主要要点: 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。 在James Clear的书原子习惯《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 这个月,我们在南非庆祝妇女节,同时庆祝越来越多的女性开始掌控她们的财务未来。 作为一个在金融行业工作的女性,我可以证明这是如何丰富我的生活的。是的,作为该行业的一名女性,我面临过挑战,但这也是一个非常有益的旅程,不仅在金融上被赋权,而且在该行业中成为一名领导角色的女性。 我总是主张女性在财务上要被赋权。财务知识、财务独立和财务安全非常重要。看到越来越多的女性开始掌控她们的财务,并有越来越多的女性进入金融行业不仅仅是作为财务顾问,还有其他角色,这真是太好了。 女性是出色的财务顾问和计划师。如果你是想赚钱,同时有弹性并做好事的人,财务规划和建议是一个很好的职业选择。作为财务顾问,你可以对你的客户的生活产生深远的影响。 对于一些女性来说,询问她们的财务状况或咨询一个财务顾问仍然是一个令人生畏的任务。我喜欢使用学习驾驶的类比。一开始,这是非常有压力的。你需要专注于许多的踏板和指示器,而在道路上与其他驾驶员一起开车可能非常紧张。快进到几个月后,指示并切换到繁忙的高速公路上的另一条车道,它变得像第二天性一样。掌控你的财务也是一样的。一旦你掌握了它,它很快就会变得和第二天性一样。 事实上,如果有时间,我会与女性分享的提示是无穷无尽的,但我在下面列出了我的前10名: 一、了解你的支出情况 设立一个预算,追踪你的每月经常性支出以及你的偶然支出。不要把你的预算看作是一个限制,而是作为一个计划,你需要和想要你的钱为你工作的地方。确保你首先支付自己,通过储蓄和/或投资,然后花费剩下的钱。 二、寻求建议 我们很容易在生活的许多领域寻求(并支付)建议,无论是与个人教练、医生、教练、电工等等。基本原则是我们要么不能自己自信地做,要么根本不能自己做。寻求财务建议也是如此。 三、你不需要知道所有的事情 作为女性,我们喜欢准备好来面对各种情况。当涉及到你的财务时,你不需要知道所有的事情。这就是你的财务顾问的作用所在。是的,来之前做好准备,知道你的财务状况是对你有益的,但即使你不知道从哪里开始,简单地询问如何开始也是向正确方向迈出的一步。 四、不要让失去钱的风险成为你不投资的原因 没有人想赔钱,任何投资都涉及风险。你投资不仅仅是为了有更多的钱,而是为了支付与投资无关的目标,例如退休、房子等。投资者的真正风险不是短期内整体投资组合价值的变化,而是不实现长期目标的风险。 五、有一个紧急基金 标准的经验法则是在一个流动性高,可以随时存取的账户中保存三到六个月的生活费用。关键的原因是我们都有意想不到的费用。如果你有那些现金缓冲,你就不需要使用那些不吸引人的方式来筹集那些意想不到的费用,比如债务。 六、尽快还清债务 在投资上赚取利息比支付贷款的利息要有更多的回报。 按顺序排列你的债务,最高利率的账户在最上面。对所有这些债务进行最低支付。然后,将额外的现金投入到最高利率的余额上,首先还清这个账户。坚持这种方法,直到每笔债务都还清。 七、投资你的退休 众多研究表明,与男性相比,女性在为退休储蓄方面准备得不够。一系列复杂的因素导致了男性和女性之间的终身收入差距。幸运的是,时间和复利可以缓解这个差距-但这意味着尽早投资,以及你在那个时候可以负担得起的投资。 八、持续投资于自己和你的收入能力 无论你决定做一个全职家长还是不是,很重要的是确保你正在投资于你最赚钱的重要资产-你的职业和产生收入的能力。继续学习-在你的简历上有经验,参加课程,并增加你的技能集,是在未来继续产生收入的重要因素。 九、带着你的孩子一起开始你的财务之旅 悲伤的现实是,在大多数情况下,孩子们离开家,没有适当的财务技能。教你的孩子关于预算和储蓄目标将对他们对待财务观念产生持久的影响。 十、投资是关于独立 投资是给你未来的自己送上独立的礼物,知道今天稍微延迟的满足将对你的未来产生巨大的影响。这是关于可以照顾自己和你关心的人的能力。 结论: 在James Clear的书《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。财务知识、财务技巧、如何做指南、白皮书、思维领导文章、模板、视频、播客甚至书籍在网上都广泛地提供,几乎没有成本。关键是现在就开始,然后努力到你感到舒服的地方-即使那种舒适简单地意味着有信心讲话并询问某些话题。 作者:Victoria Reuvers是晨星投资管理公司(南非分公司)的董事总经理
