与您的伴侣、孩子、家人和朋友谈谈你想一起计划的事情,记下未来两年内可能会发生的其他事情。
目标要明确。想象您希望发生的事,并写下目标的细节。目标越具体,就越有动力去实现它们。因此,与其说“住在海边的养老院”,不如说“在65岁之前,住在西开普省Hermanus的安全庄园的两房养老院”。 通过5W2H方法,提出以下问题,使您的目标更加具体:
例子如下:
现在,您可以使用Excel或Google Sheets等电子表格绘制您的长期目标,并包含以下列: 第1栏:目标描述 第2栏:与谁(你将与谁一起做这件事) 第3栏:日期(或年龄) 第4列:所需金额(这是该目标所需的金额) 第5栏:用于此目标的银行/投资账户 第6栏:注释/评论(解释谁将出资、您是否将为其他人出资、是否有其他人为您出资、您将如何得到基金、每月或临时一次性存款) 第7栏:所需人员/技能/资源 第8列:状态 - 未开始、正在进行、已完成 对于其中一些目标,特别是投资或业务目标,您应该制定一份包含必要细节的业务计划。获得必要的技能,如商业、金融、银行家、法律、工程、投资专业人士,以帮助您制定适当的商业计划。 在彩色便签上写下你的目标,把它们贴在墙上,让它们清晰可见,作为对您自己的提醒。制定月度和年度计划以实现这些目标。 每季度、或至少每年重新查看一次您的长期目标,检查您是否已步入正轨,或者仍然需要做的任何事情。 注册财务规划师接受培训,帮助人们制定全面的财务计划,关注您的长期财务状况。建议使用合格财务规划师来制定您的财务计划,来帮助您注意到您可能未考虑的地方。
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我们将短期目标定义为您希望在未来两年内实现的目标。根据您的个性和偏好,您也可以将短期定义为未来12个月内。
把您的笔和纸准备好放在桌子上。想想您知道会发生的事情,或者您未来两年的计划。把它们记在笔记本上。您也可以与你的伴侣、孩子、家人和朋友谈谈想一起计划的事情,记下未来两年内会发生的事情。 例子如下:
现在,您可以将短期目标列表制作成笔记本中的电子表格,或使用Excel或Google Sheets等电子表格,并包含以下列: 第1栏:目标描述 第2栏:与谁(你将与谁一起做这件事) 第3列:日期(大致日期为准) 第4列:所需金额(这是该目标所需的金额) 第5栏:用于此目的的银行/投资账户 第6栏:注释/评论(这是您需要加上细节的部分,解释谁将出资、您是否将为其他人出资、其他人将为您出资、您将如何建立基金、每月或一次性存款) 第7列:目标状态 - 未启动、正在进行、已完成 在彩色贴纸或磁铁上写下您的目标,把它们贴在墙上,让它们清晰可见,作为对您的提醒。制定您的月度计划来实现这些目标。 每月重温您的短期目标表格(比如月底),检查你是否在正轨上,或者任何你仍然需要做的事情。 ![]() Discovery 进一步加强了他们的 COVID-19 咨询中心,添加了视频、信息图表和文章。 Discovery COVID-19 咨询中心是为每个人提供疫苗接种过程中的指导和支持。资料页和视屏皆为保险公司直接提供,因此为英文。 加入Nematswerani博士的播客,了解有关COVID-19疫苗的详细信息。他们深入研究了疫苗的工作原理,了解疫苗如何通过增强个人免疫力来保护我们。 可以通过Nematswerani博士的视频:了解疫苗和以下Discovery的YouTube频道,得知更多相关COVID-19的常见问题(英文):
想要注册接种疫苗,请造访Discovery COVID-19疫苗网站注册预约接种时间跟选择地点,您必须同时在卫生部的EVDS网站上注册!!! 作为Discovery会员,您的电子COVID-19疫苗证书会直接在Discovery软件上显示。 资料来源:Discovery 许多企业开始询问产物保险是否能涵盖这种收入损失。对于这方面,有两个基本问题 — 首先,根据保单的条例,流行传染病不是保险风险,因为产物保险主要是覆盖实质的风险,例如火灾、洪水、意外损毁、盗窃等物。其次,全国封锁是政府的决定,而不是上述风险。由于这些原因,流行传染病不是财产保险的范围。
