![]() 个人理财计划是考虑您的财务状况,评估您现在所处的位置,依赖您的人以及您未来想要实现的目标。这不仅仅是一个时间点。它会随着您个人情况的变化而发展,是将您的想法和想法记录在纸上或电话上的电子记事本中的记录,这是需要纪律。因此,您可以致力于它并不时对其进行审查。 您可以按照以下步骤来制定您的个人财务计划: 1.评估您的当前状况 考虑并记下以下内容: * 您的收入来源是什么?您的税后收入是多少?您的收入是固定的还是可变的? * 您每月的支出是多少?这些是固定的还是可变的?您是否可以减少开支以省钱? * 每个月,您都能省钱吗?或者您发现自己在下一次薪水支付之前快没钱了? * 您如何投资? * 你有家属吗?你的父母?你的配偶和孩子?你的兄弟姐妹?谁在经济上依赖您提供支持? * 您的资产及其价值是什么?资产是有价值的东西,您可以将其出售以赚钱。例如财产,金币和汽车。 * 你有什么责任?负债是您欠另一方的钱,例如房屋贷款,车辆融资,信用卡债务,个人贷款。 下期续
0 Comments
![]() 我们不定期专访在南非金融业界华人专业人士,希望对读者有所启发。 您的全名?现在年纪? 潘天琛,今年32岁 请问您现在及过去就任于那家公司?及职位? * Willis Towers Watson 韦莱韬悦 (previously Towers Watson) – Investment Associate 投资部顾问 * Old Mutual Wealth & Investments SA – Investment Product Actuary 投资产品精算师 * Current: Prescient Investment Management China – Head of Product and Business Development 产品和销售主管 您工作的内容? 投资产品开发维护和销售 您的专长? 投资产品开发维护和策划 您的出生地(国家,城市)? 中国,上海 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 90年代初当时南非政府推出很多税务优惠政策鼓励台湾商人来南非投资生产业。父亲是工程师,所以被来自台湾的商团聘用到南非来帮助设立生产业的工厂。当时我们一家就搬来南非了。 您就读的大学及研究院,学历? 开普敦大学精算荣誉学士 英国注册精算师FIA,注册风险管理精算师CERA 您为何选择读这科系? 当时叛逆坚决反对我父母要我读医科的意愿,因为数学比较强也不喜欢会计,所以就选择了精算。其实当时也不知道精算到底是什么,只知道非常难读。读了之后对投资方面非常感兴趣。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 大学专业读的是金融和精算,对金融业也很感兴趣,所以就直接进入金融业工作了。 业余您有什么兴趣,爱好? 我喜欢撸铁,打羽毛球,壁球。我还是个吃货,喜欢一边旅行一边吃美食。 您怎么看南非的未来? 我对南非的未来还是比较担忧的。我认为国家的总体竞争力在持续下滑。政府内和国有企业内的腐败非常严重,这也严重的影响了整个国家的财政状况。失业率和犯罪率都比较高而且短期内看不出能够好转的现象。贫富差距还在继续的拉大,我认为这是非常危险的现象。我认为要改变前景需要整个国家和政府的改革,这会使一个漫长而具有风险的过程。虽然是漫长的过程我觉得南非的未来有很大的潜力。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 我认为最重要的是鼓励他们去做他们热爱的工作,不要为了钱进入金融业,因为和所有行业一样金融业有它独特的酸甜苦辣,如果不是真正的热爱那很难可以坚持。然后就是鼓励他们永远要保持一种学习的心态,不断的学习和加强自己的能力,这样不但会提高自己也能工作的更加开心。要记住幸存者偏差的道理,真正理解华丽的表面背后付出的努力。加油! ![]() 根据我们自己的经验和统计数据,我们发现与其他人寿保险公司的产品相比,有更多的客户对Discovery 人寿保险进行询问。这很有趣,因为我们是独立保险经纪公司,并且与不少于7家的人寿保险公司签有合同: -发现 Discovery -霍拉德 Hollard -自由 Liberty -动量 Momentum -老互助会 Old Mutual -PPS 专业人士 -Sanlam 作为顾问,我的标准流程过程是首先了解客户,他的需求,然后将最佳产品与他的需求匹配。 Discovery人寿不一定在每种情况下都能满足客户需求。那么,为什么有更多的客户指定要发现人生的报价? 