2017年6月8日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行第十九屆年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險及投資公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎,為南非各大保險公司所重視,盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司,讀者可以作為投保理財參考: 個人產物險獎 -- Santam連續榮獲此獎項
商業產物險獎 -- Renasa 大型企業產物險獎 -- Hollard連續榮獲此獎項 產險核保經理獎 -- Leppard Underwriting 人壽保險獎 - PPS 單筆投資產品獎 -- Allan Gray連續榮獲此獎項 定期定額投資產品獎 – Allan Gray連續榮獲此獎項 員工團保獎 – Sanlam 醫療保險產品獎 – Momentum 醫療附加險獎 - Stratum 金融仲介協會首席執行官范美樂女士說,「我們誠摯祝賀這些得獎人,我們也感謝他們對仲介商業模式的支持。我們不要忘記,仲介所提供良好而有信譽的忠告給保險理財客戶莫大助益。理財顧問及經紀藉著建議客戶購買適合的金融產品,從最好的產品供應商取得產品,以提供消費者無可測量的附加價值。有競爭力的經紀跟提供優良產品及服務的保險公司合作,而不僅是提供一般標準商品。」 關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。
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![]() Sanlam為南非第二老的人壽保險集團,於1918年成立,也是第二大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Sanlam提供最多種殘障險產品,總計有七種: 一.意外殘障險(Accidental Disability): 若受保人因為意外或暴力犯罪而身體受傷或殘障,例如耳聾,斷手,斷腿等,保險公司予以理賠保額之5%至100%。 申請投保無須體檢。理賠沒有等候期,理賠之後保險終止。最低保额10萬蘭特,意外傷害險最高150萬蘭特,意外殘障險最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。保險為主險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 二.身體障礙險(Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有30天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.全面身體障礙險(Comprehensive Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。保險還包括關節置換,腎臟衰竭,槍傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额5萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 四.身體功能障礙險(Functional Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。保险以世界衛生組織殘障的定義設計,以美國醫療協會永久殘障評估做客觀的理賠憑據,而不以可能有爭議的不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 五.身體功能障礙險加殘障險(Functional Impairment Plus Disability): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,工作人士。 六.殘障險(Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 七.殘障險加終身障礙險(Disability Plus Whole Life Impairment):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障為終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 ![]() Momentum為南非前五大人壽保險集團,也是上市人壽保險集團之一,殘障險產品為其主要險種之一。因為殘疾不能工作,也就使人喪失賺錢的能力。與其他保險公司有別的是,Momentum的殘障險理念是只要客戶不能做自己原來的工作就可以理賠,而不像有些其他保險公司的險種,客戶必須必須殘疾嚴重到不能做任何相關的工作才能理賠。在這點上Momentum給予客戶更安心的保障。Momentum提供五種殘障險產品。 一.身體障礙險(Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 二.日常工作殘障險(ADW Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己日常工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體重度殘障,保險公司予以理賠保額之100%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。保險65歲終止,可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合工作人士。 三.全面日常工作殘障險(Comprehensive ADW Disability): 若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己日常工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合工作人士。 四.自己工作殘障險(Own Occupation Disability): 若受保人因為疾病或傷害而永久性不能做自己原來的工作,保險公司予以理賠100%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。