2017年9月13日Discovery舉辦Discovery集團日,用這個機會向保險經紀人發表其最新發展以及所有集團產品更新。這些產品包括Vitality活力健康計畫,車險,醫療保險,投資及人壽保險。 集團首席執行長葛安與所有集團各企業體執行長及高層主管都在此盛會中出席,表示其對此說明會的重視。執行長葛安是集團創辦人,今年慶祝集團成立25週年。葛安先生對於其集團的發展國際化感到自豪,說明集團不但在南非穩居領導地位,也在全球迅速發展,與全球知名的保險公司合作,計有美國的John Hancock人壽保險公司,加拿大Manulife宏利金融,英國自己的Vitality Life, 歐洲的Generali忠意保險,中國平安,亞洲友邦,日本住友生命保險等。Discovery有效的輸出其南非成功的活力健康計畫,以活力健康計畫為基石的人壽保險及醫療保險,在全球帶來革命性的創新,利用大數據在產品上不斷改善和創新。 Discovery 醫療保險在2017年仍持續成長,與時俱進,在眾多南非醫療保險同行業中仍然占主導地位。
2018年福利及保費調整: Discovery醫療保險今年仍強調四個重點:一,健康持續的成長;二,優異的財務保障;三,最全面的保障;四,最低費用;五,客戶服務。 一.健康持續的成長:Discovery醫療保險持續提升市占率,現有270萬投保人,投保人平均年齡33.9歲,市占率為55%。 二.優異的財務保障:Discovery堅強的財務是投保人的後盾,儲備率達26%,現金儲備金額從129億蘭特提升至140億蘭特,信用評級為業界最高的榮譽AA+。 三.最全面的保障:Discovery提供業界最高的醫療保障,給付率達96%,高過之後9大的醫保公司的91%給付率。在2016年總計投保人住院次數70.3萬次,家庭醫生門診690萬次。 四.最低费用:業界最低保費,比南非醫療保險同濟同類選項保費平均便宜15.1%。 五.客戶服務:每一天Discovery醫療保險員工處理36,600通客戶電話,25萬件索賠,115個社交媒體對話,87,000次手機軟件會員登入。 Discovery醫療保險也提供一系列科技工具,讓你和你的醫生管理你的健康和醫療保險。現在計有4,300位醫生使用iPad上HealthID軟件,讓病人跟醫生分享過去病史及醫療保險記錄。 明年醫療保費漲幅為7.3%至8.3%,平均值7.9%。 Discovery醫療保險在2018年有以下六方面新的福利: 一.Executive頂尖全險選項 頂尖全險選項提供全球治療平台,讓客戶在需要時可以到海外就醫。細節有三: a. 國際第二咨詢服務。客戶和他們的主治醫生可以針對危及生命和改變生活的嚴重病情請全球知名醫生,例如美國的克里夫蘭醫院提供第二診斷,費用由保險給付。 b. 海外治療福利。客戶可以獲得在南非境外高階醫療。若是南非沒有提供的醫療,限額為75萬蘭特。若是客戶選擇在海外住院做手術,限額為30萬蘭特。 c. 海外旅遊醫療福利。在海外緊急醫療費用,2018年上限提高到100萬美元。 直到如今,頂尖全險有時為人不解的福利是住院時醫生的費用也要從醫療儲蓄帳戶扣除。從2018年起,頂尖全險之醫療儲蓄帳戶的運作將與其他選項類似,細節如下: 醫療儲蓄帳戶年額度為每年保費之25%。 當醫療儲蓄帳戶用完時,客戶需要自付日常看病費用。日常看病延伸福利將在這段期間提供某些福利。 當客戶日常看病費用累積達到門檻,客戶就開始享有無上限的超額福利。 從2018年起,住院時醫院費用及醫生費用皆由保險公司給付。平常看病費用才從醫療儲蓄帳戶給付。 二.2018年度醫療保險福利更新 a. Discovery在過去兩年推出新的Smart智能全險。明年增加非處方藥福利。0級至2級的非處方藥不需醫生處方,從2018年起Classic Smart選項會員有每年一個家庭600蘭特額度使用,Essential Smart選項會員有每年一個家庭400蘭特額度使用。 b. 日常看病延伸福利。從2018年起,當會員用完了醫療儲蓄帳戶額度,日常看病延伸福利將提供10歲以下孩童在網絡診所看急診福利,以及全家到指定醫生,有開通HealthID的醫生門診福利。驗血,處方藥及外用裝置福利將停止。 c. 2018年度福利限額增加幅度將於選項保費漲幅一致,除了癌症治療,外用裝置及內置裝置限額。 d. 所有的自付額也跟著選項保費漲幅一致調整,除了核磁共振和電腦掃描的自付額維持不變。 e. KeyCare收入區間調漲5.6%。 f. 有註冊愛滋病治療方案的會員必須使用Premium Plus GP網絡為指定醫生。
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2017年6月8日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行第十九屆年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險及投資公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎,為南非各大保險公司所重視,盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司,讀者可以作為投保理財參考: 個人產物險獎 -- Santam連續榮獲此獎項
