么 这是一个免税投资帐户。每个税务年度,您最多可以在帐户中投资R36,000。您可以为你自己,您的配偶和您的孩子这样做。 您的所有供款,投资增长和帐户中的利息以及取款,终身都是免税的。 您可以随时提领(赎回),尽管建议您进行长期投资(5年以上)。 您一生中最多可以贡献R500,000。 谁应考虑投资免税投资账户? 在以下情况下,您可以考虑使用此产品进行投资: 您希望每年投资R36,000,或每月投R3,000 您想投资孩子的教育基金 您希望补充退休前的积蓄 您希望您的投资免税 这个产品不是做什么用的? 它不是交易账户。 不是短期投资 有哪些投资选择? 艾伦格雷(Allan Gray)提供艾伦格雷免税平衡基金,这对大多数投资者而言是一个不错的选择。作为财务顾问,我们可以使用外部基金经理为我们的客户组合基金组合。当前,我们推荐晨星免税投资(Morningstar TFSA)基金组合。 费用是多少? 这是个比较难理解的部分。 您投资的基金的基金经理收取基金管理费。总投资费用(Total Investment Charge)以百分比表示。 作为LISP(关联投资服务提供商)的Allan Gray每年收取0.58%的平台费,该费用每月根据帐户余额进行扣除。 财务顾问会就提供的建议和服务收取初始顾问费和年度顾问费。 为什么我们推荐艾伦格雷免税投资? 我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下: 1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一 2. 财务健全 3. 高效率投资管理平台 4. 使用科技提供优越使用者界面 5. 高素质员工提供优越客户服务 6. 低平台管理费用 7. 平台提供精选收益良好基金 8. 轻松创建定制,详细的投资概述 9. 让客户轻松网上下指令 10. 在帐户内的获利完全免税 11. 可以指定受益人 要进一步了解您如何从这项投资中受益,或开始进行这项投资,请联系叶人豪 Kevin Yeh,电子邮件:[email protected], 微信号daberistic。 ![]() 我们德博团队其中一位团员, Tammy, 分享她用Easy Equities的投资经验。 请问您是怎么得知Easy Equities? 从我老板叶人豪得知的。:) 您何时开Easy Equities 的帐号呢? 应该是2019年年初, 我申请账号后就没关注/做任何投资。 好像在那时候只能做国内投资,海外投资是从2020年9月才开始的。 您对Easy Equities最喜欢的哪一点呢? 他们的软体非常好运作,不管是转钱进去,买或卖任何上市公司的股票,任何额度的股权/股份和股票都由可您自己决定。如果您不知道如何直接汇钱至Easy Equities美金账号,您可以先汇兰特到Easy Equities 的兰特账号后在把兰特转换成美金。 可以在Easy Equities买那些投资项目呢?
Easy Equities 中介费收多少呢?
Easy Equities如何帮助你投资? 我一直想投资美国股票,这对我开始投资有很大帮助。我还开始在YouTube上看很多关于股票的金融视频。 ![]() 这是我们的系列报导,访问在南非金融业的华人专业人士。希望透过这系列报导,让大家得知华人在南非金融业的努力和贡献,也能够对茵茵学子有所启发。这一期我们专访浩罗肃先生理财规划师。 您的全名?现在年纪? 浩罗肃 (Russell Ho), 30. 请问您现在及过去的经验? 自从曼德拉大学毕业后,我作为一个财务规划师,一直从事金融咨询行业。 我在前辈的指导下,在Old Mutual PFA和Wealth公司工作了3年了。 三年后,我达到了财务规划专业师注册的经验要求。2017年我离开了Old Mutual,加入继任财务规划和咨询服务 (Succession Financial Planning and Advisory Services) ,成为了完全独立的财务规划师。在2020年11月1日,我已在这个行业就职7年了。 您工作的内容? 我为客户提供全面的生活财务规划指导,教育客户这些知识,这样我就可以让客户接受相关知识。当涉及到他们的财务状况,以及与他们试图建立的生活方式有相联系时,他们也会了解其中细节。这包括围绕金融产品规划、服务以及涉及金钱的重大决策的建议和指导。