我们与南非领先的房地产代理Engel&Völkers合作,为您带来私人房地产投资的初学者指引。
新冠病毒再次表明,房地产投资可以抵御危机。虽然其他行业受到严重的打击,但许多房地产价格仍然保持稳定。 如何进入这样的投资,以及产生一个安全和盈利的资本投资?以下是Engel and Völkers CEO Sven Odia给 初学者的指引:
英文链接 如您对这项投资感兴趣,有任何问题或需求请联系 083-633-4671或 [email protected]
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请注意1:2021年的医疗升等即将结束,为了确保您的利益,请在11月30日之前提交您想改的选项。
对于Discovery KeyCare计划、Momentum Ingwe计划、Bonitas Boncap计划,有被选中进行收入验证的客户,请确保所有必要的文件都提交,防止保险公司把您升等至最高收入级别,也将适用最保费。 请注意2:自2020年10月1日起加入Momentum health Ingwe选项的会员无需提交收入验证(申报和收入证明)。 到2021年,他们将保持目前的收入级别,新的保费将从2021年1月1日起自动增长。 有关医疗baoxian计划的更多信息,请参阅以下视频、专刊和链接,以帮助您做出改变选项的决定。 2021 年 Discovery 选项质询影片介绍 (英文) 2021年Discovery 选项质询专刊介绍 (英文) 在线帮助工具 - 点此链接 - 获取帮助。 为了帮助您保持健康并了解COVID-19相关资讯,Discovery将继续通过COVID-19信息中心提供最新的信息和指导 2021 年Momentum 选项质询专刊介绍 (英文) 2021 年Bonitas 选项质询专刊介绍 (英文) ![]() 十二月的假期很快就要来临,很多人都会将在这期间享受应得的假期。 以下是一些在假期期间保持无索赔的技巧:
有什么不包括在内:
多年来我们一直与Fedgroup合作,为客户提供理财方案。最新消息显示,Fedgroup其基金在动荡和不确定市场中继续吸引投资者的兴趣。其基金规模已从19亿兰特增长到39亿兰特。 这是一项五年期的投资。目前的固定利率是7.6%。若五年之内钱滚钱,利滚利,则复合利率可达到9.21%。 这种投资适合寻求稳定收入和固定回报的投资者和退休人士。 如果你对这项投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 [email protected]。 ![]() Vitality是世界领先的,以科学为基础的行为改变计划,鼓励和奖励客户有更健康的生活,优良的驾驶和良好理财习惯。超过1000万名Vitality会员享受数千份奖励,您可以成为Vitality大家庭的一员,开始迈向更健康、更安全的生活方式的旅程。 加入Vitality并享受更多、更好的回馈。举例从电影半价、机票打折、健康食品现金回馈、汽车加油回馈、每周奖励等等。这些都是健康、良好驾驶和银行理财习惯的最佳回报。 条款和条件适用于Discovery提供给会员的Vitality 月费特别优惠,在2020年10月1日至12月31日期间加入Vitality或Vitality Purple,前三个月免费。 举例您是11月1日激活,第一笔Vitality保费将于2021年2月扣除;12月1日激活,第一笔保费将于2021年3月扣除;1月1日激活,第一笔保费将于2021年4月扣除。 条款明细请查阅:https://www.discovery.co.za/assets/template-resources/terms-and-conditions/vitality/vitality-premium-holiday.pdf 我是Discovery的忠实客户,自从1996年开始踏入职场就保上了Discovery医疗保险。其中在2006年至2009年创业阶段曾经加入我太太公司Sasol的医保,后来换成Medicover。