根据Drewry世界货柜指数,2021年间全球航运成本增加了170%,凸显了此严重性。
作为依赖这些因素的保险公司,我们亲身经历了这种影响,导致车辆维修成本和总损失成本(如注销和盗窃)急剧上升。我们也看到了汽车维修成本远远超过了通货膨胀的速度,仅在过去六个月内就高出了9%(折合成年率为18%)。由于二手车需求不断增长,每年的车辆折旧率也低于历史。这是一个全球性现象,影响到了世界各地的汽车交易商和保险公司。 为了使保费与风险保持一致,一些保险公司考虑分析过去3年的索赔数量,并调涨高损失率(超过80%)的客户的保费。这样做的原因是为了确保所有客户的索赔和保费缴纳之公平。 在汽车索赔不断增加的同时,我们还看到,从建筑成本到电子更换物品,家庭保险索赔的频率和价值都出现了意外的增长。举个例子,在2021年,我们比2020年多出高达37%个小时的停电,导致增加了23%的电力浪涌索赔。 这些全球环境是前所未有的,远远超出了标准保险定价的正常或允许范围。 作为您的保险经纪人,为了保持客户获得的保险水平不变,从而确保他们在索赔阶段不受影响,我们需要一次性增加一些客户的保险费(不包括Vitality Drive、SASRIA和被盗车辆索赔)。我们建议您确保采取安全措施,我们稍后将分享这些措施,以最大限度地减少索赔,同时确保您没有投保过多或投保不足。
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以下是您可以获得的奖励和折扣:
请联系我们,并享有3个月免费,电话(011)658 1333或电子邮件联系Tammy或Namhla [email protected] 今年投资面临一些显著的风险:高通货膨胀,物流不通畅助长价格上扬,美联储势必要缩减宽松政策,升息脚步加快以抑制通货膨胀,地缘政治军事剑拔弩张,战争一触即发。在这种环境下,投资人要有进攻和防守的对策。
进攻方面,全球经济仍是疫情后成长扩张态势,加上新科技领域的应用,会帮助许多公司业务成长。不过在去年股市价格大幅上涨后,投资机会已较两年前减少许多,要谨慎选股。 我看好恢复型类股,相对来说有价值,如能源股及金融股。由于气候变迁,绿能减碳的目标,许多投资人都弃能源股而去。但原油,天然气仍然是重要能源来源,石化产品在许多制造业扮演者不可或缺的角色,不会因为热心主张再生能源的环保人士而不再需要。能源公司也积极转型,开发新的绿能。原油和天然气价格直直涨,已经快到100美元,甚至比疫情前60块价格涨50%,给能源股收益煽风点火。 我们的研究还使我们相信银行仍然相对有吸引力。 随着我们进入 2022 年,低于预期的贷款损失和潜在的贷款增长加速为银行业提供了有利的中期背景。 对于银行而言,我们认为未来一两年盈余乐观,这主要得益于基本面改善,包括稳健的经济增长、低贷款损失和更高的资本回报。 能源股和金融股也具有有吸引人的抗通胀特性,因为它们能够将价格上涨转嫁给客户。 通货膨胀往往会推高利率和更陡峭的收益率曲线,这对银行有利。 石油是一种商品,任何价格上涨都会转嫁给消费者。 如果通胀持续上升,能源和银行将受益。 再来,我们看好中国科技股。 近年来,在其他地区机会稀少和利率下降的情况下,投资者一直在推高所谓的“大科技股”的价格,推动了具有长期增长前景的股票上涨。除了估值过高的风险外,这种价格上涨还增加了美国股票市场对少数科技公司的集中度。截至 2021 年 9 月,Meta Platforms (Facebook)、亚马逊、苹果、Netflix、谷歌 (Alphabet) 和微软约占美国市场的 24%,这使得美国投资者需要从单一股票转向多元化。全球股市稳坐首位的苹果,在过去20多年市盈率最低为12,最高是38,平均为不到20。现在苹果的市盈率为29,即使它有强大的产品,忠实的客户,它的市盈率处于历史高位,下行风险增加不少。 中国股市在 2021 年期间因监管打击而遭到抛售,这为投资者提供了以低估值购买大型科技公司股票的机会。按照目前的价格,中国似乎比任何其他主要市场都提供更好的绝对价值和相对价值,即使考虑到监管打击可能对增长和盈利能力产生的潜在影响。