尽管如此,一家名为 Hospitality & Leisure (H&L) 的保险公司 (南非最大的产物保险公司 Santam 的子公司之一)看到了这次疫情对其餐厅客户的影响,并决定向符合条件的客户提供救济金,这些客户的保险中必须已经有业务中断保险(收入损失)和传染病延伸保障。结果,这些客户在 2020 年全国封锁期间收到了付款,在困难时期协助了他们的现金流动。此外,H&L 还强调,如果最终索赔计算金额低于救济金,客户无需退还额外部分。在这种非常特殊的基础上,我们德博的一些客户也受益良多。 我们有一家Y公司为客户(非真名),他们在2020年得到了五十万兰特的救济金。之后他们提交了索赔,最终索赔金额实际上是30万南非兰特,这表示客户获得的赔偿比他们本应收到的多20万南非兰特,而这20万他们不需要偿还给保险公司。 这再次证明了保险的价值,以及规模庞大、信誉良好的保险公司在您最需要的时候如何发挥关键作用。保险在我们的社会中扮演着无形但至关重要的角色,以确保我们金融体系的稳定,更重要的是保障民生的生活。 如果想要知道更多关于产物保险的事宜,请联系 [email protected] 或是电话:0116581333。 ![]() 随着春天的到来,许多人开始计划着外出旅行,越来越多的国家也开始开放旅游。但因为疫情仍然存在,在国外拥有紧急医疗的保障便显得更为重要。 所有南非知名的医疗保险公司都有包括国际紧急医疗福利,但每家公司的福利不同。一些医疗保险公司(如Bonitas, Momentum),在旅行之前,您需要先激活您的国际旅行福利。 唯独Discovery 医疗保险公司的会员无需提前“激活”此项福利。您只需在护照存有出入境的盖章作为证明就足够了!根据您选择的医疗保险选项,您的保险限额将为500万兰特或100万美元。这将减轻您的負擔,因为如果出了任何意外而需要紧急医疗,您不必为了额外的医疗费用担忧。 如果您希望了解更多有关国际紧急医疗福利的话题,如:
如果您即将旅行并需要接种疫苗的证书,您可以通过以下方式联系EVDS(南非卫生部): 0800 029 999申请接种疫苗证书。他们会提供电子邮件给您,而您需要将资料发给他们,以办理疫苗接种证明。 他们需要您提供以下咨询:
如果您还有其他疑问, 请联系医疗保险部的 Tammy或Jo,电子邮件 [email protected],电话011-6581333,医疗救助方案2。 在南非,汽车是必需品,但这同时也带来了车祸的风险。在这篇文章中,我们分享了事故发生后该做什么,以便您做更好的准备。
以下是我们关于车祸后如何处理的指南: 1. 保持冷静,安全第一。打开车子双闪灯以警告其他车辆。许多人通常不首先检查周围环境,而是立即下车检查车辆是否有损坏(或在与另一方发生争执)。这是非常危险的,尤其是在高速公路或主要道路上。 2. 如果可以,移动所有可能扰乱交通的车辆。移动前,拍摄车辆所在位置和事故中涉及的其他车辆的照片。如果可以,您也可以用粉笔或喷漆在道路上做标记。如果汽车无法移动,请联系您的保险公司将车子拖走。 3. 如果车祸发生后您感到不适,请不要随意移动,并等待护理人员到达现场。如果有行人受伤,或者财产受损,南非的道路法规定,在警察到达之前,你必须留在事故现场。 4. 记录以下详细信息:
5. 记录车祸中,其他方的以下详细信息:
6. 需要报警吗?如果没有人受伤或道路严重堵塞,那么你就不必现场报警——你可以在24小时内到最近的警察局登记。如果有人受伤,只有在警察到达现场并做好记录后,才能移动车辆。如有需要,警方有权将汽车拖走,以便进一步调查。 7. 事件发生后通知您的保险经纪人,并提供真实准确的信息,以便及时处理索赔。 如果您希望我们对您当前的保险进行比较报价,请联系我们。 电子邮件:[email protected] 电话:0116581333。 生殖系统健康