2009年又回到了Discover医疗保险。 我过去几年在Discovery保的选项是Classic Delta Saver,我觉得价格福利适中,适合我们一家五个人。不过到接近年底的时候,常会用完医疗储蓄账户,之后要自己掏腰包看医生或看病买药。这个选项有提供平常看病延伸福利,就是储蓄账户用完了,还可以看指定的家医(GP),一年全家有六次,也是有一些帮助。 不过从去年底方法改了。我虽然也是保险代理,但碰到事情还想着用过去的习惯流程,却碰壁,遭到保险公司拒赔。这是怎么回事呢? 我的医疗储蓄账户还剩下几十块钱,为了用延伸福利,我就到Dis-chem药房买了非处方药,用意就是要把储蓄账户归零。我叫药剂师先从我储蓄账户扣,余额我付现。我还请药剂师确认我储蓄账户里没钱了。 之后,我帮我老二跟指定家医预约,请医生检查他的脊椎伤。之后,前台服务人员说已把索赔传给保险公司,我先不用付钱。 我还想着Discovery这项福利还真不错,结果过了三天收到Discovery邮件通知不付。我想是不是看错了,还请医保部门同事查询。结果是我自己上了课,却没有应用。Discovery在去年底就公布新的流程,以使用延伸福利。第一就是要先去合约药房看护士,例如Dis-chem。或是用手机上下载Dr Connect软件跟医生线上咨询。图示如下: 以下为Dr Connect 的使用办法: 步骤一:下载手机APP 步骤二:开启APP,点下面登入 步骤三:输入您在Discovery网站上的用户名和密码 步骤四:登入界面如下。如果点选线上问诊: 步骤五:您常去的家庭医生(如果他是合约医生的话)会出现在这边 步骤六:您可以预约门诊,传讯息给他,或是如果他在线上的话,可以直接线上视讯咨询。 步骤七:或是在一开始的界面,您可以选择线上问问题。避免您使用Google/百度而得到非专业的回答,这边回答您问题的会是专业的医生。 步骤八:输入您想问的问题(但是要填英文噢) 步骤九:回答简短的问卷或是直接跳过 步骤十:也许以前有人问过一样或是类似的问题了,这边的回答有回答您的问题吗?没有的话,请点选送出问题。 您也可以到Discovery官网提供的视频观看解说:https://youtu.be/POpJtg8CCT
以下是Discovery 2021年度不同醫保選項的每月保費,從2021年1月1日起實施。价格与2020年相同,2021年7月开始保费会调涨,目前预计调涨不超过 5.9%。 附注1:最多收取三个儿童的保费 附注2:在南非35岁以上才参加医保者,根据法规保费增加幅度如下:35-40岁,5%; 40 – 50岁,25%; 50 – 60岁,50%,60岁以上,75%。保险公司可依其内部规定减免。 附注3:Discovery一般不保项目: 美容, 美容性整容, 乳房缩小或膨大,肥胖,体弱照顾,不孕,蓄意自伤,酒精或药物滥用,自愿参战,第三者法律应付费用,试验性治疗 医疗保险四大福利区块: 1. 住院福利 – 无限额 , Discovery 911 急救车 (0860 999 911),各大医院有专门照顾投保会员的经理服务。 2. 慢性病福利 – 包含 27 项常见慢性病用药;无限额癌症治疗福利;Dis-Chem 药房购买高血压﹑高血脂﹑糖尿病以及哮喘慢性病相关食品,用品 25% 返还。 3. 平常看病福利(限全险)– 门诊﹑急诊﹑买药﹑产前检查﹑牙医﹑配眼镜 20% 折扣(从医疗储蓄帐户给付), 还有日常看病延伸福利 , 及超额福利(依选项而定)。 4. 健康检查福利 – Clicks 或 Dis-Chem 药房量身高﹑体重﹑血压﹑血脂﹑血糖﹑爱滋病;子宫颈膜片。 如有任何疑问,请发送电子邮件至[email protected],或是加德博微信客服Daberistic,或是致电011-658-1333,选项1。