中国股票具有有吸引力的增长前景,而主要科技公司的财务杠杆率较低,这为一些交易价格也很便宜的周期性股票提供了多元化。因此,我们认为在中国投资的机会越来越多。 我们也看好以本币计价的新兴市场债券:固定收益中获得正实际回报的唯一场所。 由于发达国家政府债券收益率(经通胀调整后)为负,企业信用利差处于多年低位,未来十年固定收益领域的回报似乎微不足道。以本币计价的新兴市场债券继续提供正的实际收益率,形成强烈的对比。我们的观点是,新兴市场的主权基本面普遍强于过去。经常账户余额的改善、储备的增加、向正统货币政策的转变以及当地投资者基础的扩大允许转向本币融资,尽管存在对于一些新兴国家债务水平增加和缺乏财政纪律的持续担忧。 投资人投资新兴市场债券是有比较大的风险及波动,但是相比美国10年债的1.8%,南非国债的9.5%给予投资人相当好的风险补偿。 我们如何定位晨星投资组合? 我的军师晨星在资本市场的研究指导我们对南非股票进行有意义的投资,对南非内需股进行超额配置。我们一直对 Naspers 和 Prosus 的总敞口隐含 10% 的上限,这也有助于限制随着该份额下跌的回撤。我不得不说,在这股推动回报的之前这些年里,我们在投资组合中持有的隐含上限对回报造成了一定的拖累。然而,降低风险是关键。我们准备放弃一些上行空间以保护下行空间。 我们持续满额投资海外,而绝大部分是全球股票。尽管兰特在 R14.50/$1 – R16.50/$1 之间波动,但我们已经从全球股票市场获得了回报。我们对新兴市场有健康的份额,这些市场对业绩的影响很小;然而,这仍然是一个值得期待的高信念分配。 我们对南非政府债券仍然充满信心,因为我们预计 2022 年利率将上升约1%到1.5%,这应该有利于长期政府债券。 我们不要忘记,进入 2021 年的股票市场看起来相当昂贵,而进入 2022 年的许多主要市场再次看起来很昂贵。 用华伦巴菲特的名言——“当别人贪婪时我恐惧,当别人恐惧时我贪婪”。市场的某些领域充满了繁荣、轻松赚钱和兴奋。这种乐观和拥挤的程度让我们“害怕”。 公司和行业将会有好消息,这些故事将被推断到未来,投资者准备为拥有这些黄金公司而付出极高的代价。请记住,“价格是你付出的,但价值是你得到的”Price is what you pay, but value is what you get —— 巴菲特先生分享的另一个宝贵经验。现在是时候保持警惕并确保您的购买物有所值。 引用 Morgan Hounsel 的话:“复利Compounding在你可以给一个计划几年或几十年的时间增长时,效果最好。这不仅适用于储蓄,也适用于职业和人际关系。耐力是关键。 当你考虑到我们随着时间的推移会改变自己的倾向时,在你生活中的每一点保持平衡成为一种避免未来后悔和鼓励忍耐的策略。 “ 当你回想过去一年时,您会很高兴知道你仍然投资并且您现在拥有比去年这个时候更多的财富。季节将不可避免地不断变化,资产类别的季节也是如此。这正是您的投资组合得到积极管理的原因,以确保随着市场的变化,你的投资也会发生变化以利用下一个周期。你需要做的就是保持投资,让复利发挥它的魔力。 从表面上看,市场似乎表现良好,但是有些地雷是所有投资者都无法避免的。 2021 年也绝不是平淡的一年——全球债券利率触底反弹,恒大破产,中国科技股暴跌,并蔓延至新兴市场。
如果我们查看整个2021年的各种资产类别,首先突出的一点是 2021 年所有九种资产类别都是正回报。二是排名轮换,凸显投资多元化的重要性。南非房地产历经2020年新冠疫情爆发的重创后,强劲反弹38%。全球股市30%,不过包括中国的新兴市场表现惨淡,仅回报3.67%。 南非股票正在卷土重来。在经历了2014到2020上半7 年的股票回报饥荒之后,在过去 18 个月中,南非股票出现了强劲反弹,各个行业都有良好的回报。虽然 2020 年资源股(主要是铂金和多元化大矿商)表现良好,但 2021 年轮流进入市场中较不受欢迎的板塊,所谓的南非内需股S.A. Inc,即银行、零售商和某些工业股。 2021 年让许多投资者感到意外的是 Naspers 和 Prosus 股价的大幅下跌。