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Fedgroup是一个位于约翰内斯堡Sandton的金融服务集团,提供创新的投资保单(Endowment),同时为环境带来好处,还能在税后获得良好的回报。德博与Fedgroup有长期合作关系,提供投资人优质金融商品。 Fedgroup的投资保单(Endowment)具有以下优势: - 抵御通货膨胀:这些投资组合包括多种资产,涵盖各种地理和行业参数,并且与市场情绪无关,从而自然地对抗通货膨胀。 - 反周期性:与近期表现不佳的许多传统资产类别不同,许多替代投资设计为对波动市场的敏感度较低。 - 货币保护:由于大部分农产品是在国际上出售的,所以投资组合保护投资人免于兰特币值波动。 - 做好事而不牺牲回报:这些投资组合内的资产在为人们、地球和利润带来积极影响的同时,产生了市场领先的回报,而无需在做好事和提供出色回报之间做出妥协。 有关投资组合的更多信息: 最低投资一次性金额:R100,000 投资期限:5年 可以指定受益人 影响力投资组合(Impact Portfolio):投资于绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本 fedgroup_impact_portfolio_f98d085b83.pdf 多元化替代投资组合(Diversified Alternates):投资于Fedgroup参与债券基金、绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本。 fedgroup_diversified_alternates_c315d7468a.pdf 固定收益(Fixed Endowment):投资于选定资产产生固定回报。它提供约8% p.a.的税后净回报。 fedgroup_fixed_endowment_overview.pdf 如果您有兴趣投资这些产品或有任何问题,请发送电子邮件至[email protected],金融顾问将与您联系。 在南非,实际上可以为未成年人注册为纳税人。根据所得税法第67(1)节,“任何在任何时候都有义务缴纳任何普通税或有义务提交第66节所涉及的任何退税的人都必须按照税务管理法第3章的规定向税务专员申请注册为纳税人。”因此,如果未成年人有义务提交退税或有义务缴纳任何普通税,未成年人必须注册为纳税人。 第68节。已婚人士和未成年子女的收入和资本收益——(1)任何-- (a) 按照第7(2)节被视为由该人的配偶收到或归该人所有的任何在内外共同财产制下结婚的人收到、累计或有利于的收入;或 (b) 根据第八计划第68段考虑在确定该人的配偶的总资本收益或总资本亏损中的资本收益, 都应被该配偶在该法案下要求该配偶提交的所得税申报中纳入。 (2) 若在任何年度,此类收入应计税,或此类资本收益被计入账时,任何人死亡,从死亡日期到评估年度的最后一天的期间内,此类人的配偶的收入或资本收益应作为该配偶的独立收入申报。 (3) (a) 每位家长都应在其申报中包括-- (i) 该家长的任何未成年子女直接或间接从该家长处收到或归他/她所有或有利于的任何收入;或 (ii) 由该家长直接或间接进行的任何交易的任何资本收益或资本亏损,这在确定任何该家长的未成年子女的总资本收益或总资本亏损中被考虑在内,以及税务专员要求的相关详细情况。 (b) 每位家长都应在该家长的申报中包括任何根据第7节(3)或(4)小节或第八计划第69段被视为该家长收入的收入或被视为该家长的资本收益的资本收益。 未成年子女的收入 如果某纳税人或其未成年子女的任何收入是由于-- (i) 纳税人;或 (ii) 任何其他人,如果纳税人直接或间接地向其他人或其家人捐赠、安置或给予某些对价, 则纳税人负责支付税款。 但是,未成年子女将负责对收到或独立于他/她自身而归他/她所有的收入缴税;例如,真实的工资和来自他/她自己的资金的投资收入,即从他/她继承的钱或除了上述(i)和(ii)中提到的人以外的任何人的礼物或任何其他来源收到的。如果未成年子女的应税收入足以使他/她有纳税义务,纳税人作为法定监护人,必须为他/她注册所得税,并代表他/她获得并提交申报。 纳税人或其未成年子女收到或归纳税人或其未成年子女所有的所有投资收入都必须申报(包括未支付但已被用于、积累或为纳税人或其未成年子女的利益而重新投资的投资收入)。在投资收入中声称利息作为扣除时,必须保留完整的详细情况(即投资/借款的金额、利率、每笔贷款和投资的日期),并在提交申报后五年内保留。 若需要咨询本公司会计师事务所,请致电邮 [email protected] 在南非生活和工作,健康和保险的保障是很重要的。德博理财保险公司董事长、国际理财规划师叶人豪建议,二三十岁的年轻人应提前做好保险规划,可以从寿险、医疗、意外和退休四大保障开始,勇于为自己的生活负责,成为家人的依靠。 