这些决策不涉及任何产品或任何内容,而仅仅是合理的建议和指导。 您的专长? 为个人和企业客户提供税务规划、投资和企业实体结构。 您的出生地(国家,城市)? 伊丽莎白港, 南非。 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 我在南非出生长大,但我的父母和祖父母是从中国广州(以前被称为广东)移民过来的。 他们来这里是为了拥有更好的生活,并让孩子获得更多的机会。 您就读的大学及研究院,学历? 我在曼德拉大学学习,并在金融规划方面获得了商科学士学位,之后又获得了金融规划的深造文凭(Postgraduate Diploma),主修税务、投资和企业财务规划。 您为何选择读这科系? 我想学习更多关于正确的管理财务和如何明智地处理金钱。 另外,在我刚开始工作的时候,我就意识到我的父母并没有真正得到正确的理财建议,他们从顾问那里得到的建议也很糟糕。他基本上只是向他们推销保单,我父母并没有得到他们想要和需要的利益或价值,也没有提供售后服务或建议。如果他们有适当的建议,他们会做出更明智的理财决策。 我开始看到在亲戚和朋友中,越来越频繁地发生相同情况,于是决定进入这个行业,帮助他人。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 大学毕业后,我直接申请了Old Mutual理财顾问(PFA),并且被录取了。从基成做起,升官到Wealth 阶层。很幸运的是,我也在此得到许多的指导。 业余您有什么兴趣,爱好? 我喜欢听《帝国理论》和《自我创业》的播客。另外,我是一个非常热爱健身的人,我目前正在训练明年参加男子健美组的比赛,周末时我也会去室内攀岩。 您怎么看南非的未来? 随着COVID19对我国经济未来发展的影响,作为一个国家我们有许多工作要做,才能达到我们想要的水平。我知道对许多人来说,腐败、低增长或无增长的经济、兰特贬值等等,似乎都是无法挽回,但我个人认为,这里仍然有希望和机会,情况会改善的。 在我的专业和个人观点中,“你想为自己和你的家人在生活中得到什么” ,我认为归根结底才是办法。 如果你从事创业,南非是一个很好的地方。尽管南非是第三世界国家,并追赶着第一世界国家,但对我来说,这可以看作是一个机会,让人们去研究伟大的想法,以及那些在海外做得很好的企业,这些企业可能在这里茁壮成长。然后带着这个想法回来,实施它,并在其他人赶上之前成为南非市场的第一人。 今天的科技也让我们不受工作内容、工作人员和工作地点的限制。 就业市场也为那些想要高薪和有一份稳定工作的人提供了机会,我认为我们只需要不断提高我们的技能,这样我们就永远有人需要我们了。 许多人会犯这样一个错误:一旦离开学校或大学,就停止了学习,并且停止提高自己的学历跟技能。这是一个很大的错误,因为就业市场竞争是如此得激烈。 展望未来,我相信,只要你不断提高技能,提高解决问题的能力,总会有人愿意为此付钱,这对就业和创业都适用。 叫我乐观主义者吧,但这是我迄今为止所学、所见和所经历的。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 毕业后不要停止学习,不仅要了解金融行业的最新情况,还要了解相关行业的最新情况。这将确保当你与潜在的雇主、同事和客户见面时,你知道最近发生了什么时事,并能说出自己对此的看法,你会显得非常出色并很有见识。 未来会有艰难的时期和经历,当你想退出,采取简单的方式,以及当你的道德将受到挑战,忠于自己的道德,做正确的事,不要为了短期利益而受到诱惑。 对于艰难的时刻和经历(无论是好的还是坏的),我们必须花时间反思并问自己“我能从中学到什么?”以及“我如何利用它来发展自己变得更好?” ![]() 过去几个月在南非主流媒体逐渐升温,沸沸扬扬的一个议题是Prescribed Assets,中文叫做订明资产。订明资产指的是政府通过立法,强迫投资者将钱投入特定的项目,通常由政府管理和拥有的基础建设项目和国家企业公司中。 南非的具领先地位的九一资产管理公司副总经理苏山吉Sangeeth Sewnath讨论了备受争议的订明资产问题,以及为什么真正的问题不是为基础设施投资寻找资金,而是使这些项目可融资。其公司基金经理人查马科(Malcolm Charles)也加入了他的行列,他在无经济增长的环境中看到了固定收益的投资机会。 