2022 年是过去 40 年来全球股市和债市表现最差的一年。虽然我们建议客户保持耐心,不要在错误的时间撤回或改变他们的投资组合,因为我们预计市场将在未来 12 到 18 个月内复苏,但我们也理解您,因为投资者正在寻找替代投资选择,提供高额、安全的回报。在本文中,我们重点介绍了 3 个选项。
1. Fedgroup 担保投资 Fedgroup 担保投资(参与债券)已经存在了 30 多年。这是一项为期五年的投资,在五年期间为投资者提供固定利率回报。目前它有一个特别优惠,给投资者 12.6% p.a. 5年复合回报。 如果投资者投资 R1,000,000,他将在五年后收回 R1,611,335(资本和利息)。 根据您的税务状况,利息收入可能需要纳税。 如果您的边际税率为 35%,那么您的税后回报率为 8.19%。 如果您的边际税率为 45%,那么您的税后回报率为 6.93%。 2. 保证增长投资(Guaranteed Growth Investment) 这种类型的投资是由人寿保险公司使用捐赠产品结构提供的。您进行一次性投资,在五年结束时,您将获得到期价值,免税。人寿保险公司利用他们的税收筹划来提供这种投资产品。 对于 R1,000,000 的投资,目前人寿保险公司提供以下税后收益率: Discovery - R1,398,439, 6.94% Liberty - R1,380,442, 6.66% Momentum - R1,403,175, 7.01% Old Mutual Wealth - R1,402,337, 6.90% 这些收益率每周都会发生变化。请联系我们以获取最新的最优惠报价。 保证增长投资对寻求税后保证回报的高收入保守投资者特别有吸引力。 3. 南非国家零售储蓄债券(RSA Retail Savings Bonds) RSA 零售储蓄债券由南非国家财政部提供,您借钱给政府并每 6 个月收取一次利息。它提供 2、3 和 5 年期固定利率,如下所示: 2 年固定利率 9.50% 3 年固定利率 9.75% 5 年固定利率 11.50% 最低投资为 R1,000。您最多可以在 RSA 零售储蓄债券中投资 R5,000,000。 60 岁以上的人可以按月领取利息。 有关 RSA 零售储蓄债券的更多信息,请访问官方网站 https://www.rsaretailbonds.gov.... 如果您想与理财顾问讨论投资选择,请发送电子邮件至 [email protected] 并提供您的联系方式。
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![]() 2022年9月21日,Discovery与超过一万名保险经纪人举办了线上保险更新会议,宣布了Discovery 2023年的福利和保费更新。以下是您在2023年可以期待的Discovery 医疗保险和 Vitality亮点。 Discovery Health 2023年4月1日以前无保费增加 每年,医疗保险都会通过医疗通货膨胀增加保费,以满足下一年医疗索赔的预期成本。 Discovery 医保只会在2023年4月1日增加2023年的保费。因此,会员将在明年前三个月可以以2022年的月费享受2023年福利。2023年4月1日的增长将与医疗通货膨胀保持一致,预计在CPI + 3-4%之间,大约为10%的增长。Discovery只会在2023年2月确认实际的增长百分比和新保费。 2023年福利更新