保險65歲終止,可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合專業工作人士。 五.全面殘障險(Comprehensive Disability):這是Momentum提供最高級別的殘障險險種。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能做自己原來的工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合專業工作人士。 ![]() Hollard為南非前六大人壽保險集團,前身為Altrisk,去年更換成為母公司的名字Hollard。殘障險產品為其主要險種之一。Hollard提供六種殘障險產品。 一.核心身體障礙險(Core Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠保額之100%。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。若是為貸款擔保,也可以選擇保指定年限,從5年到30年。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,貸款人士,退休人士。 二.全面身體障礙險(Comprehensive Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%或50%。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.基本殘障險(Basic Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 四.核心殘障險(Core Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠保額之100%。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 五.全面殘障險(Comprehensive Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%或50%。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 與第四類核心殘障險相比,核心殘障險只針對嚴重殘疾理賠100%。全面殘障險不但針對嚴重殘疾理賠100%,還涵蓋較輕微的殘障情況,予以理賠50%。 六.殘障險加(Disability Plus):這是Hollard保險公司提供最高級,最完整的殘障險,包含第五類全面殘障險所有福利,還加上暫時殘障收入福利。當残障情况仍在評估中,還不能確定殘障的永久性期間,保險公司會每個月底時給付保額之1%補償受保人收入損失,最多給付24個月。若之後殘障被確認為永久性,保險公司將保額之餘額付給客戶。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 ![]() Liberty為南非前五大人壽保險集團,今年慶祝50週年,也是上市人壽保險集團之一,隸屬南非標准銀行旗下,殘障險產品為其主要險種之一。根據Liberty統計數字,更多的人因為殘疾不能工作,而非死亡,經濟缺乏,最終失去他們的房子。去年2016年Liberty就投保人殘障事件理賠超過10億蘭特,其優良信譽可見一斑。Liberty提供五種殘障險產品,每種產品又可分為兩類,一類為沒有Plus字眼,表示是附險,索賠用到人壽保險保額。一類有Plus字眼,表示是主險,獨立的保險,索賠不影響人壽保險保額。Liberty的殘障險最大亮點是滿15歲就可以投保,比其他保險公司投保年齡低。 一.殘障險(Capital Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation (OOD)), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or any reasonable occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合工作人士。 二.身體障礙險(Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.絕對殘障險(Absolute Protector):這是Liberty保險公司提供最高級,最完整的殘障險,包含以上兩種殘障險。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,或身體殘障,或兩者都是,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation (OOD)), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or any reasonable occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合工作人士。 四.絕對障礙險(Abosolute Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司予以理賠保額之100%。索賠一次後保險終止。最低保額10萬蘭特,最高保額6,000萬蘭特。投保人可選擇保險65歲或70歲終止。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。此險種適合企業殘障險的運用。 五.基本殘障險(Vital Living):這是基本的殘障險險種,給年輕人的保障。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,或永久性身體殘缺,或被診斷罹患末期癌症,保險公司予以理賠。最低保额10萬蘭特,最高150萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿35歲。保險到40歲終止,在40歲以前投保人可以將此險種轉換成其他殘障險種而不需體檢。此險種適合學生,年輕人士。 ![]() Old Mutual為南非最老牌的人壽保險集團,有173年歷史,也是最大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Old Mutual提供五種殘障險產品: 一.