订明资产在2017年ANC政策会议之后首次成为热门话题,并在ANC在其2019年选举宣言中指出需要调查引入规定的资产时获得了进一步发展。 不确定性会引起焦虑-但是我们应该担心吗? 规定资产成为非国大政府政策工具的可能性,引发了媒体对这一举动的明智讨论。投资者不喜欢不确定性,尤其是当它涉及来之不易的储蓄时。不确定性通常会导致焦虑和冲动去做一些事情。媒体上也有关于投资者选择不使用退休工具而是自愿投资的讨论。结果是,投资者可能会损失大量优惠税务。去年我们写了一篇论文。 尽管这个问题已引起许多人的关注,但重要的是要超越日常言论,以了解订明资产背后的思想。在我们的行业讨论中,很明显,政府和私营企业都同意1980年代的资产订明风格,即强迫退休基金持有其最低比例的资产,政府债务和相关投资中的资产–带来的负面影响远大于正面的结果。我们的理解是,对规定资产进行调查的背后是需要加强对高质量,长期基础设施投资的投资。 ANC经济转型小组委员会主席Enoch Godongwana在最近的媒体采访中分享了这种想法。 找钱投资似乎不是问题 如果缺乏基础设施投资是政府要解决的问题,那么解决方案是什么? Eskom电力公司的退休金和公积金首席执行官马琳达Linda Mateza有一个对这个问题有深刻的见解。她最近评论说,基础设施投资不是要寻找资金,而是要使项目具有可投资性。实际上,例如,来自银行和人寿公司的许多基础设施基金已经停止筹集资金,因为可资助项目太少了。因此,找钱投资似乎不是问题。 我们认为,一个可资助的项目不仅涉及为投资者赚取丰厚回报的潜力,也需要良好的回报和社会成果的结合,但是良好的治理对于避免管理不善和腐败至关重要。政府与私人企业认识到必须进行必要的制衡,以确保此类项目的成功。因此,我们与许多其他投资经理一道,非常专注于理解我们要解决的问题。如果这是基础设施问题,那么答案就不在于引入订明资产,而是要确保基础设施项目可融资。一种途径是利用公私伙伴关系。 政府会转向指定资产吗? 媒体上有几篇文章对《养老基金法》第28条进行了潜在修改,以允许进行基础设施类投资。实际上,第28条规定已经为基础设施投资预留了基金资产的35%,即25%通过债务工具和10%通过股权。法规中没有具体提及基础设施投资,但是考虑到基础设施投资通常是如何构成非投资级债务工具或非上市股本,已经被允许。 那么,政府会转向购买指定资产吗?鉴于上面的观察,我们认为没有什么理由。政府可能会决定对第28条进行更改,以便将基础设施投资包括在措词中。我们的感觉是,政府可能会更明确地表达措辞,以提高人们对该资产类别的认识,而不是将其作为规定性措施。怀疑论者可能会争辩说,这样的举动可能使我们更接近规定的资产。九一资产管理一直积极与监管机构和其他利益相关者合作。我们的董事总经理Thabo Khojane和在九十一南非投资主管Nazmeera Moola在与政府,投资行业和其他利益相关者的讨论中发挥了不可或缺的作用。 在最近的“九十一”客户网络研讨会“与COSATU工会”中,COSATU的议会协调员帕梅修Matthew Parks说,工会联合会反对引进规定资产。他指出,工人退休金的目的是要在工人退休时照顾他们,而且不应修改基金的职权范围。 非国大财务主管马保罗(Paul Mashatile)对此表示赞同,他“拒绝了有关政府更改养老金规则以迫使其投资于国家基础设施项目的建议。” 马保罗非常清楚,实施规定的资产并不可行。解决方案,最好创造一个有利于养老基金投资的环境。 寻找可提供良好投资和社会成果的可资助基础设施项目 九十一一直在寻找新的投资机会,并认识到高质量基础设施资产的投资潜力。 如果治理是正确的,并且回报方式正确,那么就有很多钱在寻找“好房子”。 似乎常识在盛行。 政府和行业在思想上已经更加接近。 人们普遍认识到需要推动新的基础设施投资。 九十一致力于帮助找到可带来诱人回报和可持续社会成果的解决方案,从而使整个社会受益。 明年南非的经济会有所增长吗? COVID-19破坏了南非的经济。我们估计今年的GDP增长将下降7.5至8%。一个关键问题是确定这种下降是暂时的,在多大程度上反映了持久的经济伤疤。换句话说,经济的哪些部分将无法恢复?淘汰了多少家流行商店?这确实是问题的症结所在。在接下来的几周中,随着更多经济领域的开放(例如国际旅行和旅游),情况将更加清晰。不幸的是,我们认为游客需要花一些时间才能回到我们的市场,但是我们应该看到价格略有上升。每次国家锁定水平降低,我们的经济都会受到小幅提振。