新选项:Essential Dynamic Smart Plan 如果您很会使用手机软件、英文也很好,那我们好消息!Discovery Health将于2023年推出一项名为“Essential Dynamic Smart Plan”的新选项,每月仅需R1450。它将会员与最高效的合约医生和合约医院联系起来,以便在特定时间点入院。(如果选择其他医院或医生,将会有免赔额/自付额) 介绍WELLTH 基金 WELLTH基金使会员能够更好地了解自己的健康状况。该基金透过为每个家庭提供高达一万兰特的资金,用于广泛的健康筛查和预防性医疗服务。从2023年1月1日开始,为期24个月。只需进行一次健康检查,就可以开通此基金福利。 Vitality Highlights 2023年,Vitality将提高其福利,专注于将健康行为现金化,并鼓励良好的体检结果,以推动更多参与和更好的健康。 Vitality HealthyWeight计划 这项新计划利用行为变化的最新趋势,通过个人营养教练、简单的膳食计划、食谱和购物清单,帮助会员达到理想的健康体重。Vitality会员可以以实惠的价格获得Vitality HealthyWeight,所有高风险的Vitality成员可以获得更高的额外折扣。 轻易简单地加入健身房
如果您是Vitality成员,并有Discovery Bank,您现在可以使用手机软件,直接加入健身房,而无需与健身房工作人员进行复杂的程序,您只需在手机软件上激活健身房福利,并不用支付激活费! 如果您想了解更多关于您的医疗保险或查看您目前的福利,请联系我们的医疗保险部门的Tammy 或是 Jo,电话:(011)658-1333,电子邮件:[email protected] 资料来源:Discovery ![]() 不断发展的市场中最近面临着巨大的挑战。Discovery Insure相信,在确保保持客户的保险范围同时,也存在创新的机会,同时也让客户们享受更多奖励。 在个人和商业产物保险方面,我们与您分享新的独特功能、福利和产品的调增。以下是明年Discovery Insure的更新亮点。 个人产物保险 以下是您可以期待的一些更新:
商业产物保险 以下是您可以期待的一些更新:
他们还更新了线上车队管理平台,为客户提供附加价值。车队管理平台现在为车队经理提供了自助服务功能,使他们能够更好地管理其驾驶员。 ![]() 虽然人们不怎么详细讨论热水器可能出现的问题,但事实是,在某些时候,某些问题可能会出现。大多数电热水器制造商为实际的热水器提供五到十年的保修期,但其单个零件仅提供一到两年的保修期。 热水器的零件是什么? 是指那些会磨损的零件,例如恒温器、元件、压力控制阀、真空断路器、密封件和垫圈。 当热水器零件出现故障时,并代表您需要换台新的。如果其中一个零件出现问题,请向您的保险经纪人咨询您的保险单是否涵盖该零件。 最重要的是,如果您怀疑您的热水器漏水或爆裂,请向您的保险经纪人报告您的索赔,以便他们可以指定一名合格的水管工来解决问题。如果您不这样做,您可能会因为使用了非合作的水管工而需要自费修理费用。 可能发生的事
当您的热水器爆裂时,要遵循的步骤
您知道吗?
资料来源:Hollard 2022年9月7日晚南非著名的金融仲介协会(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在约翰内斯堡杉腾会议中心举行年度颁奖仪式,以表彰那些为保险业作出卓越贡献的保险及投资公司。此奖项如同南非金融保险业的奥斯卡金像奖,为南非各大保险公司所重视,盼望业界肯定的殊荣。以下是今年获奖公司,读者可以作为投保理财参考:
人寿保险奖 - Sanlam人寿 个人产物险奖 — Santam 商业产物险奖 — Western National 大型企业产物险奖 — Hollard 单笔投资产品奖 — Allan Gray连续荣获此奖项 定期定额投资产品奖 – Allan Gray连续荣获此奖项 医疗保险产品奖 – Bestmed 员工团保奖 – Momentum Corporate ![]() 我们接下来几个月将会分享一个由5篇组成的家庭保险贴士系列,帮助您了解您需要确保的重要事项,以便轻松索赔。本文重点介绍屋顶的维护。 