当我们了解趋势时,我认为有几件事会吸引客户使用Discovery人寿保险: 1.客户是Discovery Health医疗保险成员。由于Discovery 医疗保险是南非最大的医疗保险公司,拥有55%的市场份额,因此我们的大多数客户都使用Discovery Health。他们熟悉该公司,并且信任品牌。因此,他们在考虑人寿保险时会要求“发现人生”。 2. Discovery是行销专家。无论您是否喜欢Discovery,它们都是市场营销的领导者。从成立之初,它在市场营销方面就非常强大。您会在各处听到并看到其广告:在线,广播,电视,社交媒体。它以出色的图形,有趣的故事以及与运动员的合作而出色地完成了工作。随处可见。 3. Discovery在移动互动方面表现出色。 Discovery在早期开发其移动应用程序上花费了大量的精力和金钱。它是移动应用程序的领导者。我发现自己每周至少登录一次Discovery应用程序,以检查我的Vitality Active Rewards健活奖励,然后浏览其他部分。 Discovery使字面上数不清的信息和数据易于访问。您不需要登录网站,也不需要计算机。您不必打个电话。您只需要一部手机。还有,所有这些信息都是加密安全的。 4.一切都在一个屋顶下。随着Discovery不断扩展产品范围,客户定期登录Discovery应用程序并查看Discovery提供的其他产品,他们会认为:“既然Discovery提供这一切,为什么不同时将我所有的保险产品都放在同一个地方?” 5.社会影响力。随着越来越多的人成为Discovery的客户,当他们的家人和朋友谈论人寿保险时,Discovery这个名字就会出现在讨论中。 6.我们的客户群。由于德博保险理财专注于企业主和专业人士市场,而他们倾向于中高收入的市场。 Discovery的市场定位充分体现了他们的需求,形象和抱负。 Discovery 人寿保险具有许多独特的功能和优势。如果与Discovery 医疗保险 and Vitality活力健康计划集成在一起,则价格具有竞争力。它具有极吸引华人的保费返还福利。现在,发现银行客户可以通过发现银行整合方案获得更多利益。 尽管Discovery 人寿保险确实具有很强的价值主张,但这并不适用于所有客户。如果客户未使用Discovery所管理的医疗保险,不喜欢运动,不注重健康生活,不想花时间参与Vitality健康计划,那么他会发现Discovery 人寿会较昂贵。从长远来看,它可能变得更加昂贵。 Discovery 作为南非医疗保险公司的领先公司,他们的手机APP已经发展的非常完善。您可以登入Discovery手机APP查看您有的福利 - 还未使用的福利,以及已经使用的福利。 注意:每个保险选项的福利可能有些不同。 如果您还没有下载Discovery APP,请查看此链接步骤:如何下載Discovery App 如果您还没有注册,请查看此链接步骤:如何在Discovery網站註冊 当您登入手机APP后,您可以看到以下画面: 1. 点选左上角的选单 2. 点选 Medical Aid 3. 找到 Your Plan 底下的 Benefits used. 4. 以下为例子,不同医保选项可能有不同的福利。 0/1 为有一项未使用,1/1 为有一项福利,已经使用。 有些福利不一定符合您 (例如:女性客户无法使用 ”前列腺检查“ ) 5. 或是您也可以点选 ”医疗保险明细“ 6. 点选您的保险选项,最右边的箭头。 7. 您会看到这个画面: 您可以选择您想要查看的福利。 8. 以下以”日常福利“为例子。 若有其他疑問,請撥打 011 658 1333 醫療保險部門諮詢。
![]() 自从三月底以来,我们的生活发生了巨大的变化,以至于我们很难记得之前有一段时间洗手、戴口罩和社交距离不是我们的生活大事。这些重要的行为将有助于保护你和你所爱的人的安全,所以即使我们感觉到厌倦疲劳,我们需要继续这样做。以下是我们如何共同对抗COVID-19的传播。 到目前为止,我们都知道COVID-19是如何传播的——通过受感染者空气中的飞沫(不管他们是否有症状),或是在接触受污染表面后接触你的脸、眼睛或嘴。随着COVID-19感染率的上升,南非在全球确诊病例中排名靠前。因此,每天都有必要优先考虑非药物干预来抗击这流行病。 你知道吗?只要大声说话1分钟,你就可以制造出1000多个液滴,在空中停留14分钟。 在我们等待针对这种病毒的疫苗的同时,世界卫生组织建议避免以下3种行为,并养成健康的习惯: 1. 拥挤的地方:有大量的人的空间,不可能有社会距离。 例如:参加葬礼。 2. 近距离接触的地方:人们进行近距离对话的地方或情况。 例如:在餐馆里 3. 