妇女有许多与其生殖系统有关的费用。超过40岁的女性可接受子宫膜片检查、妇科检查、节育和乳腺癌检查。 最常见的是怀孕期间的索赔,可能包括产前扫描、血液检查、妇科咨询以及分娩。怀孕也会长期地影响妇女们的健康。例如,尿失禁、膀胱脱垂和经常抱孩子所带来的腰酸背痛。 随着女性年龄的增长,她们也可能经历荷尔蒙变化,这可能使她们容易患各种疾病:子宫颈癌、骨质疏松、甲状腺机能亢进症和抑郁症等等疾病。 影响女性较多的疾病 研究发现,狼疮、类风湿性关节炎、多发性硬化症和1型糖尿病等疾病在女性中比男性更常见。其他女性常见的其他疾病依次为心脏病、慢性疲劳综合征、肠易激综合征和慢性阻塞性肺疾病。 女性通常比男性长寿。因此,采取预防或早期检测措施非常重要,这些疾病包括:
选择正确的医疗保险 在购买或审查您的医疗保险时,选择能够满足女性需求的保险是很重要的。 大多数医疗保险包括慢性病,并且包含在PMBs(规定的基本福利)中。这将包括其慢性病的诊断、治疗和护理费用。 大多数的医疗保险提供筛查和预防福利。例如Discovery Health每两年提供一次乳房X光检查,每三年提供一次子宫膜片检查,以及其他的基本健康检查。 如果您想要更了解您的医疗保险,请联系负责医疗保险的Tammy 和 Jo:[email protected],电话:(011)658-1333 什么是全益险?
全益险是指您通常随身携带的个人物品的保险,并且在世界各地都可以理赔。 注意:只有投保了家庭物品险,才能投保全益险 什么物品可以投保全益险? 您每天随身携带的任何物品均可投保全益险。其中包括手机、相机、智能手表、珠宝、笔记本电脑、平板电脑等。 除非您根据其正确价值,在您的综合险保单中标注,否则任何便携式的电子设备均不在保险范围内。 最近,由于假发盗窃的增加,女性也能为自己的假发投保。一般假发的价格在在2000兰特到一万兰特之间,您可以将假发添加到您的保险单中。 什么是全益险范围?
全益险包括和不包括什么? 在全益险保单中,所有东西都包括在内,除非保险公司明确指出排除在外的物品或事件。 很好的例子是如果物品在车里遭到偷窃,而车辆无人看管,并且您没有将物品锁在箱里,由于这是一项除外责任,保险公司将不承担此责任。 如果您希望我们提供新的产物险报价或提供比较报价,请联系负责产物险的Marizka:[email protected] 电话:011 658-1333 1. 终身收入中的性别差距,以及退休储蓄中的性别差距,很大程度上要归咎于女性减少了带薪工作日程或完全放弃工作,把时间花在无薪照顾子女或老年父母上。女性比男性更有可能削减有薪工作或完全辞职,以承担照顾孩子或其他家庭成员的责任。养成储蓄习惯是女性可以做的最重要的事情之一,可以为自己的一部分退休收入提供资金。下面的数据表明,与男性相比,只有50%的女性是习惯性储蓄者。 2. 研究表明,不仅女性开始储蓄的时间要晚得多,而且女性的收入往往比男性更早达到顶峰(显而易见,部分原因是因为许多人都有照顾他人的责任)。 平均而言,女性的收入在44岁时达到顶峰,而男性的收入在55岁之前一直在攀升。这意味着女性在职业生涯中的收入增长会减少。这突出了妇女在就业初期的贡献最大化的优点,在就业初期,她们可以从复利中获得最大利益,并在这些收入早期至高峰年最大限度地利用退休储蓄机会。有一个定期定额的储蓄,一旦你的钱到帐,就从你的账户上自动转出。先支付自己,但不要把储蓄看作是一种开支,因为总有不储蓄的理由。把你的“可消费”收入想象成在你的储蓄金额被扣除后剩下的金额,你就不会感觉那么痛苦。 3. 研究表明,女性投资比男性更保守、交易更少、更有耐心或更注重目标。女性倾向于对股权的分配非常低,而对现金等流动性投资的分配较高。