范例一(化名):陈先生发现天花板上开始漏水,以及卧室墙上的水泡。然后,他们提交了一份保险索赔,要求修复损坏。经保险公司检查,由于屋顶未得到妥善维护,索赔被拒绝。 漏水造成的损失花费了许多钱,所以现在他很谨慎,并想知道他需要做什么来确保屋顶的维护。 以下是一些关于屋顶维护的提示: 1. 定期安排屋顶检查:某些事情更适合由专家来做,其中包括每年的屋顶检查。虽然我们都应该要保护屋顶,如检查表面损坏和防止灰尘进入,但屋主可能没有注意到许多其他方面。有执照的承包商可能有资格进行特定的检查,以发现隐藏的损坏,因为他们知道屋顶需要改进的地方。 2. 定期清洁排水沟:堵塞的排水沟可能会对屋顶造成严重损坏,因为在这些区域积聚的水可能会迅速渗透到屋顶系统下方。在冬季,冰坝也可能对您的屋顶系统照成损坏风险。当维护得当,排水沟透过将水和沉积物从底部排出来保护屋顶。每年检查和清洁两次排水沟可以帮助保持屋顶的完整性,还可以延长其寿命。 3. 定期防水:检查很重要,必要时需要根据质量和环境条件进行重新防水。正确安装的防水系统应能使用10-15年,因此检查您的物业上一次防水是什么时候非常重要。 4. 寻找墙壁和天花板上的漏水处:另一个好方法是在房子里检查是否有水渍。您应该像检查屋顶一样定期检查天花板是否有漏水损坏,以避免任何严重问题。泄漏最常见的警告信号是: •某些房间有霉味 •天花板上有水渍 •外墙上有斑点 •内墙上的凸起 5. 如果您注意到任何以上迹象,您的下一步就是找到漏水处,并请专业人士修补屋顶上的洞。 6. 下雨时,观察哪些落水管没有水流过。插入一根花园软管,并清理掉卡在落水管内的任何污垢。此外,确保落水管的出口向正确的方向——它应该远离房屋。否则,会对房屋基础造成水性损害。 7. 安装正确的防水板:屋顶防水板用于密封屋顶瓦和其他在屋顶突出的物体之间的缝隙(如侧墙或烟囱)。防水板能有效防止水进入屋顶。优选的防水板应由经久耐用的金属制成。其他材料可能只持续一年或两年,就会变脆和开裂。请专业人员进行防水版安装,并确保使用正确的材料。烟囱也应该采用防水板。 关心您的屋顶,就等于关心您的家和里面的东西。定期维护很简单的,也能使您免受漏水和风暴造成的损坏。保险不包括与维护有关的索赔。了解您的政策将涵盖或不涵盖哪些内容是很重要的。如有疑问,请联系我们。 如对您的住房保险有任何疑问,请通过我们的产物保险部门William或Edmond,电子邮件:[email protected]电话:(011)658-1333 资料来源:Hollard 在过去的两年里,我们目睹了新冠病毒大流行在全世界肆虐,造成无数死亡和无法估量的痛苦。由于新冠疫苗的快速开发和部署,局势开始得到控制。
在南非,人寿保险公司经历了许多与新冠疫情相关的死亡索赔,索赔成本增加了数十亿兰特。因此,他们审查了人寿保险费率并告知经纪人,如果人寿保险申请人未接种新冠疫苗或无法提供新冠疫苗接种证明,他们将把人寿保险费提高达50%。 近期,随着新冠病毒感染浪潮开始趋于稳定,以及更多人接种疫苗,人寿保险公司重新审视了其承保要求并相应放宽了条件。 Liberty (自由人寿)表示,对于未接种疫苗的人寿保险申请人,除非申请人年龄超过 60 岁,否则他们不会增加人寿保险费。 Old Mutual人寿表示,50岁以下的申请人以标准人寿保险费计算。 Discovery 人寿保险也确认他们不会针对未接种新冠疫苗的人提高人寿保险费。此外,他们还提供奖励:如果人寿保险申请人能够在人寿保险保单的第一年内提供疫苗接种证明,他们将根据客户的医疗和活力会员状况退还高达第一年保费的 100%。 寿险公司主动更新其承保条件的举措受到欢迎,尤其是在当前高通货膨胀的经济环境下。 作者:叶人豪,国际金融理财师 自从去年(2021年)疫苗开始施打普及後,现在南非人寿保险公司要求新投保人提供疫苗证书,不然要收取更高的保费。