密闭空间:通风不良的空间,无论面积大小。 例如:在电梯里 养成健康的习惯 养成这些简单而有力的健康习惯是保护你自己、你所爱的人甚至你的南非同胞的关键: 1. 练习社交距离 故意与他人保持至少1.5米的距离,以防有人在你附近咳嗽、打喷嚏或说话时可能含有病毒的液滴。以下是你需要知道的关于社交距离的所有信息。 小贴士:教你的孩子社交距离。你需要一些有趣的东西来保持社交距离吗?想象一下你和下一个人之间有2只海达鸟或3只企鹅或1只小鲨鱼或1头牛的距离。 2. 继续洗手 每天至少用肥皂和水洗手20秒,或者使用含酒精的洗手液。这有助于减少病毒传播的机会。了解关于如何正确洗手的提示。 小贴士:一边洗手一边哼着“生日快乐”的歌来计时20秒。(记得关掉水龙头!) 3. 出门一定要戴口罩 就像对待你最喜欢的内衣一样对待你的口罩。你希望它们干净,没有破掉,并且适合你,不需要不断调整它们。了解关于如何正确戴口罩以及注意事项。 小贴士:把你的口罩放在你家门口,这样你就开门离开前就会看到口罩。 不断提醒自己,我们有能力通过健康和负责任的行为来预防COVID-19。你的家人、朋友、社区、同事和国家都指望着你。呆在家里,保持健康,帮助拯救生命。 ![]() 发生交通事故是一种可怕的经历,而每个驾驶者都没有做好准备,您是否知道索赔程序是如何进行呢?如果您的汽车是报销,压力已经很大了,如果对于程序也不理解,会造成更大的压力。 什么是报废或报销呢?当事故发生后,如果维修费用高于汽车的价值,就会被认为是报废。 当您发生事故后,尤其是在有人受伤的情况下,请保持镇定,根据以下步骤处理: · 记录事故的日期,时间和地点 · 注意事故中所有车辆的品牌,型号和车牌号 · 收集所有涉及的驾驶员的个人资料(姓名和身份证号码)和保险资料 · 获取现场所有证人的联系方式。如果有任何争议,这会在将来为您提供帮助。 · 向警察局报告事故,以获取案件编号,出于保险目的,您需要使用该编号 · 将事故报告提交给保险公司 在您将事故通知您的保险公司之后,他们将派遣评估人员来检查损失。他们将计算维修费用,并评估汽车的价值。在某些情况下,修理汽车是可行的,而在其他情况下,汽车报废更安全和更有经济效率。如果汽车报销,但是还有贷款,则必须告知贷款公司,因为严格来说,还有贷款的话,汽车是金融公司所有的。 如果您认为自己的汽车可以经济地维修并且不应该报销,则可以在保险公司上报此事以寻求解决方案,也可以向保险协会提出上诉。 全保可能是最昂贵的保险,但它提供的保障最多,可以帮您避免灾难性的经济损失。事实上,南非道路上的许多汽车都没有保险,因此要投资保险来保护自己。” 虽然在南非可以选择购买第三者责任、火险和盗抢保障,如果您损坏他人的车辆,会为您提供保护,但是这种类型的承保范围非常有限。发生火灾,盗窃或劫持可保护您的车辆,但是如果您的车辆发生其他车辆事故,则不承保,所以我们建议购买车险全保,给自己最大的保护。 希望这些重点对您有帮助,如果您有财产保險方面的需求,可以透過以下聯絡資料跟我們聯繫 · 微信:daberistic · 電郵地址:[email protected] · 電話:工作時間內:011 658 1333;工作時間外:076 200 5488 ![]() 随着新冠病毒流行的加速,Discovery医疗保险计划将患者转移到南非各地。首席执行官发誓要确保所有被感染的会员都能有一张床,因为人们担心即使是私立医院也会把人拒之门外 南非最大的医疗保险公司Discovery Health已经开始在全国范围内调动投保人会员,以便在需要时为新冠病毒Covid-19患者腾出空间,因为越来越多的人担心新冠病毒大流行甚至会导致私立医院被迫将患者拒之门外。 在最初缓慢的开始之后,南非的新冠病毒疫情在过去几周急剧加速。现在确诊病例数逼近50万,跃升全球第五,使南非的处境比英国、西班牙和伊朗更糟糕。 这场危机不仅暴露了公共卫生系统的脆弱性,也给私立医院带来了压力,在该国许多地区,新冠病毒的入院人数激增。 Discovery Health首席执行官里安•诺奇(Ryan Noach)在接受《商业日报》采访时说:“我们将确保所有Discovery会员在需要的时候都能有一张床,这包括我们制定的计划,如果需要的话,我们会把人们转移到全国各地。”。Discovery Health是约堡证交所上市的健康和人寿保险公司的子公司,为南非 890万有医疗保险的受益人中约40%的人提供医疗保险服务。 虽然西开普省似乎正处于疫情最严重的阶段,但该疾病在豪登和东开普省迅速蔓延,给公共和私营部门的医院带来越来越大的压力。诺奇说,即使是西北部这样一个相对未受影响的省份,也面临着床位短缺的隐忧,因为它几乎没有医疗设施。