![]() Old Mutual人壽 Old Mutual人壽中文為英國耆衛保險公司,起源於南非,在1999年於英國上市。是南非最大壽險集團,已有170多年歷史。耆衛保險公司也是南非,以及全世界最早推出重大疾病險產品的壽險公司。耆衛保險公司的壽險產品叫做Greenlight,綠光保險,因為其企業顏色為綠色。耆衛保險公司有6款重大疾病險產品,分別是Elite, Elite Plus, Premium, Premium Plus, Essential, Essential Plus。 最低保額:10萬蘭特 最高保額:600萬蘭特 Old Mutual重大疾病險提供立即保障(immediate cover),在新保單生效日直到第一次付保費日,最多30天客戶享有保障而無須付保費。 Elite Severe Illness PLUS: 是獨立保險,為主險,讓客戶可以根據不相關重大疾病多次理賠,而保額在索賠之後仍維持不變,沒有降低。這表示客戶可以就癌症索賠,之後就心臟病索賠,而每一次獲得保額100%的理賠金。 Elite Severe Illness:是附險,附在人壽保險主保單上,在索賠之後會降低人壽保險保額。 以上兩個Elite級別重大疾病險涵蓋: 68項重大疾病,保額100%理賠 16項輕度疾病,保額30%理賠 9項早期診斷疾病,保額15%理賠(上限10萬蘭特) 29項孩童重大疾病,保額10%理賠(每個孩子最多一次理賠,上限50萬蘭特,最多兩個孩童) 若你的生活品質因中風,癱瘓,意外腦部傷害,昏迷,心臟病而嚴重降低,最高可達保額200%理賠。 有愛滋病的客戶也可以申請此項重大疾病險。 四大類重大疾病的理賠金額如下:
Premium Severe Illness PLUS: 是獨立保險,為主險,讓客戶可以根據不相關重大疾病多次理賠,而保額在索賠之後仍維持不變,沒有降低。這表示客戶可以就癌症索賠,之後就心臟病索賠,而每一次獲得保額100%的理賠金。 Premium Severe Illness:是附險,附在人壽保險主保單上,在索賠之後會降低人壽保險保額。 以上兩個Premium級別重大疾病險涵蓋: 68項重大疾病,保額100%理賠 9項早期診斷疾病,保額15%理賠(上限10萬蘭特) 相較於Elite級別重大疾病險,Premium級別不提供以下福利:16項輕度疾病,29項孩童重大疾病,生活品質嚴重降低,達保額200%理賠。 有愛滋病的客戶也可以申請此項重大疾病險。 Essential Severe Illness PLUS: 是獨立保險,為主險,讓客戶可以根據相關及不相關重大疾病多次理賠,而理賠的保險金總計為保額的100%。 Essential Severe Illness:是附險,附在人壽保險主保單上,在索賠之後會降低人壽保險保額。 以上兩個Essential級別重大疾病險涵蓋: 68項重大疾病,根據疾病嚴重程度理賠保額之25%至100% 9項早期診斷疾病,保額15%理賠(上限10萬蘭特) 相較於Elite級別重大疾病險,Essential級別不提供以下福利:16項輕度疾病,29項孩童重大疾病,生活品質嚴重降低,達保額200%理賠。 有愛滋病的客戶也可以申請此項重大疾病險。 四大類重大疾病的理賠金額如下:
諸君可以從以上說明看出,Elite是最好險種,Premium次之,Essential則是陽春入門險種。若您想要最好的福利,最好的保障,應該選擇Elite Plus險種。若您的預算有限,但還是想要有保障,可以選擇Essential險種。
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Discovery人壽
Discovery積極發展重大疾病險產品多年,其重大疾病險產品在業界是創新的標準。Discovery重大疾病險開宗明義就說明理賠評估標準。這點非常好,讓大眾了解他們理賠理念,還沒有保之前就說清楚,避免之後的糾紛。Discovery的重大疾病險理賠,不僅是考慮初期重大疾病給投保人的影響,更是評估長期的影響。Discovery的重大疾病險提供你和家人全面生活保障,計算賠付金額以減輕你的財務負擔。 如果你需要就重大疾病進行索賠,根據你的選項,你的賠付金額取決於你疾病的嚴重程度,如下: 嚴重程度 賠付百分比 A 100% B 75% C 50% D 25% E 15% F 10% G 5% A是最嚴重等級,B是次嚴重等級,以此類推。E, F, G等級屬於輕微的重大疾病。 Discovery提供以下多種選擇: 一.Essential Life基要人壽或Classic Life經典人壽。兩者都含蓋身體重大系統,給予客戶多次理賠。經典人壽提供客戶多次理賠,不論是相同疾病,相關或不相關;也不論之後的疾病是相同或更低嚴重級別(除非是漸進的疾病如癌症)。 