商業產物險獎 -- Renasa 大型企業產物險獎 -- Hollard連續榮獲此獎項 產險核保經理獎 -- Leppard Underwriting 人壽保險獎 - PPS 單筆投資產品獎 -- Allan Gray連續榮獲此獎項 定期定額投資產品獎 – Allan Gray連續榮獲此獎項 員工團保獎 – Sanlam 醫療保險產品獎 – Momentum 醫療附加險獎 - Stratum 金融仲介協會首席執行官范美樂女士說,「我們誠摯祝賀這些得獎人,我們也感謝他們對仲介商業模式的支持。我們不要忘記,仲介所提供良好而有信譽的忠告給保險理財客戶莫大助益。理財顧問及經紀藉著建議客戶購買適合的金融產品,從最好的產品供應商取得產品,以提供消費者無可測量的附加價值。有競爭力的經紀跟提供優良產品及服務的保險公司合作,而不僅是提供一般標準商品。」 關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。 ![]() Sanlam為南非第二老的人壽保險集團,於1918年成立,也是第二大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Sanlam提供最多種殘障險產品,總計有七種: 一.意外殘障險(Accidental Disability): 若受保人因為意外或暴力犯罪而身體受傷或殘障,例如耳聾,斷手,斷腿等,保險公司予以理賠保額之5%至100%。 申請投保無須體檢。理賠沒有等候期,理賠之後保險終止。最低保额10萬蘭特,意外傷害險最高150萬蘭特,意外殘障險最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。保險為主險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 二.身體障礙險(Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有30天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.全面身體障礙險(Comprehensive Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。保險還包括關節置換,腎臟衰竭,槍傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额5萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 四.身體功能障礙險(Functional Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。保险以世界衛生組織殘障的定義設計,以美國醫療協會永久殘障評估做客觀的理賠憑據,而不以可能有爭議的不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 五.身體功能障礙險加殘障險(Functional Impairment Plus Disability): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,工作人士。 六.殘障險(Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 七.殘障險加終身障礙險(Disability Plus Whole Life Impairment):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障為終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 ![]() Momentum為南非前五大人壽保險集團,也是上市人壽保險集團之一,殘障險產品為其主要險種之一。因為殘疾不能工作,也就使人喪失賺錢的能力。與其他保險公司有別的是,Momentum的殘障險理念是只要客戶不能做自己原來的工作就可以理賠,而不像有些其他保險公司的險種,客戶必須必須殘疾嚴重到不能做任何相關的工作才能理賠。在這點上Momentum給予客戶更安心的保障。Momentum提供五種殘障險產品。 一.身體障礙險(Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 二.日常工作殘障險(ADW Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己日常工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體重度殘障,保險公司予以理賠保額之100%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。保險65歲終止,可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合工作人士。 三.全面日常工作殘障險(Comprehensive ADW Disability): 若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己日常工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合工作人士。 四.自己工作殘障險(Own Occupation Disability): 若受保人因為疾病或傷害而永久性不能做自己原來的工作,保險公司予以理賠100%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。保險65歲終止,可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合專業工作人士。 五.全面殘障險(Comprehensive Disability):這是Momentum提供最高級別的殘障險險種。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能做自己原來的工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合專業工作人士。 ![]() Hollard為南非前六大人壽保險集團,前身為Altrisk,去年更換成為母公司的名字Hollard。殘障險產品為其主要險種之一。Hollard提供六種殘障險產品。 一.核心身體障礙險(Core Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠保額之100%。