它是什么 这是一个免税投资帐户。每个税务年度,您最多可以在帐户中投资R36,000。您可以为你自己,您的配偶和您的孩子这样做。 您的所有供款,投资增长和帐户中的利息以及取款,终身都是免税的。 您可以随时提领(赎回),尽管建议您进行长期投资(5年以上)。 您一生中最多可以贡献R500,000。 谁应考虑投资免税投资账户? 在以下情况下,您可以考虑使用此产品进行投资: 您希望每年投资R36,000,或每月投R3,000 您想投资孩子的教育基金 您希望补充退休前的积蓄 您希望您的投资免税 这个产品不是做什么用的? 它不是交易账户。 不是短期投资 有哪些投资选择? 艾伦格雷(Allan Gray)提供艾伦格雷免税平衡基金,这对大多数投资者而言是一个不错的选择。作为财务顾问,我们可以使用外部基金经理为我们的客户组合基金组合。当前,我们推荐晨星免税投资(Morningstar TFSA)基金组合。 费用是多少? 这是个比较难理解的部分。 您投资的基金的基金经理收取基金管理费。总投资费用(Total Investment Charge)以百分比表示。 作为LISP(关联投资服务提供商)的Allan Gray每年收取0.58%的平台费,该费用每月根据帐户余额进行扣除。 财务顾问会就提供的建议和服务收取初始顾问费和年度顾问费。 为什么我们推荐艾伦格雷免税投资? 我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下: 1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一 2. 财务健全 3. 高效率投资管理平台 4. 使用科技提供优越使用者界面 5. 高素质员工提供优越客户服务 6. 低平台管理费用 7. 平台提供精选收益良好基金 8. 轻松创建定制,详细的投资概述 9. 让客户轻松网上下指令 10. 在帐户内的获利完全免税 11. 可以指定受益人 要进一步了解您如何从这项投资中受益,或开始进行这项投资,请联系叶人豪 Kevin Yeh,电子邮件:[email protected], 微信号daberistic。
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这是我们的系列报导,访问在南非金融业的第5位华人专业人士。希望透过这系列报导,让大家得知华人在南非金融业的努力和贡献,也能够对茵茵学子有所启发。 您的姓名及年龄? 潘明怡– 46 岁 请问您现在及过去就任于那家公司?就任什么职位? 我在银行企业和投资部门工作超过20年,在兰特商业银行工作超过12年。我还曾在Absa巴克莱(Barclays)银行、Discovery和南非国际银行(BNP Paribas银行和Dresdner银行的合资企业)工作。 您工作的内容? 我是兰德商业银行和第一兰德银行亚洲区的主管。我的总部主要在南非,但我在上海也有一个团队,协助我管理亚洲客户。 除了负责亚洲区域外,也有负责其他项目,例如:基础设施投资、结构性贸易、一般企业融资到咨询和并购服务。 您的专长? 我的专长主要集中在金融机构、贸易、投资和项目融资方面。 您的出生地(国家,城市)? 南非,约翰内斯堡。 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 我是第四代南非华人。我的曾祖父是个商人,曾祖父在1890年代从中国广东来到南非。我的祖父是中文学校的校长,我的祖母是老师。最终,他们在1940年创业,取名为穗兴红。 您就读的大学及研究院,学历? 我拥有金山大学读商科学位,也有工商管理硕士-专研策略管理。 您为何选择读这科系? 我的家族有创业的历史,所以我一直对商业和运作方式感兴趣。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 从高中时代,我一直都半工半读,从Woolworths打工到在机场做调查问卷。大学毕业后,我立即找招聘事务所,希望他们协助我,介绍一份金融服务业的工作。 业余您有什么兴趣,爱好? 我喜欢旅行,打高尔夫球,篮球,传奇联盟,以及和家人孩子在一起。 我也是中国协会(TCA)的主席,在那里我协助、代表并广泛我们的华人社区和文化。 您现在比较少开车吗?我们可以帮助您节省更多! 自南非2020年3月底锁国起,许多人都开始居家办公。2021年还会是如此,因此我们想帮助我们的客户在汽车保险上节省他们的保费。 Santam和Discovery insurance是我们两家最大的产物险的合作伙伴,在一切未恢复到原来的生活,无论开车还是不开车,这两家公司都会有很好的方案为您节省保费。 Santam – 智能停车 (Smartpark) 如果您一年内的里程不到15,000公里,您可以使用Santam提供的SmartParkTM可省高达20%的保险费。 “如果您的车停在家里比在开在路上得多,你将可以节省更多的车险费” – Santam 网站 Discovery 安全驾驶计划 (Vitality Drive) “安全驾驶计划是Discovery保险公司独特的计划,鼓励您良好驾驶行为。为了您在道路上保持安全,并成为更好的驾驶,您可以在不同的合作伙伴处兑换各式各样的奖励” – Discovery 网站 X先生 – Santam 客户 X先生联系我们以帮助他申请Santam SmartPark的报价, 因为他居家办公时间比较多,而行驶里程在一年内低于15,000公里。 