正确的财务顾问可以帮助女性客户在开始投资时感到安全,投资正确的产品,并在总投资组合中,正确地配置风险资产,这将使女性获得更大的财务成功。确保投资正确的产品是非常重要的。采用更保守的解决方案(目标为CPI+2%)和风险资产(目标为CPI+5%的回报率),仅3%的回报率差异,在13年后,有40%左右到退休资本差距,相当于R1,255,238的金额。 4. 由于女性的预期寿命比男性更长,女性一辈子跟男性比起来,有更高的医疗支出,并且更需要支付长期护理。妇女往往是其配偶的照顾者;当他们的配偶先于他们去世时,她们需要支付自己的长期护理。当然,这突出了退休储蓄的优点,但女性可以采取额外措施,确保高额医疗和长期护理成本不会危及其退休计划的可持续性。
5. 提升金融知识是目前迫切需要改进的事情之一,这不仅是为了改善妇女对个人和家庭的财务管理,也是为了使她们能够选择和获得适当的金融服务和产品。 Aegon的退休准备调查发现,全球只有23%的女性能够正确回答关于复利、通膨和风险分散的三大金融知识问题。 毫无疑问,退休对大多数人来说是一件沉重的事情。对女性来说,工资降低、护理责任、脱离劳动大军、寿命延长等等因素显得更为复杂。然而,在金钱和储蓄方面,女性有许多积极的特质,如果持续运用这些特质,可以帮助你走上经济独立的正确道路。 虽然您可能无法独自解决所有社会问题,但您可以做很多事情来巩固自己的退休保障。 资料来源:晨星
守财奴是指那些不愿意花钱的人,有时甚至舍弃基本的舒适环境和必需品,以囤积金钱或其他财产。千万不要成为守财奴。
许多年前,我从南非著名的理财规划师 - 金·波吉特(Kim Potgieter)那里学到了六个关于金钱的疑问。从那时起,我便将其纳入我与新的财务规划客户的第一次会面里。这些问题探讨了人们与金钱的关系。继续往下阅读,来探讨您与金钱的关系。
如实回答这些问题。然后反思您的答案。您想改变你对金钱的看法吗?金钱如何让你感觉更安全、更快乐? 答案没有对错之分。每个人都是独一无二的。适合别人的东西不一定适合您。 第一个问题是要理解这些钱的用途。对一些人来说,这是为了养活自己或所爱的人;对其他人来说,这是关于物质的东西,比如食物、租金、购买家具、房子或汽车。当然,对一些人来说,这是为了实现某些目标,比如海外度假、完成高等教育…等等之类。 第二个问题是关于金钱的人生经历。它包含了您的成长经历,以及您周围人事物对您金钱观的影响。通常人们最容易收到受到抚养他们的人的影响:父母、监护人、祖父母。您无法选择您的家庭,但您可以从他们与你分享的教训和思想中学习,无论是好是坏。 第三个问题是关于您的责任。大多数的我们至少需要照顾一个人,在失业和贫困盛行的南非,你可能需要养活许多人。你的财务决策将对那些依赖您的人产生影响。 第四个问题是关于你对财务顾问的经验和期望。许多人需要理财顾问来指引他们的理财之旅。过去糟糕的经验可能会影响你与财务顾问的合作方式。找到一个合适的财务顾问是很重要的 - 除了他/她的资历和经验之外,需要是一个您可以信任和联系的人。 第五个问题是“百万美元”的问题。也许您幸运地中了彩票,在财务上您的生活完全改变了(这时您比以往任何时候都需要一个好的财务顾问!)。这个问题还揭示了您的本质、个性和优先事项。 第六个问题则是一个深层的哲学问题。我从客户那里听到的答案包括:去拥有;灵活性;负担得起(想要的东西);选择权;(心灵上的)安慰;让美梦成真。 一旦我们了解到金钱只是一种交易媒介,金钱只是达到目的目标的手段,那么我们就不会为了累积金钱而积累金钱。 “不勞而獲之財必減少;勤劳積蓄的,必见加增。” - 箴言13:11 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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