但是,严峻的经济形势是一个大问题。尽管南非储备银行在9月的会议上没有再次降低利率,但我们可能会在11月或明年年初降息。 动荡的南非债券市场反映出对政府财政的持续担忧 经济疲软对政府收入产生了实质性影响,反过来又迫使政府发行更多债券来履行其义务。如果南非政府不采取具体行动稳定其债务,我们可能很快就会陷入债务陷阱。我们已经达到了临界点。除了精心管理政府支出外,经济增长对于稳定政府债务和使该国的财政状况更健康至关重要。尽管国家财政部似乎致力于避免陷入债务陷阱,而拉马福萨总统计划将南非置于增长之路,但我们需要看到实施。南非不乏良好的计划,但实施是关键。所有关注的焦点都将放在《中期预算政策声明》上,该声明将在几周后发布。 我们如何定位九十一多元化收入投资组合 离岸资产敞口在收益投资组合中作为缓解风险的重要组成部分。在市场崩溃的高峰期(今年3月和4月),当国内市场承受巨大压力时,我们的离岸敞口有助于提高投资组合的收益。当然,我们的风险敞口水平会根据市场状况,我们的货币前景和其他潜在风险因素而有很大不同。虽然第一季度我们的离岸风险敞口高达10%,但目前我们处于3%至5%之间。鉴于美元疲软和南非的贸易条件有利,我们预计兰特在短期内将具有韧性。 我们的信贷略微偏低。机构发行的票据不多,而且需求量很大,因此信贷实际上非常昂贵。我们仍然认为存在一些吸引人的机会,并且在投资组合中保持了可观的信贷。 由于现金利率处于创纪录的低位,政府债券的收益率最高。投资者可以通过十年期债券赚取超过9%或9.5%的收益,这非常有吸引力。政府债券和一些外汇敞口的组合可以减轻风险,使我们的投资者可以在投资组合中获得可观的收益。我们对通胀挂钩债券进行了合理分配,这也有助于我们管理投资组合中的风险。 上市房地产非常不稳定,我们仍然偏低该产业。我们认为这产业存在一定的上升潜力,但每日剧烈波动意味着我们必须谨慎管理对上市房地产的投资。 我们拥有适当的风险敞口,可以为本地和全球范围内的多种风险提供一定的保护。在我们经历债券市场波动或兰特疲软的时期,这种投资策略对我们来说运作良好。 有兴趣的读者,可以观看英文视频 bit.ly/3l5WAtk ![]() 专访南非在金融业华人专业人士 - Ngwedi投资管理公司基金经理呂慧卿。希望对南非的华人朋友及茵茵学子有所启发。 您的全名?现在年纪? 呂慧卿, 42歲 请问您现在及过去就任于那家公司?及职位? 我現在在 Ngwedi Investment Managers工作。我是創始成員之一。 在此之前,我曾在 Investec Asset Management(天達資產管理)以及 Prescient 投資管理工作過。 您工作的内容? 我的工作是投資組合經理人。專門為客戶委託予我們的資金進行投資組合的管理。 您的专长? 我的投資組合經理人經驗包括固定收益以及期貨交易。 您的出生地(国家,城市)? 我出生於台灣,但我的祖上是山東。 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 我母親早期在台灣一家公司當會計。後來公司在90年代來南非投資,所以我們家就移民過來。 您就读的大学及研究院,学历? 我有開普頓大學的應用數學博士學位。 您为何选择读这科系? 應用數學能接觸到的科目很廣泛。我最後選擇了宇宙學,因為宇宙學的研究很有趣。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 我在念博士學位時就在想將來要做什麼工作。雖然宇宙學的研究很有趣,但我無法想像自己的事業是成為一位研究人員。就在此時我讀了一本叫做 “My Life as a Quant” (我的量化投資人生)的書,作者在書中分享了他從一位物理學家到成為華爾街的一員的經勵。此書也成為我進入金融業的契機。 业余您有什么兴趣,爱好? 我在有空時喜歡看一些幻想的書。我也喜歡在旅遊時體驗不同的風俗與飲食。 您怎么看南非的未来? 南非正面臨著很多的挑戰。高失業率和低經濟成長率是現在的領導政府所需面對的兩個最主要的挑戰。總統拉馬福薩必須展現出願意打擊經年累月困擾著這個國家的腐敗的決心與能力。隨著國債與經濟成長率的比例預估在 2024-25 超越100%,政府目前最主要的的目標是能夠穩定財政收支平衡並減少支出浪費。如果南非可以採取必要的步驟並且能忍受短期經濟改革的陣痛,我相信南非可以變的更加強大。