里程折扣是按照以下公里数去判断扣的: 0 – 5 000 km 5 001 – 10 000 km 10 001 – 15 000 km 我们要求客户发送目前车子的里程码表照片给我们,而保费折扣将与您预估一年度内会行驶的公里数的以上阶段下去计算的。 X先生发了一张61,300公里的里程数照片,他选择了5001-10000公里的中间选项。 X先生目前的保费是R2,090.37/每月 SmartPark 折扣后保费降到R1,945.85/每月 X先生每个月的折扣是R144.52!这听起来可能不是很多,但一年内X先生将节省R1,734.24! 在这个经济困难时期,X先生可以把这笔省下来的保费补其他的开销上! 如果你想了解更多关于智能停车方案 (SmartPark)内容,请点击这里。 安全驾驶计划是Discovery 保险公司独特的计划。这是鼓励会员负责任地驾驶,希望鼓励他们往安全方向走。 K 先生 – Discovery 保险客户 K先生请我们帮他详细地研究保单, K先生希望我们能寻找省钱或可折扣的办法。 我们做了些比较后,以下是三个能减价的方案:
通过重新评估K先生的家具和房子的价值后,发现他投保过多。投保过多或投保过少,在索赔阶段时都对您没有帮助, 因为在索赔时保险公司将会采用“平均”去计算索赔金额。点击这里阅读更多关于平均值的信息。 使用线上计算器后,客户计算出他保的金额多保了R500,000。通过修改保险金额,客户的房屋保险费每个月下降了R97.07,节省了超过5%的房屋保险费。
- 如果您每个月行驶少于499公里,您将获得15%的现金返还 - 这是通过“安全驾驶计划”的手机软件追踪的 客户告诉我,自从参加安全驾驶计划(vitality drive),他每个月都能拿到超过R5,00的回馈。 如果你想了解更多关于安全驾驶计划方案 (Vitality Drive)内容,请点击这里。 随着通货膨胀,对父母来说更是可以深刻体会到经济的压力。家长需要为孩子筹备学费、医药费以及许多日生活的费用。 学生生活通常被认为是活力无限跟无忧无虑的阶段。然而,世间还是有许多不可预测的紧急情况。没有良好的健康,学生将无法顺利的毕业。因此,医疗保险成为保证学生身心健康的必要方针。 Momentum了解到很多家长都面临着经济压力,所以他们创造了一种适合学生的产品。Momentum已着手为学生提供优质、实惠的医疗保险,让家长安心跟节省开支,而学生专注于学习。 Ingwe选项是一个非常符合学生的保险,因为它价格低但是高福利对医疗保险,尤其是21岁以上的学生。 通常21岁以上对孩子会被视为成人,医疗保险的费用就会改为成人保费,这对许多父母来说是非常昂贵的。 我们有一个客户的女儿刚满21岁,我们帮助他们的女儿从父母的医疗保险下转移到更实惠的Ingwe 选项。 如果这个女孩继续保在父母的医疗险底下,她21岁时的保费为R1500,一年内保费的总额是R18,000。 转移到Ingwe 选项后,她的每个月的保险费为R455,一年的保费才R5,460,因此这对父母一年总共省了R120,000。 谁不想多存个R12,000呢? 当学生加入Momentum Ingwe,包括的内容有:
有关Momentum Ingwe医疗保险的更多资讯,请单击以下链接: 想要申请Ingwe医疗保险,请联系我们医疗保险部的Tammy, 电话 (011)-658-1333 电子邮件地址 [email protected] 根据我们12月份文章中“保持健康和省钱”的主题,我们的医疗保险合作伙伴Discovery提供了活力健康计划“Vitality”的奖励计划来鼓励健康行为。
在过去几年中,活力健康计划“Vitality” 已与 安全驾驶计划 “Vitality Drive”(汽车保险)和计划支出 “Vitality money”(Discovery银行)互相并存。Discovery鼓励会员负责任地驾驶和消费,希望计划鼓励他们往健康方向走。 您累积的点数将影响你的活力计划的级层状态,阶级越高,折扣越多。当您达到每周Vitality定的个人目标时,您可以通过 “游戏板” 获得Discovery的里程数,而这个里程数可以从不同的合作伙伴处兑换各式各样的奖励。 如果你想了解更多关于活力健康计划的内容,请点击这里 如果您已经是Vitality会员,请继续阅读2021年1月1日起的4大调整: 健身房福利
活力装备福利
新加入的合作伙伴
Discovery 银行
延伸阅读 如果您想申请活力健康计划,请联系我们医疗保险部门的Tammy,电话011658 1333电子邮件地址[email protected] 我很荣幸有机会与叶人豪财务规划师 - 德博理财公司的创始人 - 进行财务规划咨询。
在我与叶先生的会议中,他说我是这个财务计划的共同创造者。由于讨论的资讯是最好的指引方向, 你的财务成功从健全的财务计划开始。 我們討論了以下幾點:
叶人豪顾问,问了很多问题,让我了解金钱对我来说的真正意义,以及这种看法如何影响我的储蓄和消费观。 这次的会议帮助我意识到,写下现实的财务计划以及目标,会对我的未来财务目标更加了解明确。 我和我的伴侣会因此做出更好的财务决策,并朝着一个共同的目标储蓄。 每个人的情况、计划和目标在未来可能会发生变化,因此监督实际结果,并定期进行适当调整, 是财务计划的一个重要环节。定期每三年更新一次,用实际结果代替预估值,以及重新审视之前的假设, 对财务规划是非常重要的,以确定您目前的财务计划是否对您有帮助。 好消息是,叶先生决定每个月将为一名年轻人提供一次免费的财务规划会议,价值3,000兰特! 每个月,我们都会在忠实的读者里选一个30岁以下的人,获得这个特别的奖项。 新的一年,我们想提醒您考虑增加您的退休基金,或者是存钱到免税储蓄账户。这不仅保障自己的未来,也为自己省钱,而不是把钱白白交给国税局。 退休年金 根据现行法律,您可以将高达应纳税收入的27.5%存入您的退休基金,并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结尾,您必须在此日期之前,计算并投入剩余的退休年金金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 王女士的月薪为R80,000。 12月,她获得了R100,000奖金。每个月她都会放R5,000到她的个人退休基金中。 她的年收入为: R80,000*12 + R100,000 = R1,060,000 退休年金的最大免税额是: R1,060,000 * 27.5% = R291,500 在过去的一年里,她投入到退休基金的金额为: R5,000 * 12 = R60,000 也就是说,她可以在退休年金(RA)中补足的额外金额是: R291,500 - R60,000 = R231,500 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投36,000兰特至免税投资账户。国税的年度财务期限是从2020年3月1日至2021年 2月28日。您必须在那之前将额外金额存入免税储蓄账户,充实使用当前的免税额度。 你也可以以孩子的名义开始免税投资。 如果你对退休年金或免税投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 [email protected]。 如今的智能手机是大家不可或缺的随身物品。智能手机的价格昂贵,譬如苹果的iPhone 12 Pro Max或三星的Galaxy Z Fold 2的价格可超过3万。所以,为这些贵重物品投保是很重要的。 苹果公司终于宣布12月18日在南非上市,我一直耐心地等待iPhone12在南非上市(唉,我们总是排在世界的最后)。上市后,我从iPhone 6s升级到iPhone 12 (记忆容量为128GB),市价为19,999兰特。 我想为我的新手机投保,并联系了几家保险公司报价。D公司报价为每月350兰特,每次索赔需付的自付额为750兰特。O公司的报价为每月255.60兰特,每次索赔的自付额为1660兰特。这两家报价都是全险,也就是说,如果我的手机意外损坏、被盗、屏幕破裂、机械故障,都可以索赔。 请记得,如果您将手机留在车内,请必须将您的手机藏起来。例如:将手机锁在副驾驶前方的库存箱、中央扶手仓或后车箱内。因为我们经常随意将电话放在车里,如果因此遭到汽车被侵入,电话被偷,保险公司有权拒绝索赔。 根据我的计算,以下是不同价位的智能手机而建议的合理保险价格:
请记住,无论是否为手机保险,都要在iPhone的iCloud和Android手机的Google Drive中备份您的应用程序,数据和设置。当您升级手机或购买新手机时,备份的应用程序和数据将使手机更加容易地恢复。您的宝贵数据和照片不是保险可以购买或备份的。
如果你想为您的昂贵手机保全险,请联系产物险的Marizka, 他会乐意为您做报价服务 - 电话011 658 1333 或电邮 [email protected]
小心谨慎:无论你是外出购物还是外出走动,都要注意周围的环境。最好把贵重物品放在别人看不见的地方。
避免高风险地区: 避免待在阴暗的地方,尤其是在晚上出门的时候,并且尽量避开高风险社区。 别单独出门: 如果你一个人,你更有可能被扒手盯上。为了减少成为受害者的机会,尽量别单独出门,结伴出门总是比较安全的。 上网要谨慎: 节日期间,要特别注意网络犯罪的迹象,比如可疑的电子邮件。不要把你的信用卡号码或任何其他个人信息告诉你不认识的人。如果您使用信用卡线上支付,请确保您是通过安全连接的零售商购买的。 提防身份被盗窃: 如果您网购,你会有身份被盗的风险。考虑申请信用监控,这样你就能立即知道是否有可疑活动发生。
开车上路时
检查您的轮胎: 这是预防车祸中最重要一项预防措施,定期检查轮胎胎痕是很重要的,尤其是路面湿容易打滑的情况下特别危险。如果胎痕不够深(需至少两毫米),那您就需要更换轮胎了。 把车停在车库里: 如果气象预报说会下冰雹或大雨,请把车停在车库内,并避免出门。 不开快车: 在湿滑的路面上开快车是最需要避免的。在湿滑的路面上驾驶请与其他车辆保持安全距离,减速并保持大灯照明。在视线不清晰的情况下打开双闪灯也可以确保您和其他车辆的安全。 来源:Momentum 和 Santam 产物保险公司 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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