人寿保险公司在过去两年多新冠病毒肆虐下,人寿保险索赔件数及金额大幅增加。去年南非开始引进并有计划地施打疫苗,而疫苗也显示对抗新冠病毒及变种病毒是有效的。因此人寿保险公司纷纷更新他们的保单申请审核政策,要求新的投保人必须提供疫苗证书。如果投保人没有提供疫苗证书,则保险公司将在标准保费的基础上增加保费。 市场上大的人寿保险公司如Old Mutual, Liberty, Discovery等都已执行这样新的承保政策,以正确的评估风险,收取正确的保费。根据Discovery人寿保险公司说明,如果是二三十岁的年轻人,身体健康没有任何慢性病,还未接种疫苗,则保险公司承保人寿保险,以标准保费,但要求客户在一年内接种疫苗。若是年纪较大的客户,而且已有慢性病,特别是所谓的三高,即糖尿病,高血压,心脏病,还未接种疫苗,那么Discovery人寿保险将提高保费,增幅为25%到50%。若是60岁以上的客户,有慢性病而且还未接种疫苗,可能将被拒保。保险公司认定,只要打了两针就是完整接种,并没有要求打第三针加强剂。 综合来说,若有意投保人寿保险,应该已经打了疫苗或尽快接种疫苗,这样在投保时可以获得相对优惠的条件。 若有意投保南非人寿保险,请联系微信号 daberistic 或email至[email protected] 多年来我们一直与Fedgroup合作,为客户提供理财方案。Fedgroup Participation Bond 分红债券有三十多年历史,这是一项五年期的投资。Growth Option成长项目复合利率为非常吸引人的10.9%。 这种投资适合寻求稳定收入和固定回报的投资者,退休人士,企业及信托。投资不受股市波动影响,每个月领稳定的利息。 如果你对这项投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 [email protected]。 以下是我对Fedgroup 执行顾问鲍东尼的采访,讨论 Fedgroup 参与分红债券(英文): 今年投资面临一些显著的风险:高通货膨胀,物流不通畅助长价格上扬,美联储势必要缩减宽松政策,升息脚步加快以抑制通货膨胀,地缘政治军事剑拔弩张,战争一触即发。在这种环境下,投资人要有进攻和防守的对策。
进攻方面,全球经济仍是疫情后成长扩张态势,加上新科技领域的应用,会帮助许多公司业务成长。不过在去年股市价格大幅上涨后,投资机会已较两年前减少许多,要谨慎选股。 我看好恢复型类股,相对来说有价值,如能源股及金融股。由于气候变迁,绿能减碳的目标,许多投资人都弃能源股而去。但原油,天然气仍然是重要能源来源,石化产品在许多制造业扮演者不可或缺的角色,不会因为热心主张再生能源的环保人士而不再需要。能源公司也积极转型,开发新的绿能。原油和天然气价格直直涨,已经快到100美元,甚至比疫情前60块价格涨50%,给能源股收益煽风点火。 我们的研究还使我们相信银行仍然相对有吸引力。 随着我们进入 2022 年,低于预期的贷款损失和潜在的贷款增长加速为银行业提供了有利的中期背景。 对于银行而言,我们认为未来一两年盈余乐观,这主要得益于基本面改善,包括稳健的经济增长、低贷款损失和更高的资本回报。 能源股和金融股也具有有吸引人的抗通胀特性,因为它们能够将价格上涨转嫁给客户。 通货膨胀往往会推高利率和更陡峭的收益率曲线,这对银行有利。 石油是一种商品,任何价格上涨都会转嫁给消费者。 如果通胀持续上升,能源和银行将受益。 再来,我们看好中国科技股。 近年来,在其他地区机会稀少和利率下降的情况下,投资者一直在推高所谓的“大科技股”的价格,推动了具有长期增长前景的股票上涨。除了估值过高的风险外,这种价格上涨还增加了美国股票市场对少数科技公司的集中度。截至 2021 年 9 月,Meta Platforms (Facebook)、亚马逊、苹果、Netflix、谷歌 (Alphabet) 和微软约占美国市场的 24%,这使得美国投资者需要从单一股票转向多元化。