因為從長遠來看,這是一個很有潛在力的國家。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 金融業的範圍很廣。如果能踏入自己喜歡的領域,將會對於將來的成功很有助益並願意為此份工作付出努力。 ![]() 每一种投资工具都有优缺点,你应该根据自己的需要来做选择。一般而言在比较各种投资工具时,有几点必须注意: (1)最低投资金额; (2)报酬率; (3)风险性; (4)短期获利; (5) 长期获利; (6) 流动性。 1. 最低投资金额 每种投资工具都有其投资金额的限制,在开始投资之前,应该要先了解各项投资工具的最低门槛。如果投资金额过高,超过能力所及,建议先不要选择这种投资。 2. 报酬率 各种投资工具依特性其报酬率有高有低。一般说来,风险愈高,报酬率愈高,风险愈低报酬率愈低。例如: 存款、公债,就是各种投资工具中报酬较低的。 3. 风险性 开始进行投资前,瞭解投资工具的风险是相当重要的。有些投资工具就算失败,也可以把本金拿回来,但有些投资工具却有可能血本无归。例如:定存、保本型商品就是较安全的一种投资,而期货、股票,其投资风险相较起来是较高的。 4. 短期获利 有些投资工具可以在短期内带来获利,但有些工具却不行。例如:银行存款,可以带来利息收入,而股票则较没有这种优点。如果你的投资目的是要获得短期收入,类似股票这类投资就不适合你。 5. 长期获利 一般而言,无法创造短期获利的投资,往往有较高的长期获利机会。例如:持续成长公司的股票,就可以视为一种可以长期获利的工具。 6. 流动性 意即是将资产转变为现金的能力。有些投资工具可以在需要钱的时候快速变现,但有些则没有这种优点。例如: 银行活期存款的变现性就比定存高,而股票、共同基金也是属于变现性佳的工具。如果你担心自己有急用钱的困扰,应避免投资变现性差的工具。 ![]() 金融市场投资工具五花八门,投资人在决定投资之前,应该先了解各项投资工具的特性与风险。以下是几种经常利用的投资工具: 基本 存款: 严格说来,这是储蓄工具。银行存款以收取利息为主,是所有投资工具中变现能力最好,也是最安全的。存款一般分为活期与定期存款。在南非,投资人可使用Call Account、现金市场帐户(Money Market Account)和定期存款(Fixed Deposits)等利率较高的储蓄工具。 房地产: 广义来讲泛指土地及其定着物。狭义而言,包括新屋、中古屋及预售屋等,也就是一般所通称的房地产。南非的房地产市场又可区分为住宅、商业、零售和工业房地产。 进阶 债券: 当政府或是企业需要资金时,跟投资大众借款,借款时会约定时间与利率,而所发行的凭证就是债券。债券一般区分有公债、公司债、转换公司债与金融债劵等。南非政府有发行零售债券(Retail Bonds),为期两年、三年和五年,利率高达11.5%,最低投资额R1,000,只要有南非身分证字号即可购买。 基金: 投资人将资金委託给投信基金公司,由专家投资该笔金钱,其赚赔风险都归于投资大众。基金一般区分有股票型基金、债券型基金、平衡式基金、活动式基金、房地产基金、保本型基金与海外基金等。南非有1,300多支基金(13年前为700多支)。基金是主要的金融投资,理财工具,以后会进一步跟大家说明。 股票: 简单的说就是公司所有权的凭证,持有公司股票的投资人就是股东,若公司获利,股东可以分到股利。股东就是公司拥有人,可参加公司年度会议并投票决定公司重大事务。股票一般区分有约堡证交所(JSE)上市股票、上柜股票(AltX)和未上市股票。最近这几年南非多了四个证券交易所,分别是ZARX, A2X, 4AX, EESE。 高阶 以下的投资工具有高度的投资风险,不适合一般投资人。 期货: 是一种法律契约,双方约定于未来某一天就某种实质商品(例如黄金、猪肚)或金融资产(例如股票、股市指数)依契约内容交易。期货一般区分有商品期货与金融期货等。 选择权: 为一种权利契约,其买方有权在未来的特定日期或之前,以特定的价格购买或出售一定数量的标的物。 认购权证: 为一权利契约,持有者有权于契约期间内或到期时,以事先约定之价格,买进(卖出)事先约定数量之标的证券。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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