我們用一些例子來說明。一位客戶購買基要人壽保單,其重大疾病險提供多次理賠。客戶發現癌症,針對癌症索賠。之後又診斷有心臟病,又可以針對心臟病索賠。但之後中風,是跟之前心臟病有關的,那麼基要人壽保單就不會予以理賠。 若客戶買的是經典人壽保單,那麼不論是相同疾病,相關或不相關,都會理賠。針對以上例子,客戶之後中風,是跟之前心臟病有關,那麼經典人壽保單還是會予以理賠。之後客戶又得了心臟病,雖然之前已就心臟病索賠,還是可以第二次索賠。所以經典人壽重大疾病險給客戶的福利保障更好。 二.客户可以選擇保到65歲,或保終身。 三.Discovery的經典人壽重大疾病險還免費提供你的孩子和父母重大疾病險,保額為主投保人之十分之一。 四.四種重大疾病險類別,分別是Comprehensive, Comprehensive Plus, LifeTime, LifeTime Plus. Comprehensive是Discovery入門級別,但已提供全面保障,含蓋A, B, C, D級疾病。Comprehensive Plus是Comprehensive再加上E, F, G級疾病。LifeTime還考慮一生的影響,例如疾病的時間長短,可能的醫療,所需照護(例如護士),任何必須生活改變(例如輪椅)。也考慮你的財務依賴人的需要。理賠金額可達保額的200%,再根據你在索賠時的依賴人數有額外15%保險金。 五.重大疾病延伸福利(Extender Benefit):將A級至D級疾病理賠金額增加25%。 六.重大疾病加速福利(Booster):Discovery的名堂還真多,這一項加速福利是根據你的保單結構,免費提供你和配偶額外達40%保額。 Discovery重大疾病險最低保額:10萬蘭特;最高保額:600萬蘭特。 ![]() 最近我們公司有兩位客戶因重大疾病而向保險公司索賠。我想在這裏用這兩個例子說明重大疾病險的重要性: 1. 50多歲的C先生於2015年透過我們購買Discovery人壽保險,附帶殘障險及重大疾病險。投保約一年後,在2016年2月10日被診斷有肺癌。我們代表客戶向保險公司提出理賠,保險公司要求醫生診斷報告。客戶於三月初提供保險公司所需報告及索賠表格,保險公司核定為肺癌第三期,理賠重大疾病險保險金12.3萬元。另外斷定因癌症影響客戶工作能力,理賠殘障險保險金61.4萬元。合計理賠金額達73.6萬元。保險公司於2016年3月18日將保險金付給客戶。 2. 30多歲的L先生於2012年透過我們購買Discovery人壽保險,附帶重大疾病險。在2016年1月回國做身體檢查,發現有心臟問題,需要開刀做手術。客戶在2月份做心臟手術。後來通知我們,我們要求客戶提供診斷書,醫院的報告。由於診斷書有中文和英文,我們一並提供保險公司。保險公司要求客戶的主治大夫填寫索賠表格。其中由於醫生填寫表格英文敘述與事實有所出入,一度造成保險公司拒絕索賠。經本公司跟保險公司極力解釋說明,保險公司終於接受理賠,核定為A級心臟病,理賠100%,金額181萬元。保險公司於2016年4月中旬將保險金付給客戶。 另外有一篇報導,說明中國平均每分鐘有2.5人死於慢性阻塞性肺疾病。中國國家衛生計生委2015年最新報告顯示,2012年慢性呼吸系統疾病每10萬人口的死亡率為68人,更是大陸民眾慢性病死亡率第三高疾病,但其確診率僅35.1%,平均每分鐘有2.5人死於慢性阻塞性肺疾病,其總醫療費將高達1000億至1兆元人民幣。 煙害,霧霾,以及日趨重要的老人呼吸疾病問題,造成大陸民眾呼吸系統疾病發病嚴重的因素。建議民眾戒除煙癮,並定期進行肺功能檢查,也應防範未然進行相關措施,如投保足額的醫療險,重大疾病險等保障,不只是降低患病幾率,更要加強不幸罹病的風險應變能力。 以上顯明了重大疾病的發生率,例如心臟病,癌症,中風,心臟手術,肺疾病的發生率因著環境因素,個人身理心理因素日趨增加。重大疾病險這類險種提供各種重大疾病的保障,在重大疾病發生時,或被診斷有重大疾病,能夠提供投保人一筆保險金,以應對重大疾病帶給一個人的生活方式的改變。 這怎麼說呢?當一個人被診斷有重大疾病,之後會有以下事情發生: 一.治病。重大疾病的治療,少則數萬元,多則百萬元,是一筆不小的花費。若有重大疾病險的賠付保險金,猶如雪中送炭,幫助病人獲得所需的醫療,能儘快有效治病,而不至於因治病造成經濟拮據,拖延就醫,導致病情進一步惡化。 二.休養。重病的治療或手術,之後會有一段休養期,讓病人可以恢復體力,元氣。這段時間可以短則一個月,長則六個月,有的病人甚至一輩子生活能力減弱。若是有重大疾病險的賠付保險金,就可以用這筆錢輕輕鬆鬆給付休養中心的費用,複健費用,請看護照顧自己,請保姆照顧年幼的孩子,請傭人代理家務的費用。