市场宠儿 Naspers 加上欧洲上市的姐妹公司Prosus是腾讯的大股东,占南非指数近 20%,就五分之一。事实证明,对中国政府干预市场以及针对特定科技公司的新法规的担忧,以及对 Naspers Prosus 股票互换和公司重组的失望,这些都构成了强大的阻力。 固定收益,不是那么“固定” 固定收益经理人的2021年并不轻松,看起来稳定的(我敢说“无聊”的资产类别)已经不复存在,因为 2021 年固定收益资产经历了很大的波动。因为债券利率上升,导致债券价格下跌。 南非政府债券令人困惑 南非政府债券仍然令人困惑。我们看到这一资产类别的价值很高,南非政府债券的收益率约为 9.5%。这比现金高出近 5%,比通货膨胀高出 4%,这在全球债市是闻所未闻的。然而,尽管收益率如此诱人,但外国人不为所动,在我们的债券市场上的投资并没有达到以前的水平。因此,南非债券为投资者带来了可观的收益,但由于缺乏外国支持,去年一直受到市场波动的影响。 现金仍然在冷宫中 我认为在投资组合中持有现金的空间很小。鉴于通货膨胀率5%,不仅名义收益率低(约 4%),而且提供了负的实际收益率。 焦点转向全球市场,似乎没有什么可以阻止这个牛市 虽然价值股和不受欢迎的行业(如能源和英国股票)上涨并且是投资组合表现的坚实贡献者,但美国的科技股达到了登天水平(无论是在表现还是价格方面)。 在我看来,美国大型科技股开始与 90 年代后期的科技泡沫有着惊人的相似之处。首先,市场以极高的估值交易,并且正在经历 1990 年代后期规模最大的新 IPO(股票上市)。 前车之鉴,后车之师。我们更愿意在科技股上保持谨慎。我们仍大幅减持美国大型科技股。 尽管在中国政府干预资本市场以及对其科技公司施加限制和监管的背景下,新兴市场大幅抛售,但我们在新兴市场看到了大量机会。 全球固定收益资产是 2021 年表现最差的资产类别之一。由于起始收益率处于低位,欧债甚至是负利率,债券收益率全年逐步上升,这导致债券持有人遭受了重大的资本损失。两三年前投资人追捧欧债,甚至负利率也投,现在完全翻转。 我们有一个投资军师,在幕后给我们的客户分析,布局操盘,我这军师是九千人的团队,几百位的投资分析师,就是Morningstar 晨星。我每个月跟他们南非团队开一次会,听取简报,了解他们如何掌握先机,降低风险。
Morningstar提供有南非币7个基金,美元3个基金组合。去年由于南非央行海外投资限制,有的投资平台限制海外投资上限40%,因此晨星也推出了Capped All Seasons组合以符合这样规定。 南非币的7个组合是根据客户风险承受能力及需求制定的,Cash Plus是收益型组合,讲求稳定,比货币基金高的收益。过去一年收益6.86%,比Money Market的4%要来的好。 Cautious是保守型组合,过去一年收益14.68%,比同类比基金平均13.53%要强。 Balanced平衡型组合适合退休金及一般投资,过去一年收益21.68%,比同类比基金高出4个点,5年年化收益9.91%,也比同类基金平均高出2.16%。 Adventurous冒险型组合跟平衡型组合相比,它的股票部位比重较高,适合较年轻投资人,仍符合南非退休金投资规范。过去一年收益24.41%,比同类基金高出4%,过去五年则和平衡型组合一样为9.91%。 All Seasons四季型组合是灵活型,风险系数最高,适合喜欢冲的投资人及追求长期收益的投资人。现在投资海外比重有70%。过去一年收益20.11%,过去五年平均11.38%。 TFSA免税投资组合适用免税投资账户,过去一年非常棒的28.59%,过去五年平均11.17%。投资股票为主。 Moderate Income退休收入组合适合退休领年金的退休人士,南非叫做Living Annuity, 每月或每年领退休金,过去一年收益19.66%,过去五年11.01%,让退休人士不但有退休金拿,本金还能有增长。 美元基金组合方面,晨星不论在保守,平衡和成长型组合,都有不错的表现,成长型过去一年13.94%,过去五年13.21%。 如果你现在的投资组合还不是晨星的,请跟我们联络,让我跟你一对一的说明。我相信对大部分的客户来说,交给晨星操作是更好的。请微信至daberistic,或填写我们网站上的联系表跟我们联系。 ![]() 由于疫情,南非物价上涨和高税收正在侵蚀南非的养老金和退休储蓄。许多人被迫使用国家资助的医疗保健服务(即公共医院),这些服务已经面临压力,造成了更长的等待名单。 毫无疑问,我们希望老年父母生病时得到最好的医疗照顾,因此私人医疗保健是我们的解决方案。了解哪些选项最适合年迈父母的需求是很重要的。 您该从何开始呢? 你需要与父母仔细议论以下信息:
一旦你对以上问题有了答案,你需要讨论的下一组问题是做一个现实的预算来为父母抉择医疗保险选项。
如果你的父母不能供款怎么办? 如果你年迈的父母在经济上完全依赖你,你碰巧是医疗保险的主保人,你可以考虑把父母保在您个人保单下为附保人,因此每月可享受较少的月费。 然而,在同一个保单中,如果你的选项不足以满足他们的需求,你的选择则是为您的医疗保险升级。如果你选择了包含储蓄的选项,他们就有资格使用你的储蓄。由于年老病多可能会经常看医生,因此储蓄会更快的用完。 当父母在经济上不依赖您的情况下怎么办? 如果你决定不把父母作为附保人或是他们经济上不依赖您的话,可以根据预算选择医疗保险选项,而下面是协助选择选项时必须要考虑的事项。 全方位医疗保险(有含储蓄的):在全方位的选项中,大多数的理赔项目都包含在保险范围内。比如:住院、慢性病药物治疗、癌症治疗,医疗设备,牙科或是配眼镜。因选项差异广泛,为了做抉择前需要好好的研究所有方案,确保最终选择符合你父母所有需求。 基本住院医疗保险:这些选项涵盖大约90%的住治疗院、标准27项慢性疾病福利和癌症福利。它不包括未经PMB清单上的药物、设备、医生就诊、配眼镜或牙科等费用。虽然不是一个全方位的医疗保险选项,但非常实惠的选择。 德博建议您与医疗保险购买附加差额险,因为这将为您的父母增加500%的差额保障。如您想要了解更多关于附加差额险,请单击此处。 还需要注意哪些事呢?
如果您想为您的父母申请医保,请联系我们医疗部门的Tammy 或Jo 电子邮件[email protected],电话011-658 1333,医疗救助方案2。 ![]() 德博集团有两家公司,保险理财提供各种人寿保险,医疗,车险,财产保险,养老保险,海外投资,外汇,企业顾问等保险理财服务,会计师事务所提供公司注册,做账,税务,财报,员工工资单等服务,我们针对的市场是中小企业及医生,会计师,律师,医生等专业人士。 过去两年新冠疫情爆发,历经锁国,疫情所带来的种种限制,也迫使我们改变我们公司工作方式,服务客户方式。在过去两年我们投资新的商业系统,客服系统,人员培训,可谓脱胎换骨。现在我们同事实践混合远距工作模式,每个礼拜进公司一天,其他时间居家办公,超过80%的时间是远距办公,已完善了远距工作协调能力。而我们服务客户98%是以虚拟线上方式,透过电话,微信,Email, WhatsApp, Microsoft Teams, Zoom线上开会,跟客户分享电脑屏幕,简报,文件,提供咨询,申请新的保单或投资账户,客户签字用电子签字软件,将所需文件用手机传给我们,售后服务。 我们帮每个客户家庭建立属于他们跟我们公司联系的保险理财群组,确保个人隐私。医保卡,我们不再用不可靠的邮局,而用courier快递服务寄给客户。 大部分的客户在疫情期间对于这些通讯工具及科技应用也有显著的进步。这种商业模式大大节省客户的时间,也节省我们交通的时间。让我们可以更有效率地服务客户。 我们服务的客户,不仅遍及南非各地,包括豪登省,开普敦,德本,东伦敦,布鲁芳登等大城市,还有许多乡下小镇,临近国家如赞比亚,斯威士兰,更是全球,包括中国,台湾,香港,澳洲,德国,美国,模里西斯。 十年前不可能的事,因着科技的发展,网路发达,网速提升,新冠疫情的推波助澜,现在得以实现。所以我现在可以很有信心的说,我们可以面向全球,提供全球华人投资理财业务。不管是亚洲,大洋洲,非洲,欧洲,美洲,我们都可以提供理财产品。 各位观众朋友大家好,我是Uncle Kevin,出生于台湾台北,现在住在南非约堡市。我是精算本科的CFP认证财务规划师,在金融业有25年经验,本来从事精算工作,15年前转换跑道成为财务规划师,保险经纪。我热衷跟大家分享理财,财务自由的知识和经验。在今年,我要借着这频道跟大家分享12步走向财务自由,有12讲,每月一讲,连同这一讲是13讲。如果你想学习财务自由,或复习财务自由的基本原则,请订阅我的YouTube频道并持续追踪,链接为https://www.youtube.com/channel/UCAjt73tvU8dsTP8pqG0t6wg。