他说,Discovery Health特别关注东开普省和西北部的病床容量。 爬升攻击率 他说:“我们将转移非新冠病毒患者,为新冠病毒患者腾出ICU加护病房床位。”。 其最新分析显示,上周确定的Covid-19趋势仍在继续,西开普省的攻击率趋于平缓。相比之下,所有其他省份的袭击率都在上升,而在豪登省、东开普省、夸祖鲁-纳塔尔省、自由州和西北部的袭击率最快。 发病率是指在一个固定的时间段内患上某种疾病的人口比例,而Discovery的分析考虑了每10万人每天新感染Covid-19的7天滚动平均数。 到7月12日,西开普省的发病率已降至每天每10万人中有17.7例新感染。豪登省的发病率几乎高出一倍,为每天每10万人中有34.6人新感染,而东开普省为每10万人每天有29.8人新感染。 诺克说,发病率的趋势反映在医院的入院率上,西开普省的发病率在下降,而在高登省则在上升。 他说:“如果西开普真的达到顶峰并下降,如果没有第二个高峰,那么希望其他省份也能遵循类似的模式。”。 省卫生厅公布的数据显示,在截至7月13日的一周内,西开普省公立和私立医院的Covid-19患者总数略有下降,从1837人下降到1628人。在此期间,豪登省住院治疗的Covid-19患者数量翻了一番,从2553人新增到5585人。 ![]() 南非所有的医疗保险现在都规定必须将Covid-19作为一种基本需保疾病 Discovery Members 每个会员一年有两次的新冠测试 须知操作流程: 1。Discovery 线上评估,登入此网站 - https://www.discovery.co.za 2. 结果如果是高风险的话,请线上跟医生咨询 3. 医生会判断做不做测试 - 会写推荐信,拿着推荐信去做测试 (Lancet, Dischem药局) 4. 测试费和药物保险公司会支付 (不同医生不同,有些会要先收钱,有些直接跟保险公司索赔) 5. 等待结果 6. 继续线上咨询医生,并自我隔离 7. 医生判断您需要住院,就会转您入院 世卫组织全球疫情的福利是: 世卫组织全球疫情福利包括全球世界卫生组织(WHO)承认的疾病暴发的院外管理和适当的支持性治疗,以及与COVID-19相关的院外医疗服务。该福利为规定的最低基本保险项目(PMB)和提供附加保险,只要符合医疗保险福利的开通标准,就不会影响您的日常福利/医疗储蓄。 您的福利明细: 根据您选择的医保选项使用相关的合约医生,申请由世卫组织全球疫情津贴支付的医疗服务。 世卫组织全球疫情津贴所涵盖的益处概述如下: Momentum
对于Momentum 医疗保险,成员必须达到风险评估标准,并且在注册的病理学实验室进行COVID测试。 合格风险标准为,会员如有急性呼吸道感染症状,如喉咙痛、咳嗽、呼吸急促,或体温高于38摄氏度。 Momentum对测试的最大数量没有限制,前提是保险公司需要事先授权进行测试。 ![]() 每一种投资工具都有优缺点,你应该根据自己的需要来做选择。一般而言在比较各种投资工具时,有几点必须注意: (1)最低投资金额; (2)报酬率; (3)风险性; (4)短期获利; (5) 长期获利; (6) 流动性。 1. 最低投资金额 每种投资工具都有其投资金额的限制,在开始投资之前,应该要先了解各项投资工具的最低门槛。如果投资金额过高,超过能力所及,建议先不要选择这种投资。 2. 报酬率 各种投资工具依特性其报酬率有高有低。一般说来,风险愈高,报酬率愈高,风险愈低报酬率愈低。例如: 存款、公债,就是各种投资工具中报酬较低的。 3. 风险性 开始进行投资前,瞭解投资工具的风险是相当重要的。有些投资工具就算失败,也可以把本金拿回来,但有些投资工具却有可能血本无归。例如:定存、保本型商品就是较安全的一种投资,而期货、股票,其投资风险相较起来是较高的。 4. 短期获利 有些投资工具可以在短期内带来获利,但有些工具却不行。例如:银行存款,可以带来利息收入,而股票则较没有这种优点。如果你的投资目的是要获得短期收入,类似股票这类投资就不适合你。 5. 长期获利 一般而言,无法创造短期获利的投资,往往有较高的长期获利机会。例如:持续成长公司的股票,就可以视为一种可以长期获利的工具。 6. 流动性 意即是将资产转变为现金的能力。有些投资工具可以在需要钱的时候快速变现,但有些则没有这种优点。例如: 银行活期存款的变现性就比定存高,而股票、共同基金也是属于变现性佳的工具。如果你担心自己有急用钱的困扰,应避免投资变现性差的工具。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
All
最新文章
June 2024
|