![]() 这是我们的系列报导,访问在南非金融业的华人专业人士。希望透过这系列报导,让大家得知华人在南非金融业的努力和贡献,也能够对茵茵学子有所启发。这一期我们专访杜音亮先生,Prescient投资管理中国执行长。 您的全名?现在年纪? 杜音亮,37 请问您现在及过去就任于那家公司?及职位? Prescient投资管理中国执行长 您工作的内容? 公司发展策略,投资策略。 您的专长? 投资管理 您的出生地(国家,城市)? 中国上海 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 1986 年去扎伊尔1990年到南非,80-90年代的中国还是一个很穷的国家。父母亲为了帮孩子有更好的机会,想出国。由于姑姑嫁给一个扎伊尔居民,我们一家就去扎伊尔了。扎伊尔90年有巨大的政变,暴乱的时候就坐这第一部离开扎伊尔的飞机。那架飞机就是去南非的。后来就一直留在南非了。 您就读的大学及研究院,学历? 开普敦大学企管硕士, 开普敦大学精算系学士 您为何选择读这科系? 年轻的时候不知道该学什么。只是功课好,听人家说UCT是全南非最好的大学 B.Bus.Sc – Actuarial Science 是最难的本科。年轻的我不知道精算是什么,更不知道金融是什么,反正不懂那就先学了再说。没想到还挺幸运的很适合我的本性。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 在开普敦大学,Prescient 投资管理的老板是金融教授。在荣誉学士(Honours) 那一年我的金融荣誉学士专题研究,他是我的教授,题目是一个人要多少钱退休?当时读精算的大多数是去保险公司的,本来打算去Old Mutual 的。研究做完后他说挺喜欢我的思路,问我想不想加入他的公司,我开个玩笑狮子大开口翻了一倍我的Old Mutual Offer 的工资,没想到他答应了。一去就做了15年,发现我很喜欢这个行业,也很适合我的能力,公司也特别支持创业精神。 业余您有什么兴趣,爱好? 读书,打壁球,打游戏。 您怎么看南非的未来? 我住在南非26年,是中国人也是南非人。很爱南非国家当然希望南非的未来是成功的,南非有很多特点。可惜经过很多年的弱政策与腐败,创造了一个困境。客观的看南非的数据,风险很大。经济需要改革,需要大量的投资与基建,需要教育,医疗,交通。但是财务能力有限,国债高,太多贪腐。大量的人才外流缩小税基有恶性循环的危险。劳动法不支持大量的小型企业发展。基础设施的缺乏造成在许多产业中毫无竞争力。南非的未来要靠大家的贡献与牺牲,但是要大家牺牲需要团结的人民,需要大家共同的梦想。很难说今天的南非还有没有变的决心。当然我很希望南非可以转变,退休后一定回来! 您怎么看中国的未来? 世界上没有完美的政府,但是这三十年中国的发展大环境还是很成功的,可以说是南非的相反。基建,规划,教育,医疗,反腐,商业开放都有大量的进步。1990年中国人均GDP 300美金,南非3000美金,2018 年中国人均GDP 9600美金,南非6200美金。今天的中国有成功国家的基础。虽然和特朗普有一定的摩擦,但是通过中国人的努力和目前中国的规模与基础,下十到二十年应该有很成功的发展。 我2016年回中国,住了四年,可以体会到为什么中国可以成功。人民团结,交通效率又高又便宜,普通教育质量高,基础医疗几乎免费,超级安全,经济活跃。每天你能感觉到中国的energy (活力)。随然贫富差距在中国也很大,不过不像南非,老一代教育不好的天天很努力的做蓝领工作创业,年轻一代教育已经追上发达国家的水平了,无论创业还是打工,普通人都有工作,基础生活还是绰绰有余。大家都很努力。所以近期内中国会是一个有发展能力的国家。现在的中国有资本,有人才,有基建,有商业环境。 当然中国最大的风险就是太过依赖好的领导,就像新加坡,中国政府很强势,领导好的时候国家会很成功。习近平上台以后做了大量的反腐工作改变了中国发展的方向,通过多年的快速开放,十年前的中国跟南非有许多相似,太多贪腐,政府机构越来越无效,国家资产流失,政策只顾短期,长期问题就让下个领导解决。通过许多改进和苦工,无论污染,反腐,产品质量与安全,降杠杆,影子银行的风险,政府机构透明度,可以说改变了方向。这些变化是每个人都能体会到的。随然中国有中国的风险我对中国继续成长与发展还是有信心的。