为了公众利益,本课程在2022年免费提供。 这个课程适合那些人? 1.年轻人。18岁到25岁的年轻人,学习阶段或初入社会,学校没有教财务的课程,大部分对于如何理财是一片空白。这个课程能帮助他们打下良好的财务观念基础,使他们一生走在正确的理财道路上。 2.入不敷出者。有的人赚的钱总不够花,不管赚多少钱,钱好像就如流水流走了,一点也留不下来。这些人需要厘清基本的理财观念,养成理财的好习惯和方向。 3.守财奴。有的人是为了积攒钱,省钱,储蓄,但是却不知道存钱是为了干嘛,有了钱还是害怕没钱,害怕钱不见了,有钱还是不快乐,有了钱也不花,不能享受,不能施舍。这个课程能帮助这类的人建立理财的目标,享受生活,帮助需要的人。 4.四五十岁的中壮年人。透过你过去二三十年的努力,你在财务,累积资产上已有一定成就,你已接近你的财务自由目标。你想要复习财务自由的基础,看看自己有没有盲点,障碍或可以学习的功课。 年初是对个人财务进行春季大扫除的好时机。如果你过去走错了路,它使你有机会按下重置按钮重新开始。我想和大家分享我的《袖珍财务指南》,这是我多年来所学、积累和实践的。它包含十二个步骤,形成一个良性循环。过去是十一个步骤,我最近加了一个步骤,讲述如何用保险打造你的财务保障。 如果你花时间了解这十二个步骤,自己做笔记并付诸实践,继续努力,你将获得财务独立和自由。虽然尽早开始这个过程是最有益的(如果你有十几岁青少年的孩子,我鼓励你与你的孩子分享这些概念),开始改善你的个人财务永远不嫌太晚。 这一期我将简要介绍每个步骤。在接下来的12个月里,我将一次只专注于一个步骤,详细说明那一步骤,提供故事、课程和工具来增加你的记忆,能力,帮助你落实在你的生活中。 现在请你准备笔和纸,做笔记。准备好后再继续这一课。 第 1 步 - 尽你的能力多赚钱 你如果没有钱,就没钱可理。对于大多数人来说,我们的大部分金钱或财富来自我们工作和赚取收入的能力。我们大多数人都不是出生在一个富裕的家庭。南非的许多人出生在赤贫之中。我们必须学习、获得技能、找工作或创业,才能养活自己和家人。 因此,重要的是提高你的教育、知识和技能,与合适的人建立关系,也就是建立人脉,提高你的就业能力,或为拥有自己的企业做好准备。要有终生学习的心态,因为外在的环境日新月异,我们必须一直学习新的技术,新的科技,新的方法,新的产品,才能跟得上时代。 你赚的钱越多,你拥有的财务资源就越多,就越容易实现财务自由。 第 2 步 - 不要花的比赚的多 这句话听起来简单,但对许多人来说要实践却不容易。“量入为出”这句格言在这里浮现在脑海中。 “量入为出”意味着你在生活上的花费少于收入。你的收入就是你每个月的预算。你要有预算,事先计划,才能够做出一些选择,使一个月花的钱比你赚的少。 这需要自我控制。一个人进行身体锻炼是为了长肌肉,练身材。一个人做测验是为了提高他的思维敏锐度。同样,一个人必须锻炼他的财务肌肉,节俭生活和省钱。抵制营销和广告轰炸,诱惑你现在购买并稍后付款。 你需要或想要的东西存钱。当你用积蓄的钱买你想要的东西时,它会给你一种成就感和满足感。 第 3 步 - 不要赊账 全球的金融体系仿照欧美信用体系。如果你有稳定的收入和良好的信用评分,你很容易获得信用。 信贷通常被定义为一种合同协议,其中借款人现在收到一些有价值的东西,并同意在以后偿还贷款人——通常是本金加利息。 但是不要赊账,这意味着你负债累累。除了为房产、汽车、创业生意或学习贷款等高价值项目融资外,你不应该使用信贷。不要成为卡奴。 第 4 步 - 记录你的支出 良好的个人理财的基础是预算。追踪费用是预算的孪生兄弟。