如何调整我的Discovery Life保费? 保费和福利的增加取决于您在申请表上选择的寿险计划。请参考您的保单计划,以了解适用于您的保单的详细信息。Discovery Life将每年通知您增加后的保费和福利金额。 注意:在制定各种计划时,Discovery Life已经计算了您的月保费,使其足以维持您的合同终身有效。请参见第4.8节,了解如果某些事件导致保费不足以维持合同有效,Discovery Life可能如何调整您的保费。 自动增加 Discovery Life提供三种资金计划供您选择。这些计划被称为标准计划、加速计划和灵活计划,允许您选择每年保费增加的比例。如下表所示,年度保费增加也可能提供年度福利增加。 保费和福利的增加将在每个保单周年日发生,第一次增加将在保单开始日期后的12个月发生。 注意事项: 当保单中包含配偶时,应用于福利的年龄因素保费增加基于您和配偶之间的最大年龄,即以较高的年龄为准。 选择年度CPI(消费者物价指数)增加时: - 年度CPI增加的CPI部分不会超过15%或低于0%。 - 被免除的保费每年不能增加超过20%。 - 上表未包含与Integrator相关的调整,这些调整将适用于这些自动增加之上,即使选择了“无年度保费增加”选项。 收入持续福利(Income Continuation Benefit)、补充收入持续福利(Top-Up Income Continuation Benefit)、绩效奖金保护器(Performance Bonus Protector)和买入收入持续基金(Buy-up Income Continuation Fund)的保费将根据您保单中选择的计划类型每年增加,如上所述,再加上每年额外的0.5%。 全球健康保护器(Global Health Protector)和全球教育保护器(Global Education Protector)的保费每年按Discovery Life确定的比率增加,该比率可能与您的寿险计划中其他福利的自动年度保费增加率不同。 FlexRater计划如何与标准计划和加速计划不同? FlexRater计划的年度增加与加速计划相同,如第9.1段所述。然而,由于某些福利的初始保费低于加速计划,对于这些福利,前20年每年需要额外强制增加2.25%。这意味着将适用20次额外增加。当进行临时福利增加或添加时,每次临时添加的保费也将适用20次额外增加。在应用了这20次额外增加后,FlexRater计划每年的额外2.25%增加将取消。 请注意,这一额外增加不适用于以下福利的保费: • 管理费用福利 • 全球教育保护器 • 全球健康保护器 • Discovery退休优化器 Vitality保费调节器(仅适用于经典和紫色寿险计划) Vitality保费调节器允许您通过Vitality保费调节器折扣来减少未来寿险计划的保费增加。通过在退休前和退休期间管理和改善您的健康,每年您将累积一个折扣。对于每个符合条件的年度,这些折扣将累积并在您下一个保单周年日之后的生日达到66岁或保单开始后10年(以较晚者为准)时应用于您的寿险计划保费。此情况在下表中总结: Vitality保费调节器折扣将在整合和其他调整之前,累加应用于您的寿险计划保费增加,并将在开始应用后继续累积。 例子 在您65岁生日之后,假设您的寿险计划保费增加(不包括保费调节器和整合调整)为10%,而您累积的Vitality保费调节器折扣为3%。这意味着在您的寿险计划周年日实际应用的增加是7%(10%-3%)。如果在接下来的一年中您累积了额外的0.2%,Vitality保费调节器折扣将增加到3.2%,实际应用的增加将是6.8%(10%-3.2%)。 VITALITY评分折扣 (Vitality Rating) Vitality评分通过提供预先保费减免来奖励那些显示出未来生活方式相关疾病风险低的客户。此折扣(称为Vitality评分折扣)将乘法应用于您的整合器保费减免(有关您的寿险计划上各种整合器的更多信息,请参见第10节)。只有某些保费符合Vitality评分资格。符合条件的保费将在您的保单计划中详细说明。 您将符合Vitality评分资格,但需满足以下条件: - 您的保单需要选择健康、Vitality或Active整合器;以及 - 符合条件的福利应被分配A1风险评级。例如,如果您的寿险福利被分配了A1风险评级,而您的重病福利没有,则只有您的寿险保费将获得Vitality评分折扣(前提是满足上述其他条件)。 我们可以通过使用以下健康指标的结果来更准确地评估您的风险: - 随机血糖 (mmol/L) 和糖化血红蛋白 (HbA1c, %) - 空腹/随机胆固醇和低密度脂蛋白 (LDL, mmol/L) - 体重指数 (BMI) - 血压 (mm Hg) 每个健康指标将被分配一个Vitality评分等级(标准、选择或终身选择),这将取决于其结果。 指定的最健康范围为终身选择,下一个最健康范围为选择,超出终身选择或选择范围的将被定义为标准。