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 金融是个很充实的职业,给了我梦中的一切,但是想加入行业的年轻人一定要喜欢这个行业才加入。金融竞争猛烈,压力大。如果只是为了钱选金融会崩溃的,我看过太多人做个五年就燃尽了。 成功的一定要对这行业有一定的爱好,配合你的性格。 第二点,如果决定了要加入,那要有决心下苦功,金融包含了太多特别知识,只有通过努力才能成为专家。我没遇见过在金融成功的懒人,大家都不但聪明还特别努力。在金融成功的人要有高智商和情商,要有一直进步的精神。 ![]() 过去几个月在南非主流媒体逐渐升温,沸沸扬扬的一个议题是Prescribed Assets,中文叫做订明资产。订明资产指的是政府通过立法,强迫投资者将钱投入特定的项目,通常由政府管理和拥有的基础建设项目和国家企业公司中。 南非的具领先地位的九一资产管理公司副总经理苏山吉Sangeeth Sewnath讨论了备受争议的订明资产问题,以及为什么真正的问题不是为基础设施投资寻找资金,而是使这些项目可融资。其公司基金经理人查马科(Malcolm Charles)也加入了他的行列,他在无经济增长的环境中看到了固定收益的投资机会。 订明资产在2017年ANC政策会议之后首次成为热门话题,并在ANC在其2019年选举宣言中指出需要调查引入规定的资产时获得了进一步发展。 不确定性会引起焦虑-但是我们应该担心吗? 规定资产成为非国大政府政策工具的可能性,引发了媒体对这一举动的明智讨论。投资者不喜欢不确定性,尤其是当它涉及来之不易的储蓄时。不确定性通常会导致焦虑和冲动去做一些事情。媒体上也有关于投资者选择不使用退休工具而是自愿投资的讨论。结果是,投资者可能会损失大量优惠税务。去年我们写了一篇论文。 尽管这个问题已引起许多人的关注,但重要的是要超越日常言论,以了解订明资产背后的思想。在我们的行业讨论中,很明显,政府和私营企业都同意1980年代的资产订明风格,即强迫退休基金持有其最低比例的资产,政府债务和相关投资中的资产–带来的负面影响远大于正面的结果。我们的理解是,对规定资产进行调查的背后是需要加强对高质量,长期基础设施投资的投资。 ANC经济转型小组委员会主席Enoch Godongwana在最近的媒体采访中分享了这种想法。 找钱投资似乎不是问题 如果缺乏基础设施投资是政府要解决的问题,那么解决方案是什么? Eskom电力公司的退休金和公积金首席执行官马琳达Linda Mateza有一个对这个问题有深刻的见解。她最近评论说,基础设施投资不是要寻找资金,而是要使项目具有可投资性。实际上,例如,来自银行和人寿公司的许多基础设施基金已经停止筹集资金,因为可资助项目太少了。因此,找钱投资似乎不是问题。 我们认为,一个可资助的项目不仅涉及为投资者赚取丰厚回报的潜力,也需要良好的回报和社会成果的结合,但是良好的治理对于避免管理不善和腐败至关重要。政府与私人企业认识到必须进行必要的制衡,以确保此类项目的成功。因此,我们与许多其他投资经理一道,非常专注于理解我们要解决的问题。如果这是基础设施问题,那么答案就不在于引入订明资产,而是要确保基础设施项目可融资。一种途径是利用公私伙伴关系。 政府会转向指定资产吗? 媒体上有几篇文章对《养老基金法》第28条进行了潜在修改,以允许进行基础设施类投资。实际上,第28条规定已经为基础设施投资预留了基金资产的35%,即25%通过债务工具和10%通过股权。法规中没有具体提及基础设施投资,但是考虑到基础设施投资通常是如何构成非投资级债务工具或非上市股本,已经被允许。 那么,政府会转向购买指定资产吗?鉴于上面的观察,我们认为没有什么理由。政府可能会决定对第28条进行更改,以便将基础设施投资包括在措词中。我们的感觉是,政府可能会更明确地表达措辞,以提高人们对该资产类别的认识,而不是将其作为规定性措施。怀疑论者可能会争辩说,这样的举动可能使我们更接近规定的资产。九一资产管理一直积极与监管机构和其他利益相关者合作。