全球股市稳坐首位的苹果,在过去20多年市盈率最低为12,最高是38,平均为不到20。现在苹果的市盈率为29,即使它有强大的产品,忠实的客户,它的市盈率处于历史高位,下行风险增加不少。 中国股市在 2021 年期间因监管打击而遭到抛售,这为投资者提供了以低估值购买大型科技公司股票的机会。按照目前的价格,中国似乎比任何其他主要市场都提供更好的绝对价值和相对价值,即使考虑到监管打击可能对增长和盈利能力产生的潜在影响。中国股票具有有吸引力的增长前景,而主要科技公司的财务杠杆率较低,这为一些交易价格也很便宜的周期性股票提供了多元化。因此,我们认为在中国投资的机会越来越多。 我们也看好以本币计价的新兴市场债券:固定收益中获得正实际回报的唯一场所。 由于发达国家政府债券收益率(经通胀调整后)为负,企业信用利差处于多年低位,未来十年固定收益领域的回报似乎微不足道。以本币计价的新兴市场债券继续提供正的实际收益率,形成强烈的对比。我们的观点是,新兴市场的主权基本面普遍强于过去。经常账户余额的改善、储备的增加、向正统货币政策的转变以及当地投资者基础的扩大允许转向本币融资,尽管存在对于一些新兴国家债务水平增加和缺乏财政纪律的持续担忧。 投资人投资新兴市场债券是有比较大的风险及波动,但是相比美国10年债的1.8%,南非国债的9.5%给予投资人相当好的风险补偿。 我们如何定位晨星投资组合? 我的军师晨星在资本市场的研究指导我们对南非股票进行有意义的投资,对南非内需股进行超额配置。我们一直对 Naspers 和 Prosus 的总敞口隐含 10% 的上限,这也有助于限制随着该份额下跌的回撤。我不得不说,在这股推动回报的之前这些年里,我们在投资组合中持有的隐含上限对回报造成了一定的拖累。然而,降低风险是关键。我们准备放弃一些上行空间以保护下行空间。 我们持续满额投资海外,而绝大部分是全球股票。尽管兰特在 R14.50/$1 – R16.50/$1 之间波动,但我们已经从全球股票市场获得了回报。我们对新兴市场有健康的份额,这些市场对业绩的影响很小;然而,这仍然是一个值得期待的高信念分配。 我们对南非政府债券仍然充满信心,因为我们预计 2022 年利率将上升约1%到1.5%,这应该有利于长期政府债券。 我们不要忘记,进入 2021 年的股票市场看起来相当昂贵,而进入 2022 年的许多主要市场再次看起来很昂贵。 用华伦巴菲特的名言——“当别人贪婪时我恐惧,当别人恐惧时我贪婪”。市场的某些领域充满了繁荣、轻松赚钱和兴奋。这种乐观和拥挤的程度让我们“害怕”。 公司和行业将会有好消息,这些故事将被推断到未来,投资者准备为拥有这些黄金公司而付出极高的代价。请记住,“价格是你付出的,但价值是你得到的”Price is what you pay, but value is what you get —— 巴菲特先生分享的另一个宝贵经验。现在是时候保持警惕并确保您的购买物有所值。 引用 Morgan Hounsel 的话:“复利Compounding在你可以给一个计划几年或几十年的时间增长时,效果最好。这不仅适用于储蓄,也适用于职业和人际关系。耐力是关键。 当你考虑到我们随着时间的推移会改变自己的倾向时,在你生活中的每一点保持平衡成为一种避免未来后悔和鼓励忍耐的策略。 “ 当你回想过去一年时,您会很高兴知道你仍然投资并且您现在拥有比去年这个时候更多的财富。季节将不可避免地不断变化,资产类别的季节也是如此。这正是您的投资组合得到积极管理的原因,以确保随着市场的变化,你的投资也会发生变化以利用下一个周期。你需要做的就是保持投资,让复利发挥它的魔力。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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