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。若是為貸款擔保,也可以選擇保指定年限,從5年到30年。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,貸款人士,退休人士。 二.全面身體障礙險(Comprehensive Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%或50%。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.基本殘障險(Basic Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 四.核心殘障險(Core Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠保額之100%。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 五.全面殘障險(Comprehensive Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%或50%。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 與第四類核心殘障險相比,核心殘障險只針對嚴重殘疾理賠100%。全面殘障險不但針對嚴重殘疾理賠100%,還涵蓋較輕微的殘障情況,予以理賠50%。 六.殘障險加(Disability Plus):這是Hollard保險公司提供最高級,最完整的殘障險,包含第五類全面殘障險所有福利,還加上暫時殘障收入福利。當残障情况仍在評估中,還不能確定殘障的永久性期間,保險公司會每個月底時給付保額之1%補償受保人收入損失,最多給付24個月。若之後殘障被確認為永久性,保險公司將保額之餘額付給客戶。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 ![]() Liberty為南非前五大人壽保險集團,今年慶祝50週年,也是上市人壽保險集團之一,隸屬南非標准銀行旗下,殘障險產品為其主要險種之一。根據Liberty統計數字,更多的人因為殘疾不能工作,而非死亡,經濟缺乏,最終失去他們的房子。去年2016年Liberty就投保人殘障事件理賠超過10億蘭特,其優良信譽可見一斑。Liberty提供五種殘障險產品,每種產品又可分為兩類,一類為沒有Plus字眼,表示是附險,索賠用到人壽保險保額。一類有Plus字眼,表示是主險,獨立的保險,索賠不影響人壽保險保額。Liberty的殘障險最大亮點是滿15歲就可以投保,比其他保險公司投保年齡低。 一.殘障險(Capital Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation (OOD)), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or any reasonable occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合工作人士。 二.身體障礙險(Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.絕對殘障險(Absolute Protector):這是Liberty保險公司提供最高級,最完整的殘障險,包含以上兩種殘障險。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,或身體殘障,或兩者都是,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation (OOD)), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or any reasonable occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合工作人士。 四.絕對障礙險(Abosolute Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司予以理賠保額之100%。索賠一次後保險終止。最低保額10萬蘭特,最高保額6,000萬蘭特。投保人可選擇保險65歲或70歲終止。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。此險種適合企業殘障險的運用。 五.基本殘障險(Vital Living):這是基本的殘障險險種,給年輕人的保障。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,或永久性身體殘缺,或被診斷罹患末期癌症,保險公司予以理賠。最低保额10萬蘭特,最高150萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿35歲。保險到40歲終止,在40歲以前投保人可以將此險種轉換成其他殘障險種而不需體檢。此險種適合學生,年輕人士。 ![]() Old Mutual為南非最老牌的人壽保險集團,有173年歷史,也是最大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Old Mutual提供五種殘障險產品: 一.意外殘障險(Accidental Disability):若受保人因意外而造成殘障,保險公司予以理賠。最低保額5萬蘭特,最高200萬蘭特。若因意外以外原因殘障或死亡,保險公司返還客戶全額已繳保費。每五年返還5個月保費。投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。保險65歲終止。不需要體檢。沒有等候期,保險立即生效。 二.