您将获得一个单一的Vitality评分,这取决于每个健康指标分配的Vitality评分。具体确定如下: - 如果每个健康指标的Vitality评分都是终身选择,则您的Vitality评分为终身选择 - 如果任何一个指标的最差Vitality评分为选择,则您的Vitality评分为选择 - 如果任何一个指标的最差Vitality评分为标准,则您的Vitality评分为标准 您的Vitality评分折扣将取决于您的资金计划以及您是否选择了健康、Vitality或Active整合器。对于有健康整合器的寿险计划,Vitality评分折扣还将取决于受保人在Discovery Health管理的参与医疗计划中的符合条件的健康计划。下表展示了Vitality评分折扣如何因上述因素而异。请注意,核心整合器将获得下表中反映的Vitality评分折扣的一半。 健康整合保单 Vitality整合保单 如果您被分配为终身选择(Lifetime Select),那么您的Vitality评分折扣将持续整个保单的生命周期。如果您被分配为选择(Select)或标准(Standard),您的Vitality评分折扣将在前五个保单周年日中每年减少一个百分比。如果您被分配为选择(Select),在五年期限结束时,您的Vitality评分折扣将减少一半;如果您被分配为标准(Standard),在五年期限结束时,您的Vitality评分折扣将完全减少。Vitality评分折扣在前五个保单周年日中的减少方式详见您的保单计划。在前五个保单周年日中,您的折扣将通过对相关保费应用指定的增加来减少。指定的增加幅度取决于您的Vitality评分折扣。 例子 假设您40岁,您的保单是健康整合型,并且您选择了标准资金模式(年度福利增加为CPI + 3%,其中CPI为5%)。您获得了15%的Vitality评分折扣,并被分配到标准Vitality评分等级。您的全部Vitality评分折扣将在保单的前五年内通过在每个保单周年日对保单应用指定的增加来减少。在第一个保单周年日,保费将增加7.5%,适用于获得Vitality评分折扣的保费。在接下来的四个保单周年日中,相同的保费将增加2.28%。 在保单周年日,您的保费将如下增加:保费 x (1 + 年度缴款增加) x (1 + 健康整合器保费调整) x (1 + Vitality评分保费调整)。如果您的月保费为R1 000,并且基于您的Vitality状态和健康计划索赔,年度健康整合器保费调整为0%,那么在第二年您的月保费将为R1 201(R1 000 x (1 + 11.75%) x (1 + 0%) x (1 + 7.5%))。 机会改善Vitality评分等级
如果您被分配到选择(Select)或标准(Standard)Vitality评分等级,您有机会通过提交新的Vitality健康检查结果来改善您的Vitality评分等级(从而提高您的Vitality评分折扣)。如果提交后您的Vitality评分等级有所改善,当前的Vitality评分折扣将更新为相应的改善后的Vitality评分等级折扣。改进后的Vitality评分折扣将仅适用于此时起相关的保费,即不适用追溯调整。 请注意,Discovery Life仅在保单开始时和当选定服务事件导致需要这些检查时,才会承担Vitality健康检查的费用。如果您在其他时间进行Vitality健康检查,Discovery Life将仅在Discovery Life测试中心(位于Discovery Life门店)进行检查时承担Vitality健康检查的费用。如果客户的所有保险都已被授予终身选择(Lifetime Select),Discovery Life将不承担Vitality健康检查的费用。 如果您的保费通过选定服务事件增加,这部分保费将获得完整的Vitality评分折扣(前提是符合资格标准)。如果您的Vitality评分等级是选择(Select)或标准(Standard),这部分保费将获得其自身的Vitality评分增加。第一次Vitality评分增加将在选定服务事件发生后至少六个月的第一个保单周年日进行。请注意,您的健康检查结果自Vitality健康检查之日起仅两年有效。如果在此期间通过选定服务事件增加保费,那么对应这些健康检查结果的Vitality评分等级将适用。如果选定服务事件发生在两年期之后,您将需要完成新的Vitality健康检查,结果将用于确定此增加保费的新Vitality评分等级。 在选定服务事件之前的保费将不受影响,除非您的Vitality评分等级有所改善。在这种情况下,这些保费适用的Vitality评分折扣将更新为相应的改善后的Vitality评分等级折扣。
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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