根据德博保险理财的评估,在南非华人有至少一样寿险、医疗和退休保险的比率为六成,但有完整的寿险、医疗、意外和退休四大保障的华人家庭则只有一成。由此可见,华人对于保障意识相对较弱,仍有补强的空间。 叶人豪理财规划师鼓励年轻人为自己的人生负责,应在年轻时预防未然,提前做好保险规划,可以从寿险、医疗、意外和退休保障先着手。他认为,“购买保险不会改变你的生活,但可以防止你的生活被改变”。 首先是寿险保障,面对生命的终结是每个人都必须面对的问题,如何提高自己的身价是首要任务。在成家立业前,年轻人可能要赡养父母,一旦意外去世或病逝,家人会感到无比的痛苦。此时如果有寿险保障,至少在人身风险出现时,有一笔保险金可以慰藉家人。 在成家立业后,家庭责任更大,不仅有父母要赡养,也可能有子女和汽车贷款、房贷等负担。因此,寿险保障额度非常重要,要做足够的准备,万一自己早逝,至少这笔保险金可以用来支付家人未来一段时间所需的生活费、教育费、孝亲费和贷款,真正实现爱的延续和承诺。 其次是医疗保障,用于预防疾病风险。叶人豪建议,应在年轻、健康的时候准备好医疗保障,南非的私人医疗费用高昂,先买好医疗保险或住院险,可以涵盖意外紧急住院,基本体检,入院做手术,慢性病治疗,怀孕分娩等医疗费用。还有医疗差额险gap cover,可以填补医疗保险不支付的自费医疗费用,再配合重大疾病保险,一次性支付有好的灵活性,保户可以选择更好的医疗护理和生活质量,也可以弥补收入中断带来的经济压力,除了不让自己成为家人的负担,也能有勇气面对未来的生活和治疗。 第三是意外保障,在人生的道路上,难免会有许多意外的突发事件,即使是无所不在的意外,一旦发生就会对家庭经济造成严重冲击,因此意外保险是保险规划的基础,提前准备意外保障,可以让自己和家人更加安心。 最后是退休保障,工作总有结束的一天,退休规划是每个人必须进行的课题,为了让自己能安心养老,必须尽早开始规划,希望自己辛苦努力准备的养老金,至少能够支持未来数十年的退休生活。养老保险可以帮助积累退休金,又兼具节税理财收益的强大功能。 个人非临时纳税人的税务申报季将于2023年7月7日开始。我们提醒您及时提交您的纳税申报。根据南非税务局的官方媒体发布: 以下是2023年纳税季的日期和标准: 个人纳税人(非临时纳税人):2023年7月7日晚上20:00至2023年10月23日 临时纳税人:2023年7月7日晚上20:00至2024年1月24日 有什么新内容? ITR12第三方数据的预填充,为2023年申报季做准备:请注意,在2023年7月的个人所得税申报季开启之前,在2023年6月2日至申报季开启期间,通过eFiling、SARS移动应用程序或通过SARS办事处提交的个人所得税或临时税申报要求,可能会预填充数据,但在申报季正式向公众开放之前可能不全面。 您是否收到自动评估? 2023年7月1日至7月7日期间,纳税人将通过短信或电子邮件收到是否被选择接受自动评估的通知。如果您收到短信,您的下一步将是在SARS移动应用程序或eFiling上查看自动评估。 如果您同意自动评估,您无需采取任何行动。 如果有退款应付,根据您与SARS的银行详细信息是否正确,您可以预计在大约72小时内收到退款。 如果您欠SARS税款,请在您的评估通知书(ITA34)上显示的到期日前支付,以避免对未付债务收取的利息。 您可以通过eFiling或SARS移动应用程序进行支付;或者查看我们的支付选项。 不同意自动评估?自动评估的纳税人有直到2023年10月23日来修正和提交他们不同意的申报,可通过eFiling或SARS移动应用程序。 今年(2023年)的自动评估与去年(2022年)有何不同? 去年,如果您对自动评估不满意,您有40天的时间来提交申报,但今年我们给您的时间截止到2023年10月23日。如果自动评估在2023年10月23日之后发布,40个工作日将从评估通知书的日期开始计算。 在申报开始前需要准备什么? 在开始纳税申报前,您需要做以下准备: 如果遇到问题,您可以使用SARS的在线服务Help-You-eFile与SARS代理互动,并共享您的eFiling个人资料屏幕的显示。 您可以访问SARS的YouTube频道,观看有关如何申报的详细教程视频。 如果您必须亲自前往SARS办事处,请确保在访问之前预约您的时间。 您还可以访问不同地区的SARS移动税务单元和临时设点,详细安排请参考相关日程安排。 如果您忘记了密码,您可以通过eFiling网站上的“忘记密码”或“忘记用户名”选项进行在线重置。 如果您不确定是否需要提交所得税申报表(ITR12),您可以在SARS的网站上回答简单的问题,以确定您是否需要提交申报表。 此外,您应该已经在5月和6月份收到金融机构提供的税务证明文件,包括医疗保险、银行、人寿保险公司和投资公司的税务证明文件。