身體功能障礙險(Functional Impairment):若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠。若身體功能為部分障礙,保險公司按比率理賠。最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。保障為終身。申請投保需要體檢。此險種適合學生,家庭主婦,退休人士。 三.全面殘障險(Comprhensive Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司也予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(Comprhensive Disability (Own)),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Comprehensive Disability),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障到70歲或終身。此險種適合工作人士。 四.延伸殘障險(Extensive Disability):這是Old Mutual提供最高級,最全面的殘障險。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司也予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而有較輕微殘障,保險公司按比率賠付。客戶可以選擇保自己的工作(Extensive Disability (Own)),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Extensive Disability),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 此險種也包含孩童殘障險。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障到70歲或終身。此險種適合工作人士。 五.企業殘障險。此險種企業負責人,應用如下:若公司負責人為公司的貸款提供個人擔保,可以購買企業殘障險(Business Contingency Cover),一旦公司負責人發生意外或疾病而造成永久性殘障,保險公司給付保險金以償還公司債務。 第二種情況,公司為合夥制,有兩位以上股東,可以購買企業殘障險(Buy and Sell Cover)。若其中一位股東發生意外或疾病造成永久性殘障,不克繼續治理公司營運,另一位股東向保險公司申請理賠,用保險金買下殘疾股東的股份,繼續經營公司。 第三種情況,公司有得力的業務經理,對公司業務有重要貢獻,若損失這位業務會對公司業務有重大打擊。公司可以為這位業務購買企業殘障險(Keyperson Cover)。若這位業務經理發生意外或疾病造成永久性殘障,不克繼續從事業務工作,公司向保險公司申請理賠,用得到的保險金彌補公司業務的損失,尋找新的業務經理。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障5年期,10年期,到70歲或終身。此險種適合企業為主要領導人購買。 ![]() 南非現有十多家公司提供殘障險產品,其中最主要的是六大壽險公司: Discovery, Hollard, Liberty, Momentum, Old Mutual, Sanlam。我們要針對這六家保險公司的殘障險產品,作深度了解。市場上殘障保險產品又可以分成單筆給付殘障險以及收入保障險兩大類。單筆給付殘障險英文為Lump Sum Disability, 當受保人被評估為永久性殘障時,保險公司給付一筆錢給受保人。收入保障險又可成為殘疾收入補償保險,英文為Income Protection Benefit,當受保人因意外傷害或疾病而不能工作期間,保險公司每月付給受保人一筆錢,作為收入。本文針對的是第一類單筆給付殘障險。 Discovery殘障險 Discovery積極發展殘障險產品多年,其殘障險產品在業界是創新的標準。Discovery重大疾病險開宗明義就說明理賠評估標準,讓大眾了解他們理賠理念,還沒有保之前就說清楚,避免之後的糾紛。Discovery的殘障險理賠是根據客觀的醫療標準,從四個方面審核,務要給予客戶最好,最高的保障,讓客戶在殘障而不能工作賺取收入時得到理賠,財務重擔減輕。 Discovery審核殘障依據以下四方面(依此順序): A類別:醫療損傷(medical impairment)。根據客戶醫療評估,日常生活機能受損達到理賠標準,理賠為保額之100%,即全額理賠。 B類別:日常生活活動(Activities of Daily Living)。根據客戶醫療評估,日常生活機能受損達到理賠標準,理賠為保額之50%,B類別是比A類別輕微殘障情況。 C類別:收入損失(Loss of Income)。當残障情况仍在評估中,還不能確定殘障的永久性期間,若客戶在過去4個月每個月收入達到80%至100%,那麼保險公司會每四個月底時給付保額之2.5%補償受保人收入損失。這是Discovery獨家提供的福利。 D類別:指定職業(nominated occupation)。根據你在申請投保時填寫的職業,若你因疾病或傷害而永久性不能從事你的職業,理賠為保額之100%。 Discovery會依此順序來評估並進行理賠。若客戶符合A類別,就全額理賠。若不符合A類別但符合B類別,就理賠50%。若不符合A或B但符合C,就每四個月賠保額之2.5%。若A, B,C類別都不符合但符合D類別,就理賠100%。 Discovery提供以下多種選擇: 一.五個殘障險選項。 Core(核心),是基本選項,涵蓋A及D類別 Comprehensive Plus(全面),含蓋A, B, C, D四種類別 LifeTime(終生),涵蓋A及D類別 LifeTime Plus(终生加),含蓋A, B, C, D四種類別 Business(商業選項,僅適合企業主),必須同時符合A類別及D類別 殘障豁免權(Disability Premium Waiver)讓受保人在殘障符合A類別或D類別情況下,保險公司繼續給付保單保費,讓客戶仍然繼續享有保障。 