這些費用可以從數萬元到數十萬元。 三.生活方式改變。重大疾病可造成病人短暫或長期的生活方式改變。例如重度中風的病人,在接受初期治療之後,半身不遂偏癱,需要複健,需要輪椅,拐杖,需要購買殘障相關設備。這費用從數千元到十幾萬元。他的居所需要做裝修,以方便輪椅行動,例如房子內外的階梯要改成斜坡,小門要改成大門,浴室要裝修以方便輪椅使用者進出使用,臥室要裝修以方便輪椅使用者開關櫃子,抽屜。這費用從數萬元到幾十萬元。若病人乾脆換個房子,不要兩層樓的,要一層樓的房子,那麼搬家有搬家費,過戶稅,律師費,從十幾萬元到幾十萬元。若有重大疾病險的賠付保險金,就不至於捉襟見肘,而能從容處理。 四.收入減少。這可能是對病人未來一生經濟能力最大的影響。重大疾病可造成病人短暂或長期生活能力減弱。有的病人甚至一輩子生活能力減弱,也影響了工作能力。舉例來說,一位工程師年薪五十萬元,距離退休還有二十年。在重度心臟病之後,其身體精神狀況只允許他工作半天,得一半的薪資。那麼他未來收入的損失為25萬元乘以20年,總額達500萬元。若他身體精神狀況弱到不能工作,那麼他未來收入的損失為50萬元乘以20年,總額高達1,000萬元! 我建議讀者找財務規劃師,為自己和家人針對重大疾病方面做風險評估,計算應有保額,投保醫療保險及重大疾病險,獲得足額的保障。 下週我們要說明南非各大壽險公司提供的重大疾病險種。 ![]() 上禮拜我們介紹Old Mutual老互助綠光關懷計畫,這一期我們繼續說明其內容。 EMERGENCY + TRAUMA 急救與創傷: Green Care 4U世界級客服中心為24小時客服中心, 如果客戶有任何緊急的需求可隨時撥打電話到中心讓專員來為您服務。專員會為您指派安排正確的單位來協助您緊急狀況下的需求。 如: 基本醫療團隊, 兒童緊急支援團隊等等。 針對以下的情形, 我們也能提出建議與給予諮詢的空間:
Counselling 諮詢輔導服務 Green Care 4U擁有經過訓練的專員, 24小時隨時待機準備服務客戶, 如果有任何創傷或是疑難雜症都可以來電諮詢。 與我們Green Care 4U團隊聯繫 如果是在於有任何創傷的情形下:
Legal Assistance Access: 法律協助顧問 在需要牽扯到法律的狀況時, 我們有提供法律顧問上的協助, 只需要一通電話就能找到我們。 24小時全天待機協助您準備人和公文文件, 電話諮詢, 亦或是面對面諮詢。 備註: Green Care 4U 並不提供理財的服務 法律顧問將協助您關於以下的事宜:
Green Care 4U也可以協助您以下的事宜:
Death + Bereavement 死亡/喪親 沒有人能夠隨時都準備好要面對死亡或是喪親的痛苦。Green Care 4U 會陪伴客戶走過低潮期, 並給予適當的建議, 以及給予客戶和客戶的親人心理輔導來走出傷痛。 我們將給予的服務:
Children + Schooling 孩童/ 就學 Green Care 4U能夠給予關於孩童事宜上的諮詢。服務包含有:
請撥 0860 61 62 63 這是屬於所有Greenlight 壽險保單客戶的免費緊急連絡電話。任何的疑難雜症只需要一通電話, 就能有專人為您服務。 Green Light Care 4U 將會是您最好的選擇 如果有任何其他的疑問 我們的客服中心電話是: 0860 947 366 Old Mutual老互助人壽為南非歷史最悠久的人壽金融集團,創辦於1845年,至今已有171年歷史。也是南非最大上市人壽金融集團,旗下有Nedbank萊利銀行及Mutual & Federal產物險公司。你可知道,如果你是老互助人壽客戶,你享有眾多的獨特福利及優惠?讓我們一起來了解其內容吧! 身為Old Mutual人壽保險的客戶, 如果您保單內有綠光風險保障福利(Greenlight Risk Benefit), 且在此方案的庇護下, 您與您摯愛的親人將能免費擁有Greenlight Care 4U的福利。 我們所使用的客戶服務系統不斷地更新以及進化, 客戶如果有任何問題,任何需求,亦或是任何緊急狀況,隨時都能在客服支援網聯系統中尋求到幫助。 這獨立且完美的人壽方案客戶服務企劃, 綠光(Greenlight)的客戶們將能享受此方案的福利.所以請將0860616263存入您的手機當中, 無論晝夜, 只要客戶撥打此電話, 我們將提供最快速的服務與支援。 您的綠光(Greenlight)風險評估將給予您一個禮拜七天的服務, 讓您能夠安心的慶祝以及享受您多元的美麗人生。 如果您想享有以上的服務(綠光關懷企劃Greenlight Care 4U), 請撥0860616263, 電話中將會有專員給予您導引與指示。 那有誰能登記加入此計畫呢?