预算是制定花钱计划的过程。这支出计划称为预算。创建此支出计划可让你提前确定是否有足够的钱来做你需要做或想做的事情。预算只是平衡你的支出与收入。 记录并跟踪你的日常开支至少三个月。每个月底,坐下来分析你的钱都花在哪里了,这样你就可以找出削减开支的方法。你会惊讶地发现你每个月都在为你没有使用过的东西付费。 第 5 步 - 将收入的15%作投资 我们这个时代知名的个人理财和商业教练罗伯特清崎提倡“先支付自己”。选择先支付自己的人在支付每月费用之前将资金分配到资产负债表的资产栏中。从本质上讲,你立即拨出特定数量的钱,然后以剩余的钱为生。这就是财富增长的方式。 你应该将你每月工资或收入的 15%至20%投入退休基金、免税投资、基金投资、离岸投资或股票投资。房地产投资也是个选项。 第6步 - 善用保险架构保障 保险的观念是用些许保费转嫁风险给保险公司,撑起生活的防护伞。在生活当中,有一些重大事件会严重冲击一个人或家庭的生活及经济,例如生病住院,重大疾病,意外造成残障,失去工作能力,车子出车祸而报废,被偷,房子因天灾人祸付之一炬,失业,死亡。 有相对应的保险,则事情发生时可以得到保险公司的赔偿,得到一笔钱渡过难关,而不会造成财务的重大打击,后退。可以立于不败之地。 第 7 步 - 设立应急基金 未雨绸缪。你应该为下雨天做好准备。事情可能发生,也会发生。家庭中的意外死亡、疾病、事故、轮胎爆裂、修车、家里有人来借钱、手机被盗……不可预见的费用,不胜枚举。 或者你失去你的工作。或是你的生意受到新冠疫情各种限制负面影响。 拥有应急基金可以帮助应对这些情况,缓冲打击。你应该使用与日常交易账户分开的银行储蓄账户来设置紧急基金。为了安全起见,你应该在该应急基金中至少有 6 个月的工资或生活费。 第 8 步 - 金钱是达到目的的手段 钱本身没有任何意义。财富若不为人所用,便毫无意义。 人们天生渴望成长、帮助、过上美好的生活、照顾家人、帮助朋友、帮助穷人、获得快乐。金钱应该用来启动,实现所有这些美好的事物。 一旦我们明白金钱只是一种交易媒介,金钱是达到目的(目标)的手段,那么我们就不会为了金钱而积累金钱。 第9步 - 设定短期目标 我将短期目标定义为你希望在未来两年内实现的目标。典型的例子是:结婚、完成学业、组建家庭、买房、买车、装修房子、支付孩子的教育费用、还清债务、供养父母。 把它们写下来,贴在墙上,让它们可见。制定实现这些目标的月度计划。 第10步 - 设定长期目标 我将长期目标定义为你希望长期实现的目标,通常是在 10 年以上的时间内,但也可以是两年以上,十年以下的中期目标。典型的例子是:我所有的孩子都完成了高等教育; 55岁财务自由;无债务;住在海边的养老社区;海外假期; 10亿的企业。 第 11 步 - 专注于构建资产 资产的会计定义是这样的:公司拥有的资源,具有可以衡量和以货币表示的未来经济价值的东西。例如现金、投资、应收账款、库存货物、土地、建筑物、设备和车辆。 我更喜欢罗伯特清崎对资产的定义:资产是将钱放在你口袋里的东西。例如购买出租物业、产生现金的业务、股票、基金、支付利息的投资如银行存款、黄金、白银。 你应该用毕生的时间积累能够把钱放在口袋里的资产。 第 12 步 - 定期检查你的进度 根据预算、短期目标和长期目标检查你的实际进度,以检查你是否步入正轨。就你的每月预算而言,你应该每月检查一次。就你的短期和长期目标而言,你应该至少每年回顾一下你的进度。通常,回顾的好时机是日历年的岁末年初或年中(6~8月)。他们往往与学校假期重合。 好了,我跟你分享财务自由的12个步骤,接下来我要给你家庭作业: 在日记、笔记本或手机上记下你学到的东西。 想想每一步对你意味着什么,然后写下来。 你现在(不是明天)要实施的 3 件事是什么,计划接下来的 12 个月,那个月份,什么时候你将做相关的活动,在你的日记中标记它们以提醒你。 你可以将这课多看一两次,加深你的印象。 如果你有什么问题或有什么好的理财建议,请在下方留言跟我们分享。 ![]() 新的一年,我们想提醒您考虑增加您的退休基金,或者是存钱到免税储蓄账户。这不仅保障自己的未来,也为自己省钱,而不是把钱白白交给国税局。 