LifeTime(終生)殘障選項提供客戶更高福利。根據客戶特定殘障及預期未來薪資增長,提高理賠金額以反映客戶未來收入損失。根據以下四個因素評估而將對客戶的影響分成8等級: 疾病期間:客戶殘障後預期壽命 醫療治療 照護及器材:比如需要護士長期照料或輪椅 財務上義務:客戶預期未來薪資增長 根據對受保人未來影響級別,理賠金額可提高至保額之200%。 二.客户可以選擇保到65歲,或保到70歲。 三.保額提升(BenefitBooster):提供受保人及配偶最多達40%額外免費殘障險保額。 四.殘障險主險(Non-accelerated Capital Disability)。若客戶想要比人壽保險保額更高的殘障險,而且殘障險為獨立,索賠不會影響人壽保額。30歲以下投保人,殘障險保額可達人壽險5倍。31至40歲,4倍。41歲以上,3倍。 Discovery殘障險最低保額:10萬蘭特;最高保額:2,000萬蘭特。 ![]() 上個月12日駭客團體透過詐騙電郵,向全世界散播新型勒索病毒「WannaCry」。防毒軟體公司估計,近百國、逾數十萬電腦受害,是至今最大規模的勒索病毒攻擊。英國許多醫院,以及美國、西班牙及法國大型企業均中招。感染最嚴重國家則是俄羅斯、印度和台灣。 造成全球近百國逾數十萬電腦癱瘓的勒索軟體WannaCry,原為美國國家安全局(NSA)設計的間諜軟體,主要用於對付北韓與聖戰恐怖組織「伊斯蘭國」(IS)、阻斷其國際金流。未料遭與俄羅斯情報部門有關聯的駭客團體「影子掮客」(Shadow Brokers)竊取、在近8個月期間持續改版並於網路上廣泛散播,導致此次全球範圍的大規模網攻。 WannaCry病毒又名為「WannaCrypt」或「Wcry」。受害者收到駭客偽裝成訂貨單、錄取通知或安全警告的詐騙電郵,打開附加檔案以後,微軟作業系統立刻被鎖死。接著畫面出現勒索訊息,要求3天內用比特幣支付300至600美元(約台幣9056元到18113元)贖金解鎖。如果超過7天未付,電腦檔案就被刪除。 此外,WannaCry還會自我複製,一台電腦中毒,病毒會立刻流竄到區域網路內所有同樣有安全漏洞的電腦。 Avast防毒軟體公司研究員表示,12日一天下來,全球99個國家出現5萬7千起感染病例,損失難以估計,俄國、印度和台灣受害最嚴重。英國內政部長魯德表示,和國民保健署(NHS)連線的約45間醫院電腦被WannaCry綁架,無法存取病歷,被迫關閉病房和急診室,緊急將病人轉院。南韓與印尼也傳出醫院感染病毒。 民間企業亦傳出感染災情,知名大企業如美國「聯邦快遞」(FedEx)和西班牙「西班牙電信」Telefonica均受害。 許多南非企業以為免於網絡犯罪 韋萊韜悅(Willis Towers Watson)保險經紀諮詢公司業務及風險管理總監柯里尼表示,網絡犯罪並不是新鮮事,只不過有些公司有重點關注,而其他的公司則缺乏防範。許多人並不了解網絡犯罪,因為犯罪手法日新月異,許多企業現在才開始認真考慮其對營運及經濟的威脅。客戶對於傳統的執法人員執行網絡犯罪的法律,打擊網絡犯罪沒有信心。事實上,網絡犯罪的法令跟不上步調。 再者,網絡犯罪無國界,即使能夠最終找出犯罪者,到底要在那個國家起訴?世界各地幾乎所有的執法機構在技術和資源方面都沒有提及起訴網絡犯罪。因此,我們處理的所有客戶都認為,如果他們要處理網絡犯罪,他們將在內部進行管理,他們查看自己的風險管理計劃以進行保護。 他說,保險業在開發產品方面也處於苦苦追趕階段。目前最常銷售的保險產品是將數據概念作為有形產品,並將重點放在各種第一方和第三方可能由於網絡攻擊而產生的責任。這種保險產品可以幫助客戶在發生違規事件時處理法律,公共關係和其他後果,並在某些情況下對其可能損失的數據的可定量的”內在“價值進行補償。 現在還算是初期,但到目前為止,其保險經紀公司已經看到由WannaCry勒索病毒攻擊導致的一些索賠。這可能是因為許多已經擁有網絡犯罪保險的公司意識到需要警惕,並且對系統進行了適當的更新和保護。已經擁有網絡犯罪保險的公司還是少數,不過預測企業對網絡犯罪保險興趣會有所上升。 許多企業並沒有把網絡犯罪視為一種風險,許多機構希望這不會發生在他們身上,但是WannaCry攻擊顯示任何人都可能受害。 南非知名保險公司Hollard Insurance旗下ITOO特別風險公司經理表示,許多南非公司自認為營運規模太小,不成為黑客的目標。然而,隨著WannaCry此類廣泛的事件顯示,網絡攻擊可以在很大程度上自動化,並且像野火一樣傳播。更糟糕的是,勒索軟體可以輕鬆進入網絡環境。防毒軟體設計上所需的盡可能快速且不引人注意,卻不能有效檢測並阻止新的惡意軟件,例如勒索軟件。除此之外,勒索軟件可以通過許多不同的方式進入一個環境,從傳統的電子郵件到黑客,插入USB設備,甚至通過瀏覽互聯網等等。 他表示,有些公司採取積極主動的方式對員工進行意識和培訓,這似乎在管理個人郵箱時飛出窗外。 警覺 “管理你的公司或個人郵箱,例如Gmail帳戶等同樣的警惕應該適用。打開錯誤的附件或單擊您工作計算機上的Gmail帳戶的錯誤鏈接,您仍然可以將勒索軟件釋放到公司網絡上,如同您從工作電子郵件帳戶中打開一樣。即使一個簡單的Gmail帳戶也可能包含存儲在該人郵箱中的敏感信息。它還為惡意攻擊者提供了一個非常棒的攻擊您的聯繫人的管道。使用社交媒體(如果信息尚未在您的郵箱中),那麼很容易看到您的工作地點和您的親朋好友。 “黑客們可以使用這種方式從郵箱發送電子郵件(他們會信任的東西,記住這不再是一個欺騙性的電子郵件地址,如果人們還檢查寄件人郵址),附上一張有勒索軟件的圖片,從那里傳播網絡病毒。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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