Health & Wellbeing 健康與保健: Greenlight Care 4U 會有專人團隊日以繼夜的為您注意追蹤您的身體健康狀況。 我們也能針對以下問題給予您建議與資訊:
(須遵守合約條款, 可致電至Greenlight Care 4u尋求更多的訊息)
雜誌優惠: Work + Disability 工作與傷殘
由於忌諱的關係, 很少人會討論如果有一天, 在一場意外中嚴重的傷殘造成客戶無法再繼續工作來維持生計, Green Care 4U 將會有專員陪伴您走過最困難的時期, 以及適時的給予洽當的建議來幫助客戶度過難關. 針對以下的情形, 我們也能提出建議與給予諮詢的空間:
Discovery人壽宣佈,自從今年初開始的美元人壽保險優惠方案,將繼續提供至6月30日止。請有意購買美元人壽保險的讀者不要錯過此良機!
Discovery是第一家,也是唯一一家推出美元人壽保險保單的南非保險公司。現在加倍提供優惠給客戶。優惠條款如下: 1. 6月30日前投保,未來三年以優惠匯率R12兌1美元計算保費。若匯率優於12蘭特兌1美元,則以市場匯率計算。 2. 最低月保費從50美元起(原本為100美元)。 根據客戶年齡,性別,最高學歷,收入,職業等,50美元可購買5萬至50萬美元人壽保險保額。 此優惠方案讓客戶從每月600蘭特起,即可輕鬆享有美元的人壽保險保障。 Discovery美元人壽保單說明 Discovery認為客戶或在全球村,世界經濟的整合,物資暢通流動,交通便利,讓客戶機動性增加。今天,專業人士或生意人可能在全世界任何一個角落工作或做生意,也可能在任何一個國家居住。沒有人知道我們在五年,十年甚至二十年後自己或家人會在那裡居住。這就凸顯保險全球性,美金計價的重要性。 有鑒於此,Discovery在根西島的分公司,Discovery人壽國際,提供客戶以美元計價人壽保險保單。此保單提供以下特點: · 美元計價保額,全球有效,全球給付。 · 管理好您的健康將帶給您顯著財務福利,分散您退休儲蓄。 此保單提供人壽保險,在投保人過世時給付保險金。保額每年根據美國通貨膨脹率遞增,現在幅度為1%。 客戶也可以加保殘障保險。殘障保險可以包含三方面: · 完全殘疾(A級別):符合客觀醫學標準或日常生活活動,獲得100%保險金給付。 · 部分殘疾(B級別):符合客觀醫學標準或日常生活活動,獲得50%保險金給付。 · 指定職業(D級別):若你無法從事你所指定職業,則獲得100%保險金給付。 在殘障保險到期日(65歲),殘障保險自動轉換成重大疾病險而無須體檢,提供客戶終身保障。 提升您的退休金 客戶可以選擇Cover及Financial Intergrators整合選項以提升年老時所領取退休金,透過獨特的提升現金轉換福利。客戶可以選擇提升至25%或50%整合金額,到65歲時領取一筆免稅美元金額(紅利)。領取此福利不會降低您的人壽保險金額。但是客戶若在65歲以前取消此額外選項,則喪失65歲領取的免稅美元紅利。 此紅利可付進你海外或南非的銀行帳戶。 如何給付保費 保費以美元計算,以南非幣給付,每月會根據扣款當天匯率浮動。保費會根據美國通貨膨脹率,加一年齡因素遞增。最低月保費為100美元。 申報及匯率管制 Discovery會自動幫你向南非央行申報,使用你一年100萬蘭特自行分配額度(Single Discretionary Allowance,簡稱SDA)來給付保費。 如何索賠? 理賠時,保險金或紅利用美元付進海外或南非銀行帳戶。若你沒有海外銀行帳戶,Discovery人壽會協助你或你的受益人在海外開戶。 若您有意申請,請聯繫葉人豪理財規劃師,email [email protected], 電話076-200-5488, 微信kevinyeh_sa. |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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