我们的董事总经理Thabo Khojane和在九十一南非投资主管Nazmeera Moola在与政府,投资行业和其他利益相关者的讨论中发挥了不可或缺的作用。 在最近的“九十一”客户网络研讨会“与COSATU工会”中,COSATU的议会协调员帕梅修Matthew Parks说,工会联合会反对引进规定资产。他指出,工人退休金的目的是要在工人退休时照顾他们,而且不应修改基金的职权范围。 非国大财务主管马保罗(Paul Mashatile)对此表示赞同,他“拒绝了有关政府更改养老金规则以迫使其投资于国家基础设施项目的建议。” 马保罗非常清楚,实施规定的资产并不可行。解决方案,最好创造一个有利于养老基金投资的环境。 寻找可提供良好投资和社会成果的可资助基础设施项目 九十一一直在寻找新的投资机会,并认识到高质量基础设施资产的投资潜力。 如果治理是正确的,并且回报方式正确,那么就有很多钱在寻找“好房子”。 似乎常识在盛行。 政府和行业在思想上已经更加接近。 人们普遍认识到需要推动新的基础设施投资。 九十一致力于帮助找到可带来诱人回报和可持续社会成果的解决方案,从而使整个社会受益。 明年南非的经济会有所增长吗? COVID-19破坏了南非的经济。我们估计今年的GDP增长将下降7.5至8%。一个关键问题是确定这种下降是暂时的,在多大程度上反映了持久的经济伤疤。换句话说,经济的哪些部分将无法恢复?淘汰了多少家流行商店?这确实是问题的症结所在。在接下来的几周中,随着更多经济领域的开放(例如国际旅行和旅游),情况将更加清晰。不幸的是,我们认为游客需要花一些时间才能回到我们的市场,但是我们应该看到价格略有上升。每次国家锁定水平降低,我们的经济都会受到小幅提振。但是,严峻的经济形势是一个大问题。尽管南非储备银行在9月的会议上没有再次降低利率,但我们可能会在11月或明年年初降息。 动荡的南非债券市场反映出对政府财政的持续担忧 经济疲软对政府收入产生了实质性影响,反过来又迫使政府发行更多债券来履行其义务。如果南非政府不采取具体行动稳定其债务,我们可能很快就会陷入债务陷阱。我们已经达到了临界点。除了精心管理政府支出外,经济增长对于稳定政府债务和使该国的财政状况更健康至关重要。尽管国家财政部似乎致力于避免陷入债务陷阱,而拉马福萨总统计划将南非置于增长之路,但我们需要看到实施。南非不乏良好的计划,但实施是关键。所有关注的焦点都将放在《中期预算政策声明》上,该声明将在几周后发布。 我们如何定位九十一多元化收入投资组合 离岸资产敞口在收益投资组合中作为缓解风险的重要组成部分。在市场崩溃的高峰期(今年3月和4月),当国内市场承受巨大压力时,我们的离岸敞口有助于提高投资组合的收益。当然,我们的风险敞口水平会根据市场状况,我们的货币前景和其他潜在风险因素而有很大不同。虽然第一季度我们的离岸风险敞口高达10%,但目前我们处于3%至5%之间。鉴于美元疲软和南非的贸易条件有利,我们预计兰特在短期内将具有韧性。 我们的信贷略微偏低。机构发行的票据不多,而且需求量很大,因此信贷实际上非常昂贵。我们仍然认为存在一些吸引人的机会,并且在投资组合中保持了可观的信贷。 由于现金利率处于创纪录的低位,政府债券的收益率最高。投资者可以通过十年期债券赚取超过9%或9.5%的收益,这非常有吸引力。政府债券和一些外汇敞口的组合可以减轻风险,使我们的投资者可以在投资组合中获得可观的收益。我们对通胀挂钩债券进行了合理分配,这也有助于我们管理投资组合中的风险。 上市房地产非常不稳定,我们仍然偏低该产业。我们认为这产业存在一定的上升潜力,但每日剧烈波动意味着我们必须谨慎管理对上市房地产的投资。 我们拥有适当的风险敞口,可以为本地和全球范围内的多种风险提供一定的保护。在我们经历债券市场波动或兰特疲软的时期,这种投资策略对我们来说运作良好。 有兴趣的读者,可以观看英文视频 bit.ly/3l5WAtk |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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