请检查您的电子邮件收件箱和垃圾邮件文件夹,搜索关键词“tax certificate”(税务证明文件) 以查找相关电子邮件。将附件的税务证明文件下载到本地驱动器或云存储以备纳税申报之用。 Discovery Health 医疗保险的税务证明 Discovery Health的电子邮件如下所示: 你也可以透过以下管道取得你的医保税务证明:WhatsApp, Discovery手机应用程序,或用电脑登陆Discovery网站。请见以下流程: Allan Gray 税务证明 要查看并下载您的最新和历史税务证明文件,请登录您的安全在线账户,网址为 www.allangray.co.za,并导航至‘Statements & documents’ “账单和文件” >> Tax certificates“税务证明”。 Allan Gray 寄到您邮箱关于税务证明的文件看起来如下: 如果您在下载税务证明文件时遇到困难,或需要税务顾问协助您个人所得税申报的服务,请发送电子邮件至[email protected],我们的团队将乐意帮助您。
您最近是否被诊断出高血压?或者是糖尿病?您知道您的医疗保险实际上包括您每月的药物治疗吗?
不同的医疗保险可能覆盖不同的慢性疾病,但大多数医疗保险都覆盖了以下27种通用疾病: 艾迪生病 哮喘 双相情感障碍 支气管扩张 尿崩症 糖尿病类型1 糖尿病类型2 心律失常 心力衰竭 心肌病 慢性阻塞性肺病 慢性肾病 冠状动脉疾病 克罗恩病(不包括像Revellex*之类的生物制剂) 癫痫 青光眼 血友病 艾滋病病毒感染 高脂血症 高血压 甲状腺功能减退症 多发性硬化症(不包括像Avonex*之类的生物制剂,须遵循协议) 帕金森病 类风湿性关节炎(不包括像Revellex*和Enbrel*之类的生物制剂) 精神分裂症 系统性红斑狼疮 溃疡性结肠炎 如何申请慢性病保险? Discovery: 访问www.discovery.co.za,然后选择 Medical Aid > Manage your health plan > Find important documents and certificates 下载 'Request for additional cover for Prescribed Minimum Benefit (PMB) Chronic Disease List (CDL) conditions covered on the Chronic Illness Benefit (CIB)' 的表格,或者致电您的经纪人。 通过发送邮件到 [email protected] 向我们请求申请表。收到表格后,将其带给您的主治医生,医生将完成并附上表格上要求的任何支持文件。该表格必须由您的医生,您或您的经纪人通过电子邮件发送到方案 [email protected]。 一旦收到并审查了表格,您将通过电子邮件收到确认是否批准了请求,以及哪些药物已批准/被拒。 Bonitas: 有两种方式可以激活您的 Bonitas 慢性疾病保险 访问www.medscheme.co.za 并24/7在线注册 在上午8点至下午5点之间 致电客服中心 086100608 在线进行后续咨询和指定医生 医生通常建议您在线进行后续跟踪以节省时间,这对需要血液测试的成员来说是完美的。他们会让你去最近的病理学实验室做血液检查。 Momentum: 请您的主治医生致电Momentum 0860 117 859。 一旦您的慢性疾病注册获得批准,您需要将您的处方发送到Medipost,以便安排您的慢性疾病药物交付。您可以通过电话联系Medipost 012 426 4000,或通过传真0866 82 33 17或电子邮件[email protected]将您的处方发送出去。 您需要每六个月更新一次处方。如果药物或诊断没有变化,处方可以直接发送到Medipost。 对于关于您的慢性疾病保险的进一步咨询,联系我们的健康部门的许小姐Jo 或高小姐 Kitty,电话(011)658-1333,微信daberistic,电子邮件[email protected]。 请注意,所有这些指南都是从保险公司官方文件翻译而来的。您的具体医疗保险可能会有所不同,因此请直接联系您的医疗保险提供商以获取最准确的信息。 南非最大医疗保险公司Discovery Health推出新的健康检查福利,WELLTH Fund。它提供什么福利,怎样运作? 请观看以上视频。
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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