退休年金 根据现行法律,您可以将高达应纳税收入的27.5%存入您的退休基金,并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结尾,您必须在此日期之前,计算并投入剩余的退休年金金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 王女士的月薪为R80,000。 12月,她获得了R100,000奖金。每个月她都会放R5,000到她的个人退休基金中。 她的年收入为: R80,000*12 + R100,000 = R1,060,000 退休年金的最大免税额是: R1,060,000 * 27.5% = R291,500 在过去的一年里,她投入到退休基金的金额为: R5,000 * 12 = R60,000 也就是说,她可以在退休年金(RA)中补足的额外金额是: R291,500 - R60,000 = R231,500 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投36,000兰特至免税投资账户。国税的年度财务期限是从2021年3月1日至2022年 2月28日。您必须在那之前将额外金额存入免税储蓄账户,充实使用今年度的免税额度。 你也可以以孩子的名义开始免税投资。 如果你对退休年金或免税投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 [email protected]。 1. 索赔账单 日常门诊索赔 如果您的医疗保险选项是有包含医疗储蓄账户的,那么医生索赔,如您的家庭医生、专科医生,药物账单,将从您的医疗储蓄账户中支付;但是,如果您的选项是单纯的住院险,则不包括日常门诊索赔。 当您的储蓄账户用完后,我还能去看医生吗?点击这里 如果您的保险选项是Keycare Plan,则您必须去Keycare合约GP医生(全科医生)。如果去看合约专科医生的话,则必须由您的GP医生写推荐信,以便索赔。Keycare有自己的药物处方集,Keycare网络全科医生和药房都知道。 如果您的保险选项是Smart Plan,那么您去合约家庭医生咨询时,需要自费一小部分(60-110兰特),任何超过咨询的费用将需要您自己负担。 如何线上找寻合约医生?点击这里 医院索赔 这是任何保险公司已授权住院的索赔,可以是授权的日间住院治疗、授权的一般医院治疗或授权的急诊入院,这不会动用到您的医疗储蓄。 提交索赔所需的文件 有效账单,不超过4个月,必须包括:
(请参见下面的范例) 医生发票/账单(Tax Invoices) 医院账单(Hospital Account ) 范例一 范例二 2. 怎么提交索赔? 您有两种方法可以提交索赔,一种是扫描后发邮件给相关的保险公司,如果您是Discovey的成员,您也可以使用Discovery手机APP上传账单进行索赔:
Discovery手机APP上传账单进行索赔流程,点这边 3. 向附加差额险(Gap Cover)保险公司提交索赔 任何需要提交给Sirago的索赔,您都必须先跟医疗保险索赔完后,才能进行附加险索赔。 附加险仅在基于以下其中一项的有效索赔情况下支付索赔: 提交索赔需要什么文件? 填写索赔表格。点击这里
怎么提交? 通过电子邮件将所有所需文件发送至 [email protected] 如果您的附加险是Discovery的,则差额索赔部分会是自动的,保险公司会直接支付给客户选择的账户,再有客户支付给医生。 如果您没有附加险(gap cover),希望了解更多信息,请单击此处 如果您对提交索赔有疑问,或者您对附加差额险感兴趣,请与医疗保险顾问联系,请发送电子邮件 [email protected] 或致电011-6581333,选择2咨询医疗保险。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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