意外殘障險(Accidental Disability):若受保人因意外而造成殘障,保險公司予以理賠。最低保額5萬蘭特,最高200萬蘭特。若因意外以外原因殘障或死亡,保險公司返還客戶全額已繳保費。每五年返還5個月保費。投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。保險65歲終止。不需要體檢。沒有等候期,保險立即生效。 二.身體功能障礙險(Functional Impairment):若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠。若身體功能為部分障礙,保險公司按比率理賠。最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。保障為終身。申請投保需要體檢。此險種適合學生,家庭主婦,退休人士。 三.全面殘障險(Comprhensive Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司也予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(Comprhensive Disability (Own)),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Comprehensive Disability),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障到70歲或終身。此險種適合工作人士。 四.延伸殘障險(Extensive Disability):這是Old Mutual提供最高級,最全面的殘障險。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司也予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而有較輕微殘障,保險公司按比率賠付。客戶可以選擇保自己的工作(Extensive Disability (Own)),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Extensive Disability),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 此險種也包含孩童殘障險。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障到70歲或終身。此險種適合工作人士。 五.企業殘障險。此險種企業負責人,應用如下:若公司負責人為公司的貸款提供個人擔保,可以購買企業殘障險(Business Contingency Cover),一旦公司負責人發生意外或疾病而造成永久性殘障,保險公司給付保險金以償還公司債務。 第二種情況,公司為合夥制,有兩位以上股東,可以購買企業殘障險(Buy and Sell Cover)。若其中一位股東發生意外或疾病造成永久性殘障,不克繼續治理公司營運,另一位股東向保險公司申請理賠,用保險金買下殘疾股東的股份,繼續經營公司。 第三種情況,公司有得力的業務經理,對公司業務有重要貢獻,若損失這位業務會對公司業務有重大打擊。公司可以為這位業務購買企業殘障險(Keyperson Cover)。若這位業務經理發生意外或疾病造成永久性殘障,不克繼續從事業務工作,公司向保險公司申請理賠,用得到的保險金彌補公司業務的損失,尋找新的業務經理。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障5年期,10年期,到70歲或終身。此險種適合企業為主要領導人購買。 ![]() 南非現有十多家公司提供殘障險產品,其中最主要的是六大壽險公司: Discovery, Hollard, Liberty, Momentum, Old Mutual, Sanlam。我們要針對這六家保險公司的殘障險產品,作深度了解。市場上殘障保險產品又可以分成單筆給付殘障險以及收入保障險兩大類。單筆給付殘障險英文為Lump Sum Disability, 當受保人被評估為永久性殘障時,保險公司給付一筆錢給受保人。收入保障險又可成為殘疾收入補償保險,英文為Income Protection Benefit,當受保人因意外傷害或疾病而不能工作期間,保險公司每月付給受保人一筆錢,作為收入。本文針對的是第一類單筆給付殘障險。 Discovery殘障險 Discovery積極發展殘障險產品多年,其殘障險產品在業界是創新的標準。Discovery重大疾病險開宗明義就說明理賠評估標準,讓大眾了解他們理賠理念,還沒有保之前就說清楚,避免之後的糾紛。Discovery的殘障險理賠是根據客觀的醫療標準,從四個方面審核,務要給予客戶最好,最高的保障,讓客戶在殘障而不能工作賺取收入時得到理賠,財務重擔減輕。 Discovery審核殘障依據以下四方面(依此順序): A類別:醫療損傷(medical impairment)。根據客戶醫療評估,日常生活機能受損達到理賠標準,理賠為保額之100%,即全額理賠。 B類別:日常生活活動(Activities of Daily Living)。根據客戶醫療評估,日常生活機能受損達到理賠標準,理賠為保額之50%,B類別是比A類別輕微殘障情況。 C類別:收入損失(Loss of Income)。當残障情况仍在評估中,還不能確定殘障的永久性期間,若客戶在過去4個月每個月收入達到80%至100%,那麼保險公司會每四個月底時給付保額之2.5%補償受保人收入損失。這是Discovery獨家提供的福利。 D類別:指定職業(nominated occupation)。根據你在申請投保時填寫的職業,若你因疾病或傷害而永久性不能從事你的職業,理賠為保額之100%。 Discovery會依此順序來評估並進行理賠。若客戶符合A類別,就全額理賠。若不符合A類別但符合B類別,就理賠50%。若不符合A或B但符合C,就每四個月賠保額之2.5%。若A, B,C類別都不符合但符合D類別,就理賠100%。 Discovery提供以下多種選擇: 一.五個殘障險選項。 Core(核心),是基本選項,涵蓋A及D類別 Comprehensive Plus(全面),含蓋A, B, C, D四種類別 LifeTime(終生),涵蓋A及D類別 LifeTime Plus(终生加),含蓋A, B, C, D四種類別 Business(商業選項,僅適合企業主),必須同時符合A類別及D類別 殘障豁免權(Disability Premium Waiver)讓受保人在殘障符合A類別或D類別情況下,保險公司繼續給付保單保費,讓客戶仍然繼續享有保障。 LifeTime(終生)殘障選項提供客戶更高福利。根據客戶特定殘障及預期未來薪資增長,提高理賠金額以反映客戶未來收入損失。根據以下四個因素評估而將對客戶的影響分成8等級: 疾病期間:客戶殘障後預期壽命 醫療治療 照護及器材:比如需要護士長期照料或輪椅 財務上義務:客戶預期未來薪資增長 根據對受保人未來影響級別,理賠金額可提高至保額之200%。 二.客户可以選擇保到65歲,或保到70歲。 三.保額提升(BenefitBooster):提供受保人及配偶最多達40%額外免費殘障險保額。 四.殘障險主險(Non-accelerated Capital Disability)。若客戶想要比人壽保險保額更高的殘障險,而且殘障險為獨立,索賠不會影響人壽保額。30歲以下投保人,殘障險保額可達人壽險5倍。31至40歲,4倍。41歲以上,3倍。 Discovery殘障險最低保額:10萬蘭特;最高保額:2,000萬蘭特。 ![]() 許多人對於南非經濟衰退,經商環境惡化憂心忡忡。我在此說明全球及南非現今財經環境,希望幫助企業及投資人在艱困的情況下為未來找出路。 一.全球經濟成長預測 根據國際貨幣基金組織IMF最新2017經濟成長預測,全球成長最快的區域集中在亞洲,非洲,中南美洲一些國家及中歐。這些地區的經濟成長率達到3%以上。中國及印度是現在帶動全球經濟成長的火車頭。 聚焦非洲,非洲成長最好的地區是東非,東非的埃塞俄比亞,肯尼亞,坦桑尼亞在過去十年有高速經濟成長,未來五到十年仍將維持這樣態勢。非洲一些主要國家2017年的經濟成長率如下(括弧內是去年的預測): 南非: 0.8% (0.8%) 奈及利亞:0.8% (0.6%) 莫桑比克:4.5% (5.5%) 尚比亞: 3.5% (4.0%) 波茨瓦納:4.1% (4.0%) 史瓦濟蘭: 0.3% (0.9%) 賴索托: 2.2% (3.8%) 安哥拉: 1.3 (1.5%) 肯亞: 5.3% (6.1%) 伊索比亞:7.5%(7.5%) 坦尚尼亞:6.8% (7.2%) 模里西斯:3.9% (3.9%) 由以上的表可以看出,南非的經濟成長率在非洲國家排名是後段班。埃塞俄比亞人口為非洲第二,達一億人,某些統計數字也顯示其國內生產總值已超過肯尼亞,成為東非第一。尼日利亞的人口為非洲第一,達一億八千萬人,國內生產總值為非洲第二,僅次於埃及。南非的國內生產總值落到非洲第三,達2,662億美元。 二.非洲投資商機無限 非洲在二三十年前被認為是黑暗大陸,沒有希望的大陸。然而這種看法在過去幾年極速改變。2011年世界著名雜誌經濟學人撰文說明非洲崛起,2013年又稱非洲為希望大陸。過去兩年由於油價及原物料價格急跌,重創許多非洲國家經濟,但非洲仍將保持較快速成長,充滿許多投資經商機會,原因如下:
東非的埃塞俄比亞,肯尼亞,坦桑尼亞都充滿巨大商機,西非的發展仍以尼日利亞為中心。南部非洲仍以南非為經濟,金融及物流中心。 不過,在非洲投資有許多國家法規還不健全,官員貪污腐敗,投資經商要了解當地環境,建立在地人脈,尋找好的當地夥伴,以免吃虧上當,或是因為對法令不熟悉而觸犯法律。 三.南非充滿危機 南非去年第四季和今年第一季經濟衰退,失業人口持續增加,政治方面執政黨非洲國民議會ANC嚴重內部鬥爭,在南非經商投資不再只是經濟問題,而要注意政治問題。若今年年底黨內大選由現任副總統拉馬坡薩勝出,南非經濟會走上中上道路,打擊貪污,注重經濟成長。若由祖馬前妻,前非洲聯盟主席德拉米尼祖馬勝出,南非經濟會維持現今中下道路,貪污賄賂橫行,愚人政治當權,經濟無法有效成長。 南非一些有識之士,例如非國大黨內元老如前財政部長曼紐,副總統拉馬坡薩,前財政部長內內及戈登,都在為南非有更美好的未來努力。南非在都市的年輕一代黑人受較好的教育,新聞流通快速,有自己的想法,不會盲目的支持某一政黨。他們也希望南非有更好的未來。 南非黑人政府自1994年以來二十多年在吃過去白人政府打下的厚實經濟基礎,然而因為官員貪污腐敗,中飽私囊,管理不當,現在已經浮現許多問題: 一.水系統管理:一些水庫及污水系統常年失修,國家沒有長期規劃,現在已經開始為害民生用水來源。 二.國營企業:南非航空,國家電力公司Eskom,國家廣播公司SABC,運輸公司Transnet等為祖馬總統幫所把持,管理效率低落,連年虧損,國庫掏空,信債市場信用掃地,需要政府提供擔保。 三.容讓印度富商古普塔家族垂簾聽政,實質操縱南非政治制度,為一己之利嚴重危害南非民主制度及經濟體制。南非政府許多大小官員都屈就於古普塔家族的使喚,沒有當官應有的氣魄及權力,為民服務的理念,匪夷所思。 南非股市過去三年平盤,浮浮沉沉,沒有增長,突顯經濟疲軟。 說了南非這麼多,似乎危險重重,但是危險也就是機會。外國人無視南非的問題,仍然投資南非主要城市房地產,因為以國際水準來說實在是太便宜了。外國法人仍然投資南非國債,因為跟其他新興市場國家相比,南非國債的8.5%利率仍然非常誘人。南非的物價是非洲最低,基礎建設非洲第一,生活機能非洲第一。到其他非洲國家走走,你立刻體會南非的好。南非的銀行也是世界第一。上個月英國金融調研機構拉弗提全球銀行業報告出爐,南非Capitec銀行排名世界第一,ABSA銀行世界第二,南非五大銀行平均排名世界第一,遠超過歐美銀行。 所以我們要運用我們的社交圈來影響南非人,影響南非的政治走向,使南非往好的一面發展。 Coronation加冕基金管理公司是我三個禮拜前到開普敦進行深入考察的公司。其旗下策略收益基金是本公司今年出版的投資理財專刊中所推薦的十支優選基金之一。此基金2001年成立,至今有16年歷史,基金規模達261億蘭特。投資債券及房地產等收益工具,投資保守,平均年收益9.0%,適合保守的投資人或投資期為兩年以內的投資人。 基金小檔案 資料來源: Coronation;數值為5月31日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy) – 投資人應購買基金; 持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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